+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство физического лица – если нет имущества

Содержание

Как осуществляется банкротство физического лица, если нет имущества: факты, практика и рекомендации | БФ

Банкротство физического лица - если нет имущества

Судебная практика показывает, что даже если нет никакого имущества – человек имеет право стать банкротом. Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 является доказательством – ВС, рассмотрев дело № А70-14095/2015 от 7 апреля 2016 г., пришел к выводу, что банкротство физического лица, если нет имущества, все равно должно признаваться судами.

Напомним, по данному делу рассматривалось банкротство физ. лица, у которого отсутствовало имущество, которое можно бы было продать в пользу возмещения расходов в суде и для расчета с кредиторами.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

В большинстве случаев, если у должника нет имущества и работы, приносящей стабильный и достаточно высокий доход, инициируется реализация имушества. Как это работает?

В процессе первого заседания по делу подается ходатайство о миновании реструктуризации, и о переходе непосредственно к реализации имущества. Интересно, что такой порядок процедуры банкротства изложен в законодательстве. 80% всех дел проходят именно таким образом.

Реструктуризация назначается, только если нет имущества, и есть работа. Но при этом доход должен составлять порядка 50 000 рублей и выше ежемесячно. Дохода должно хватать на погашение хотя бы половины долга. Поскольку у большинства потенциальных банкротов нет таких заработков, то назначается реализация имущества.

Практика в 2017 году (за последние годы) показала, что практически все дела проходят посредством подачи ходатайств и удовлетворения их судами. Законодательство четко регламентирует, что такой порядок банкротства возможен при наличии следующих обстоятельств:

  • если у должника нет имущества при банкротстве и он не работает/не имеет дохода;
  • должник является судимым по экономическим преступлениям;
  • должник ранее проходил реструктуризацию, за предыдущие 8 лет.

Сколько времени занимает банкротство через ходатайство? Отвечаем – процедура становится на 3 месяца короче. И дешевле по цене тысяч на 30.

Если нет имущества, и работаешь, но дохода все равно недостаточно для реструктуризации – то в ходе банкротства финуправляющий будет контролировать все поступления, и выделять ежемесячно определенную долю на содержание.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

Следует отметить, что банкротство предпринимателей осуществляется по той же схеме, что и банкротство простых граждан. Если ИП понимает, что в скором времени ему нечем будет рассчитываться со своими поставщиками и другими кредиторами – он должен обратиться в суд. Банкротство ИП, если нет имущества, будет проходить в том же порядке:

  1. Составляется заявление, собираются документы, подаются в суд;
  2. вносится сумма на депозит суда, оплачивается госпошлина;
  3. назначается первое судебное заседание;
  4. рассматривается дело, назначается процедура;
  5. назначается дата подачи отчета финуправляющим.

Отзывы наших клиентов также подтверждают, что между банкротством ИП и простых физлиц нет существенной разницы.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Итак, давайте рассмотрим, как будет проходить банкротство, если у должника ничего нет? Могут ли отказать таким должникам, будут ли вообще списаны безнадежные долги? Пункт 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 свидетельствует, что в таком случае банкротство может вовсе не состояться. И вот почему.

У гражданина должны быть средства, за счет которых будут оплачиваться судебные расходы. Если таких средств нет, то суд может закрыть дело и отказаться от рассмотрения банкротства.

Как банкротиться при отсутствии денег и имущества, которые бы позволили рассчитаться с кредиторами? чтобы избежать таких ситуаций, необходимо в суд представить доказательства наличия денег на самое необходимое:

  1. Имущество, на которое можно обратить взыскание;
  2. Гарантийные письма от третьих лиц, которые берут на себя оплату всех судебных расходов;
  3. Квитанция о внесении средств на депозит, предназначенных на расходы;
  4. справка о доходах (формат: 2-НДФЛ).

Какие ждут последствия, если имущества нет и доходов особых тоже? Только те, что предусмотрены законодательством. До 2018 года они не менялись, и остаются прежними: вы не сможете взять новый кредит после признания вас банкротом (5 лет), не сможете занимать руководящую должность (3 года) и не сможете признать банкротство (5 лет).

