+7(499)495-49-41

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Содержание

Как закрыть счет в банке юридическому лицу в 2017 году

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

19 июня 2018

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицулегче, чем открыть. Для этого достаточно проверить задолженности в налоговой и фондах, взять выписку из ЕГРЮЛ, заполнить договор и предоставить ряд документов. После этого банк выведет остатки средств и закроет счет.

Зачем закрывать расчетный счет

Закрыть счет может как банк, так и сама компания. Причин для того, чтобы закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу много, например:

  • другой банк предлагает более выгодные условия: ниже ставка по обслуживанию, больше услуг;
  • компанию пришлось ликвидировать или реорганизовать. Читайте более подробно о том, как закрыть расчетный счет при ликвидации ООО;
  • поменялся владелец компании, поэтому необходимо сделать закрытие счета юридического лица;
  • сменился фактический адрес регистрации, а компания не подала сведения о новом адресе в банк. Банк может посчитать, что организация скрывается и, возможно, занимается незаконной деятельностью.

Бывает, что банк сам прекращает сотрудничать с компанией, и закрывает счет. Причины по которым банк может закрыть расчетный счет юридическому лицу:

  • если в течение двух лет не было никаких операций;
  • если банк выявил нарушения по закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а клиент не предоставил документы о том, что доходы легальные;
  • если компания не оплачивает услуги, то банки закрывают счета юр лиц.

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Закрыть расчетный счет юрлицу можно в два этапа. На первом следует обратиться в банк и сказать о своем решении прекратить сотрудничество и заполнить заявление. А на втором — вывести остатки денег со счета. Теперь по порядку.

Сообщить, что вы готовы на закрытие счета в банке юридического лица.

 Это может сделать тот, кто открывал счет: руководитель компании или сотрудник на которого оформлена доверенность по банковским операциям — доверенность и срок полномочий должны действовать на момент закрытия счета.

Обязательно возьмите с собой уставные документы, доверенность и паспорт. Подробно о том, как работать с банком по доверенности.

Работник банка объяснит, какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке юридическому лицу. Обычно он не зависит от причины, по которой клиент или банк закрывают счет, но каждый банк может запросить любые сведения, которые считает нужными.

Взять в банке заявление на закрытие счета юр. лица и заполнить документ.

В заявлении вы указываете:

  • полное название организации и адрес регистрации;
  • причину или причины, если их несколько, по которой компания решила закрыть счет юридического лица;
  • все реквизиты, которые указаны в карточке организации;
  • паспортные данные того, кто пишет заявление;
  • номера чековых книжек и номера всех пустых страниц, чтобы никто не смог их использовать;
  • в конце заявления руководитель или доверенное лицо должны поставить подпись и заверить документ печатью компании;
  • перед тем, как идти в банк, необходимо проверить, есть ли у компании задолженности перед налоговой и фондами и погасить долги, если они есть;
  • заранее возьмите в налоговой выписку из ЕГРЮЛ. Выписку делают пять рабочих дней, она действует один месяц.

Вывести остаток денег до закрытия счета юрлица. Банк не закроет счет, если на нем будут деньги. В банке спросят, куда перевести остаток средств. В некоторых банках предлагают обналичить, но не во всех. Информацию стоит заранее уточнить у сотрудника банка.

Для перевода со счета на счет, в заявлении обязательно укажите номер нового расчетного счета, и деньги поступят туда в течение недели. Банк сам сообщит в налоговую и фонды о том, что ваша компания закрыла счет. Обязательно сообщите партнерам, о том, что счет закрыт. Если они переведут деньги на старый счет, то банк вернет их назад с пометкой о том, что такого счета больше нет.

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, нужно:

  • прийти в банк и сказать о своем решении закрыть расчетный счет юр лицу;
  • взять в банке заявление и заполнить его;
  • перевести остаток денег на другой счет.

Рекомендуемые статьи:

1. Подробная статья, которая поможет понять в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ООО.

2. Если вас не устраивает банк, в котором открыт расчетный счет, Вы можете сменить банк. При выборе банка не лишним будет ознакомиться со свежим рейтингом банков для юридических лиц.

Источник: http://top4business.ru/ooo/kak-yuridicheskomu-litsu-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke

Закрытие расчетного счета в банке: причины + образец заявления

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Причины закрытия счета

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

  • Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
  • Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
  • Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
  • Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
  • Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
  • Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Закрытие по инициативе банка

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

  • Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
  • Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Может ли банк препятствовать закрытию счета

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета.

 Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему.

Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Какие документы нужно подготовить

Для закрытия счета нужно подать в банк соответствующее заявление. ИП дополнительно понадобится паспорт. Представителю организации нужно подготовить доверенность, подтверждающую полномочия лица.

Иногда при закрытии расчетного счета банки просят организацию представить действующую редакцию Устава. А если банк выдавал чековую книжку, и в ней остались неиспользованные чеки, то ее тоже нужно сдать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

  • полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
  • реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
  • распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
  • данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Порядок закрытия расчетного счета

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты.

Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными. Не позднее следующего операционного дня кредитная организация должна закрыть счет.

После этого у банка есть 7 дней на перевод или выдачу остатка средств.

Замечание. В ходе процедуры банкротства закрытие счета проходит в аналогичном порядке. Но заявление и распоряжение о переводе остатка оформляет конкурсный управляющий.

Особенности для ИП и юридических лиц

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Если счет закрывается по доверенности

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

Надо ли уведомлять налоговую

До мая 2014 года налогоплательщик был обязан при открытии и закрытии расчетного счета уведомлять ИФНС, а также ПФР и ФСС. Для этого подавалось заявление в госорганы в течение 5 дней с даты открытия/закрытия счета. При нарушении этой нормы юр. лицу или ИП назначался штраф. В настоящее время данное требование в законодательстве отсутствует.

Все необходимые уведомления банки отправляют самостоятельно.

Как оплатить налог, если счет уже закрыт

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр.

лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов.

Но в конце 2016 года произошли изменения в законодательстве, и теперь директор либо иной представитель организации может заплатить налоги наличными в кассах любых банков.

Замечание. Если налоги за организацию оплачивает представитель, а не директор, то у него должна быть доверенность.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Как закрыть расчетный счет в банке ООО: все способы

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Расчетный счет нужен организации для осуществления текущих транзакций, переводов денег в бюджет. Закрывать его может представитель ООО или банк. Далее вы узнаете о том, как закрыть расчетный счет в банке ООО, какие предпосылки для этого могут быть, порядок проведения процедуры.

Когда можно закрыть счет

Закрытие расчетного счета возможно по заявлению организации или финансового учреждения.

Инициатива ООО

ООО закрывают счет, если прекращают деятельность или находят более выгодные условия обслуживания. Также предприятие может менять банк, если:

  • в старом нет нормального онлайн-банкинга;
  • офисы, отделения расположены неудобно;
  • нет возможности решать важные бизнес-задачи дистанционно;
  • есть сомнения в стабильности банка.

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу может потребоваться в результате кредитования в другом финансовом учреждении – есть негласное требование, которое предполагает полный отказ заемщика от сотрудничества со старым банком, если заем оформляется в другом.

Инициатива банка

За банковским учреждением есть право расторжения договора односторонне. Причины для этого:

  • по текущему счету в течение 2 и более лет отсутствуют операции;
  • были зафиксированы случаи нарушения законодательства (например, финансовый терроризм, отмывание денег);
  • нужно выполнить требования FATCA.

С 2005 года банковские учреждения могут без судебных разбирательств в одностороннем порядке расторгать договор с клиентом, если клиент вообще не пользуется счетом.

При этом в течение 2 лет не должно быть ни одной операции, остаток в рублях нулевой.

За 2 месяца до расторжения соглашения отправляется уведомление (получил клиент документ или нет, не важно – достаточно талона о его отправке).

Судебное решение

Если банк не смог расторгнуть договор с ООО и считает, что имеет для этого все основания, возможно обращение в суд. Причины те же, что в предыдущем пункте, но в данном случае процедура будет более длительной, а требования финучреждения удовлетворит суд.

Как правильно закрыть счет

Рассмотрим, как закрыть расчетный счет ООО. Для начала подготовьте необходимые документы.

В состав пакета входят паспорт, чек-книжка, протокол учредительского собрания, выписка из реестра, полученная не более 20 дней назад, приказ о закрытии счета, составленный уполномоченным лицом.

Возможно, потребуются другие бумаги, некоторые из названных будут не нужны – подробнее обо всем расскажет сотрудник банковской организации.

Заявление составляйте по форме-примеру во избежание ошибок. В нем должны быть данные о:

  • счете, который закрывается (реквизиты);
  • названии ООО, ФИО учредителей;
  • дате подписания, номере заключенного договора на РКО;
  • книжке с чеками (если она выдавалась);
  • данных для выведения остатка финансовых средств.

Этапы закрытия:

  1. Подача заявления.
  2. Погашение текущих долгов, есть они есть.
  3. Сдача пластиковых карт, чек-книжек.
  4. Вывод остатков со счетов.
  5. Получение выписки или справки.

Закрытие р/сч в проблемном банке

По закону в закрытии счета банк давать отказ не может, но на практике процедура часто приостанавливается. Основные причины – арест, заморозка операций. Нужно погасить долги, снять арест и инициировать процедуру повторно.

Порядок действий

Чтобы закрыть счет в проблемном банке, уточните причины отказа.

Обычно погасить долги перед бюджетом достаточно, но если у вас оформлен кредит в этом же банке, причем приложением к основному договору на РКО, сначала возвращайте займ, а потом закрывайте текущий предпринимательский счет. Иногда образуется задолженность за счет комиссий, прочих платежей – для ликвидации р/сч ее нужно будет погасить.