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-esli-net-imushhestva/

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

Банкротство физического лица - если нет имущества

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим.

Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если в суд обращается физлицо без имущества, оно может сразу обратиться с ходатайством о том, чтобы миновать этап рассмотрения реструктуризации долга. Такое возможно, если у него нет официального дохода и он сидит без работы, причем уже достаточно давно (то есть накоплений с момента получения последний зарплаты у него точно не осталось).

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно.

Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

  • Невозможность оформить новый кредит – банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.
  • Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.
  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего – тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства – личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев.

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

  • Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.
  • Реструктуризация – перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.
  • Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов – если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов – стадии:

  • Опись имущества, предоставление отчета в суд.
  • Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

  • Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.
  • Проверят, какое имущество может быть продано за долги.
  • Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.
  • В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.
  • Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/9-bankrotstvo-bez-imuschestva-fizicheskih-lic.html

Банкротство физического лица, если нет имущества – права, детали процедуры, требования к участникам

Банкротство физического лица - если нет имущества

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед кредиторами чаще всего осуществляются за счёт имеющегося у него имущества. Но что делать, если речь идёт о несостоятельности физического лица, ведь у многих рядовых граждан личной собственности нет.

Как в таком случае взыскать долговые обязанности? Законодательством предусмотрено, что отсутствие у физ. лица имущества никоим образом не влияет на ход процедуры банкротства. Более того, именно таким несостоятельным клиентам обычно приходится прибегать к признанию неплатёжеспособности.

Условия процедуры

Ситуация, когда должник ничем не может перекрыть свои долги является в первую очередь невыгодной для самих кредиторов. Поэтому затеяв добровольное признание банкротства, следует заранее подготовиться к тому, что вторая сторона будет всеми способами доказывать платёжеспособность первой.

Оформлять банкротство физического лица, если нет имущества, довольно непросто. Для возврата займа кредиторы нанимают лучших адвокатов, особенно если речь идёт о довольно большой сумме, что часто заканчивается неудачей для должника.

Процесс признания физ. лица банкротом может быть остановлен, если представителям кредиторов получится провести в судебном порядке оспаривание следующих сделок:

Признание недействительными предыдущие сделки купли-продажи между самим должником и членами его семьиВ этом случае особое внимание уделяется сделкам, по которым продажа личного имущества должника была произведена по цене ниже рыночной. Оспорив данный факт, и отменив сделку, собственность больше не будет принадлежать третьим лица, а вернётся к предыдущему владельцу. После этого данное имущество включается в состав конкурсного производства и за счёт него будут погашены долги перед заёмщиками.
Доказательство платёжеспособности потенциального банкрота за счёт его имеющихся нелегальных доходов
  • В данном случае оспаривания любой имеющийся заработок должника и членов его семьи будет весомым поводом для отмены признания его несостоятельности.
  • Доказав что у физ. лица, претендующего на статус банкрота, есть сторонние доходы, кредиторы заставят его остановить процесс признания несостоятельности либо вынудят подписать мировое соглашение.
  • В противном случае против него могут начать уголовное производство по факту мошенничества (фиктивное банкротство).

Чего ждать

В случае если в процессе признания несостоятельности суд признаёт, что у должника действительно нет личного имущества либо финансовых сбережений, ему присваивают статус банкрота.

Так как при отсутствии движимой и недвижимой собственности у должника нечего изъять, все имеющиеся за ним долги попросту списываются. Задолженности будут считаться погашенными. Кроме того, закрываются не только текущие неуплаты, но и денежные обязательства, о которых не было заявлено другими кредиторами на судебном разбирательстве.

Но признание банкротства не остаётся для физического лица безнаказанным.

Освобождение от денежных обязательств приводит к своим последствиям, а именно:

  • лицо, ранее занимавшее руководящую должность, отстраняется от данной работы сроком до трёх лет;
  • предпринимателям запрещается заниматься каким-либо видом бизнеса до 5 лет;
  • при каждой попытке получения нового кредита, физ. лицо обязуется уведомлять сотрудника банка об имеющемся статусе банкрота.

Последний пункт свидетельствует о том, что любая попытка получить новый займ не увенчается успехом, так как финансовые учреждения не выдают ссуды клиентам, имеющим судебное постановление о несостоятельности и списании долгов по предыдущим кредитам. Сообщать о своём статусе физическое лицо обязано до 5 лет от даты признания банкротства.

Кроме того, на получение ссуды в будущем будет влиять подпорченная кредитная история, избавиться от которой весьма непросто.

Нюансы реализации

Списание имеющихся долговых обязательств при процессе банкротства происходит после завершения процедуры реализации имущества. Но что делать, если у должника ничего нет и задолженности перед кредиторами уплатить нечем?

Если у физ.лица отсутствует официальный заработок и нет личной собственности, то процедура принятия несостоятельности может пройти для него по более упрощённой схеме. Для этого следует на первом заседании в арбитражном суде заявить о желании сразу перейти к стадии реализации имущества, пропустив реструктуризацию долгов.

Чаще всего такие ходатайства судами удовлетворяются, даже если у клиента отсутствует имущество, но есть источники дохода.

Хотя в законодательстве чётко указано, что миновать процедуру реструктуризации разрешается исключительно в таких случаях:

  • физ. лицо уже проходило через данную процедуру в течение последних 8 лет;
  • у потенциального банкрота полностью отсутствуют источники дохода;
  • наличие судимости по преступлению в экономической области (умышленное).

Часто у физических лиц, желающих признания о несостоятельность всё же имеется некоторое личное имущество в виде предметов домашнего обихода, доля в квартире либо единственное жильё. Чего стоит ожидать в этом случае?

Согласно ст. 446 ГПК РФ подобного рода собственность не может быть передана с целью взыскания долгов. Единственно жильё кредиторы могут забрать в качестве погашения задолженности только, если оно находится в ипотеке, которая была оформлена через их финансовое учреждение.

Обновление законов

Обновление законодательства касательно банкротства вступило в силу 1 октября 2018 года. Он гласит о том, что статус несостоятельности теперь могут получать не только юридические лица, а и физические. Кроме того, неплатёжеспособными признают и предпринимателей.

Однако новый закон имеет некоторые нюансы.

Процесс признания банкротства могут начать только те должники, у которых:

  • общая сумма финансовых обязательств перед официальными организациями больше 500 тыс. руб.;
  • обязательные платежи по кредитам не вносились более 3 месяцев;
  • если размер задолженности менее 500 000 руб., то оценочная стоимость имущества не должна быть больше долга.

Для принятия банкротства физ. лицо должно добровольно обратиться в суд с соответствующим заявлением иначе вместо него это сделают имеющиеся кредиторы.

Коэффициент прогноза банкротства рассчитывается при наличии первых подозрений на неплатежеспособность предприятия.

В чем отличие процедуры банкротства ООО от других видов организаций — расскажем здесь.

Также закон от 1 октября 2018 года предусматривает штрафные санкции. К примеру, если должник своевременно не подаст заявление касательно своего банкротства, то налоговая служба высчитывает из него штраф в размере от 1 до 3 тыс. рублей.

Если в процессе судебного разбирательства юристы кредиторов докажут, что первая сторона имеет финансовые доходы, то суд назначает более серьёзное наказание — уголовная ответственность, предусматривающая лишение свободы до 6 лет.

Если у потенциального банкрота всё же есть личное имущество, то по новому закону от 2018 года его могут конфисковать для погашения долгов только тогда, когда заём средств производился под залог данной собственности

Банкротство для физического лица, если нет имущества

Процедура принятия несостоятельности для физ. лица происходит сугубо индивидуально. Полная сумма задолженности и возможная неплатёжеспособность отдельного субъекта рассматривается персонально.

По закону банкротство физического лица, если нет имущества, проводится по такому же процессу, если бы собственность имелась. Никто не откажет гражданину в признании несостоятельности, если у него отсутствует квартира, машина и пр.

Списываются имеющиеся задолженности без изъятия имущества в случае, если на судебном разбирательстве физ. лицо сможет доказать, что он намеревался выплачивать кредиты, но ему помешали непредвиденные обстоятельства.

Причины неудач

Не признать заявителя банкротом могут по нескольким причинам, одной из которых является фиктивная неплатёжеспособность.

Выяснив в процессе судебного заседания, что должник имеет источники дохода, даже не официальны, дело о несостоятельность закрывают.

Вместо этого, ему назначают штрафные санкции размером до 3 тысяч руб. либо уголовную ответственность (зависит от обстоятельств).

Поэтому, должнику ещё до подачи заявления в арбитражный суд, следует подготовиться к тому, что его личные финансовые и имущественные возможности будут проверяться с максимальной усердностью. Только так кредиторами может быть исключён факт фиктивного банкротства.

Кроме того, для признания несостоятельности немало усилий необходимо приложить самому заявителю. Чтобы суд списал все долги, должнику нужно не только доказать отсутствие собственности, но и то, что в ближайшее время расплатиться по кредитам у него возможности не будет.

Также к неудаче по признанию банкротства может привести несанкционированная передача личного имущества в третьи руки (жене, сыну, брату и прочим родственникам). Если кредиторы докажут на суде что должник сделал это преднамеренно перед подачей заявления о несостоятельности, то данная сделка будет отменена, а имущество внесут в список собственности физ. лица.

В дальнейшем возвращённую собственности распродадут для погашения задолженностей, а на несостоявшегося банкрота наложат штрафные санкции.

Оговорки

Признание физ. лица банкротом освобождает его не только от выплат кредитных задолженностей, но и от финансовой ответственности перед юридическими лицами, налоговиками и пр.

Признав неплатёжеспособность по одному займу, невозможно продолжать оплачивать остальные имеющиеся кредиты. Грамотно доказав свою несостоятельность гражданин, не имеющий имущества, будет полностью освобождён от всех имеющихся долгов.

Стоит отметить, что списание долговых обязанностей не относится к выплатам за сам процесс признания несостоятельности.

К таковым относятся:

Факты и обязательства

Признание банкротства освобождает человека от всех кредитных обязательств и уплаты налогов. Однако есть спорные моменты, по которым отменить денежные обязательства невозможно.

К таковым относятся:

  • алименты;
  • выплаты другому человеку, которому заявитель причинил вред здоровью;
  • штрафы за законодательные нарушения;
  • компенсация за нанесённый моральный вред.

Данные выплаты относятся к обязательным и никакой суд их отменить неспособен. Всё что можно сделать при полной неплатёжеспособности — заморозить долги, что на некоторое время перенесёт время их возврата.

Но провернуть это можно не со всеми денежными обязательствами из списка выше. К примеру, если деньги начисляются для восстановления здоровья другого человека, которому физ. лицо нанесло вред, то приостанавливать начисления никто не будет.

Спорные вопросы

Часто при процессе банкротства получается так, что физ. лицо не указывает наличие личной собственности по причине того, что попросту неверно определяет факт своего владения имеющегося имущества.

К примеру, открытое наследство на суде не принимается, а вот автомобиль, зарегистрированный на супруга (супругу) в официальном браке, считается личным имуществом. Это относится к любой собственности, приобретённой в браке.

Также нередко встречаются заявители, не знающие имеют ли право на ту или иную собственность, в которой они проживают.

Упрощенная процедура банкротства используется в тех случаях, когда банкрот ликвидируется или нашлись средства на выплату долга.
Нюансы процедуры банкротства ИП по упрощенной и полной схемам описаны тут.

Отсюда вы сможете узнать, как быстро оформить банкротство физического лица.

Поэтому наличие имущества в обязательном порядке должно подтверждаться документально. Если гражданин, желающий оформить банкротство, не знает является ли он собственником недвижимости, то ему следует обратиться в специальные регистрационные органы либо воспользоваться услугами сайта Росреестра.

Для получения ответа физ. лицу необходимо подать соответствующий запрос касательно владения имущества и предоставить ответ в арбитражный суд.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-esli-net-imushhestva/

Что делать, если нет имущества у банкрота физического лица

Банкротство физического лица - если нет имущества

В жизни может случаться всякое. Допустим, человек взял кредит на покупку дорогой техники или квартиры, и вдруг потерял работу или бизнес. При этом если платежи по кредиту не совершаются длительное время, то появляется угроза банкротства. Кроме того, в представлении многих должников проблему может усугубить отсутствие у них собственности.

В связи с этим возникает вопрос: возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества? На него мы попытаемся ответить в предлагаемой статье.

Банкротство физических лиц без имущества

Забегая наперёд отметим, что законодательство не ставит в зависимость банкротство физического лица от наличия у него имущества. Другое дело, что суд может сразу признать человека банкротом, не давая ему возможности самостоятельно погасить долг в течение определённого времени.

Впрочем, если у должника вместо имущества есть новое место работы, то возможен вариант с реструктуризацией. Здесь всё будет зависеть от взаимодействия с кредиторами, а также от профессионализма юриста, который будет сопровождать процедуру банкротства физического лица.

Возможные сложности

Как показывает практика, проблемы банкротства физических лиц могут скрываться в нескольких аспектах.

Во-первых, человек может полагать, что имущество ему не принадлежит, поскольку оно временно передано в пользование третьим лицам. На самом деле это не так: на подобную собственность также может быть обращено взыскание.

Во-вторых, кредиторы могут поставить под сомнение сделки, совершённые должником незадолго до начала процедуры банкротства. Речь идёт о дарственных, наследстве, купле-продаже и т. д.

Тогда задачей юриста, который сопровождает должника, является анализ не только документов по задолженности, но и соглашений, которые были оформлены незадолго до процедуры банкротства. В этом случае юрист определит все возможные риски и предпримет меры с целью их устранения.

Нужно также принимать во внимание и семейное положение должника. Вполне возможно, что арбитражный суд и кредиторы посчитают нужным обратить взыскание и на долю в совместной собственности. Это обстоятельство также не останется без внимания юриста.

Что последует дальше

Как мы уже говорили, если, нет имущества, но есть источник дохода, то возможна разработка плана реструктуризации долга. И здесь юрист поможет согласовать с кредиторами график платежей, а самое главное – их сумму.

Главное, предоставить суду убедительные доказательства появления возможности погасить долг. Тогда процедура банкротства может быть отложена, как минимум, на 3 года.

Но это ещё не означает, что реструктуризация пройдёт абсолютно безболезненно. Ведь на должника будут наложены определённые ограничения, связанные с приобретением корпоративных прав и учреждением фирм. Суд и кредиторы также могут поставить и другие условия реструктуризации, которые будут закреплены документально.

Однако если перспектив улучшения финансового положения нет, то неизбежно станет вопрос с банкротством. И тогда юрист предоставит все необходимые консультации на предмет того, как вести себя дальше.

Возможные выходы из положения

Статус банкрота действительно спасает от долгов. Однако он накладывает и определённые ограничения, о которых указали выше.

Во-первых,  взять деньги в долг будет практически невозможно, поскольку факт банкротства заёмщика станет известным потенциальным кредиторам.

Во-вторых, в течение 5 лет сохраняется мораторий на создание собственной фирмы и управления нею. Впрочем, это не распространяется на граждан, которые захотят стать индивидуальными предпринимателями. Они могут зарегистрировать бизнес и начать его с нуля.

Другое дело, когда банкротом признаётся ИП. Тогда бизнес человека закрывается, и он в течение 5 лет не может быть зарегистрирован в качестве предпринимателя.

Чтобы избежать неудобств, связанных с банкротством, можно настаивать на заключении мирового соглашения. Оно позволит прекратить судебное производство и на некоторое время перевести вопрос погашения долга в иную плоскость.

При этом помощь юриста будет как нельзя кстати. Именно он составит текст документа и поможет донести его суть как до кредиторов, так и до арбитражного суда, который и придаст документу законную силу.

Банкротство физического лица в 2018 году в случае отсутствия имущества и постоянного дохода

Банкротство физического лица - если нет имущества

02.06.2018

Банкротство физического лица в 2018 году является вариантом избавиться от бремени задолженности, если никаких иных способов рассчитаться с займом у человека не имеется. До 2015 г.

подобным способом списать неподъёмный долг могли воспользоваться исключительно организации и предприятия.

Но, с принятием поправок к законодательному акту о финансовой несостоятельности, право объявлять себя банкротом обрели и рядовые люди.

Процесс банкротства физического лица условно подразделяется на несколько этапов.

Завершающим шагом, если не удалось урегулировать финансовые претензии кредиторов иным образом, является конфискация имущества должника и распродажа его с аукциона.

Все вырученные деньги идут на погашение имеющейся задолженности. Но каким образом происходит расчет по долгам, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода?

Условия для начала банкротства физического лица в 2018 году

Правом признавать задолжавшего человека банкротом имеет право исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Сразу следует отметить, что далеко не каждый должник может получить статус банкрота. Для признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать критериям, установленным законом:

  • Размер совокупного долга должен превысить 0,5 млн. руб.
  • Последняя выплата по обслуживанию долга была произведена свыше трёх месяцев назад.

Кроме того, при вынесении решения о начале процедуры банкротства, арбитраж неизменно учитывает и ряд дополнительных факторов, таких как размер доходов должника.

Если ежемесячные доходы гражданина позволяют ему совершать обслуживание долговых обязательств, и после этого на руках у него остаётся сумма, превышающая уровень прожиточного минимума, то о его финансовой несостоятельности речи не идёт.

Этапы банкротства физического лица в 2018 году

Отправной точкой процедуры является подача соответствующего заявления в арбитражные органы. Подобным правом обладают:

  • Кредиторы несостоятельного должника.
  • Сам гражданин, если понимает, что самостоятельно рассчитаться с кредитами ему не удастся.
  • Уполномоченные государственные органы, например, налоговая инспекция или прокуратура.

Если инициатором банкротства физического лица выступает сам задолжавший человек, то перед подачей заявления следует попытаться урегулировать вопрос о погашении задолженности в досудебном порядке. Если же этого не произошло, то заёмщик предоставляет подтверждения этого – официальное письмо с отказом в реструктуризации, — в арбитраж вместе с прочими необходимыми документами:

  • Кредитное соглашение, на основании которого образовалась задолженность, превышающая полмиллиона рублей.
  • Полный список заимодавцев, выдвигающих требования финансового характера с их реквизитами (для компаний) и паспортными данными (для простых людей).
  • Документы, подтверждающие, что со времени последней оплаты по кредитным договорам прошло больше 3-х месяцев.
  • Справка НДФЛ о размере доходов за истекшие три года.
  • Когда долги образовались из-за потери рабочего места, или из-за временной/постоянной нетрудоспособности, следует приложить к заявлению справку из медучреждения либо из ЦЗН.

Далее должнику назначается внешний управляющий. Отныне именно он будет вести надзор за всеми финансовыми средствами и имуществом банкрота.

Управляющий берёт под свой контроль все банковские счета должника, производит опись его имущества.

До окончания процедуры банкротства физического лица управляющий отвечает за сохранность описанного имущества, время от времени производя ревизионные сверки, и за сохранностью денежных счетов своего подопечного.

Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами, стремясь урегулировать конфликт с обоюдной для всех выгодой. Предлагает произвести реструктуризацию выплаты задолженности в соответствии с финансовыми возможностями должника.

Такой вариант предпочтителен и для заёмщика, и для заимодавца. Первому реструктуризация позволяет со временем рассчитаться с долгами, избежав конфискации и распродажи имущества.

Для кредиторов это шанс в полной мере вернуть свои деньги, чего, в случае признания должника банкротом, может и не произойти.

Но, если у банкротящегося человека не имеется никаких внешних источников дохода, то о реструктуризации долговых обязательств речи идти не может.

Более того, чтобы не затягивать процедуру банкротства физического лица, человек сам может обратиться к арбитражному судье, с просьбой миновать эту стадию.

В этой ситуации арбитраж переходит к завершающему этапу – реализации ликвидного имущества несостоятельного заёмщика.

Реализация описанного имущества

Реализация описанного имущества с открытого аукциона производится только с санкции судебного арбитража. До этого никто не вправе совершать никаких сделок с имуществом заёмщика, в том числе и он сам.

В соответствии с составленной финансовым управляющим описью, ликвидное имущество гражданина изымается судебными приставами-исполнителями и распродаётся с открытых аукционов.

Вырученные с распродажи денежные средства переводятся на счета заимодавцев в счёт удовлетворения их финансовых претензий к банкроту.

Если выручки от распроданного имущества оказалось недостаточно для погашения всех долгов, то долг всё равно считается погашенным, и кредиторы, вернув некоторую часть своих денег, больше не могут выдвигать гражданину претензий финансового характера.

Когда вырученная от аукциона сумма превысила размер долгов, то остатки полученной суммы возвращаются банкроту.

Следует помнить, что изыматься и реализовываться «с молотка» может исключительно собственность, указанная в соответствующих законодательных нормативах.

Среди имущества, не подлежащего изъятию, следует упомянуть:

  • Недвижимость, являющаяся единственным жильём должника и его семьи.
  • Личные вещи – одежда, обувь, средства гигиены. Исключением являются предметы излишней роскоши (шубы, меховые шапки, дорогие платья и костюмы), которые могут описываться решением арбитража.
  • Любые принадлежащие детям вещи – от одежды до личных телефонов и компьютерной техники.
  • Мебель и бытовая техника, относящиеся к предметам первой необходимости – обеденный стол, холодильник, кухонная плита.
  • Домашние животные, если речь не идёт о фермерском товарном животноводстве. В последнем случае сельскохозяйственные животные рассматриваются как товар и подлежат конфискации за долги.

Также в этот список входит целый ряд других вещей, не подлежащих изъятию – реабилитационные принадлежности инвалидов, продукты питания, топливо для обогрева дома и так далее. В случае, если жилая недвижимость находится в залоге, то она подлежит изъятию. Это правило действует даже в той ситуации, когда данное жилище является у должника единственным.

Однако, бывают ситуации, когда у банкрота не оказывается не только постоянных источников дохода, но и никакой ликвидной собственности. Как в этом случае действуют арбитражные органы?

Действия судебного арбитража в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника

Иногда бывает так, что нерадивые заёмщики пытаются использовать процедуру банкротства юридического лица в мошеннических целях.

Для этого они, предварительно набрав кредитов, приобретают на них некие ценные вещи, которые позднее переписывают на третьих лиц, как правило, ближних родственников во избежание налогообложения.

В итоге у такого гражданина де-юре за душой нет ничего, хотя он продолжает проживать в богатом особняке и пользоваться дорогими авто, по бумагам, принадлежащим подставным лицам.

Во избежание подобных мошеннических схем, законодательство вменяет в обязанности арбитражному суду производить рассмотрение всех имущественных сделок, совершённых потенциальным банкротом за последние три года.

Все сделки, связанные с отчуждением имущества должника в пользу третьих лиц, заключённые за это время, могут признаваться недействительными. Для аннулирования кредиторам следует подать соответствующее ходатайство.

В случае признания арбитражным судом правомерности претензий об аннулировании подобной имущественной сделки, вся переданная по таким соглашениям собственность подлежит возврату и конфискации с последующей продажей с открытых торгов.

При этом, как правило, сторонние лица от подобных действий судебных исполнителей не страдают.

В мошеннических схемах всё переданное имущество, несмотря на юридическую принадлежность другому гражданину, по факту продолжает оставаться во владении прежнего хозяина.

Кроме того, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника, взыскание может обращаться на его супруга.

Если супруги к моменту подачи заявления о банкротстве физического лица уже находятся в разводе, то в арбитраж требуется предъявить соответствующую справку.

Обращение взыскания на долю совместно нажитой собственности, принадлежащую бывшей супруге, возможно, если с момента расторжения брака прошло не менее 3-х лет.

Конечно, данное правило применимо, если займы были сделаны должником до оформления официального развода со своей супругой. Также в этой ситуации арбитражный суд обязан принимать во внимание и целый ряд сопутствующих нюансов. Сюда относится наличие на попечении бывшей супруги несовершеннолетних детей, уровень её благосостояния, состояние здоровья и прочие факторы.

Банкротство физического лица, если нет имущества

Источник: https://www.myjus.ru/debts/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-esli-net-imushhestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.