Что будет после закрытия

Когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО, решает ликвидатор или суд в зависимости от характера прекращения деятельности. Уведомлять налоговую не нужно ни при полном прекращении работы организации, но при ее переходе в другой банк на РКО.

Если компания продолжает свою деятельность, она должна сообщить новые реквизиты контрагентам. Это не обязанность ООО, но своевременное уведомление избавит ее руководство от лишних проблем и ошибок в будущем.

При переводе денег на ликвидированный счет осуществляется их возврат отправителю в течение 5 дней после совершения транзакции.

Источник: https://investicii-v.ru/zakryit-raschetnyiy-schet-ooo/

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Расчетный счет требуется каждой компании, так как именно с его помощью производятся расчеты с контрагентами, уплачиваются налоги и перечисляются средства на другие цели. При регистрации предприятия руководитель самостоятельно выбирает банк для сотрудничества.

При определенных обстоятельствах может возникнуть необходимость расторгнуть контракт с банком, например, если планируется работа с другим учреждением или осуществляется процедура ликвидации организации.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу? Процесс выполняется несколькими последовательными действиями, которые могут немного отличаться у разных банков.

Понятие расчетного счета

Он представлен уникальным номером, присвоенным конкретной организации. На основании него осуществляются многочисленные денежные операции в наличном или безналичном виде.

Все компании должны работать с расчетным счетом, поэтому его открытие является обязательным требованием к предприятиям со стороны государственных органов. Открывается он для юридических лиц до востребования. Правила его применения прописываются в договоре обслуживания.

Важно! Он требуется не только для ведения бизнеса и оплаты услуг, но и для перечисления зарплаты работникам, уплаты налогов или многочисленных других целей.

Для закрытия расчетного счета может быть несколько причин

По каким причинам требуется его закрыть

Необходимость в его закрытии может возникнуть по разным основаниям. Наиболее часто это связано с причинами:

  • банк отказывается по разным причинам совершать разные операции, запрашиваемые клиентом;
  • в течение двух лет отсутствует движение денег;
  • вынесение судебного решения;
  • компания принимает решение о смене банка;
  • закрытие компании, после чего удаляются сведения о ней из ЕГРЮЛ.

Процедура может проводиться не только по инициативе самого предприятия, так как часто сами банки настаивают на расторжении контракта по разным основаниям.

Процедура закрытия

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу? Если сама компания выступает инициатором, то для этого выполняются последовательные действия:

  • составляется руководством компании заявление о расторжении договора с банковским учреждением;
  • оно направляется по адресу нахождения нужного отделения банка;
  • на основании заявления производится работниками учреждения закрытие счета;
  • банки требуют от клиентов дополнительную документацию, которая приносится в отделение организации уполномоченным лицом предприятия;
  • днем расторжения контракта считается момент, когда сотрудники банка получают заявление от клиента;
  • в день, когда заявление будет получено работниками организации, накладывается запрет на совершение разных операций;
  • погашаются все долги компании перед банком, если они имеются;
  • деньги, имеющиеся в банке, выдаются компании или переводятся на другой ее счет, причем процесс выполняется в течение 7 дней после получения заявления;
  • клиент передает работникам банка неиспользованные чековые книжки;
  • банк вносит данные в специальную книгу регистрации, после чего представитель фирмы может получить соответствующее уведомление;
  • банковское учреждение самостоятельно направляет уведомление о расторжении контракта с фирмой налоговой инспекции и ПФ.

Важно! Заявление может составляться в свободной форме, но желательно зайти на сайт банковского учреждения, чтобы скачать шаблон данного документа. 

Образец заявления для Сбербанка можно скачать тут.

Какие понадобятся документы

Банк может потребовать от компании разные документы, подтверждающие законность совершения процедуры. Они передаются ответственным лицом работникам банковского учреждения. Наиболее часто требуются документы:

  • паспорт заявителя;
  • договор, составленный ранее с банком;
  • чековая книжка;
  • печать организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная в течение месяца перед обращением к банковскому учреждению;
  • приказ о назначении конкретного сотрудника предприятия ответственным лицом для подачи документации;
  • протокол собрания учредителей, где принимается решение о расторжении договора с банком.

Дополнительно могут потребоваться другие документы банку, которые должны подготавливаться компанией.

Для закрытия расчетного счета необходимо составить заявление и предоставить необходимый перечень документов

Когда в одностороннем порядке банк может закрыть счет

В ст. 859 ГК перечисляются основания, которыми могут пользоваться банковские учреждения для закрытия расчетного счета любой компании в одностороннем порядке.

К таким причинам относится отсутствие движения денежных средств в течение двух лет. При этом предварительно уведомляет банк клиента о расторжении контракта. Если в течение последующих двух месяцев по-прежнему отсутствуют какие-либо транзакции, то счет автоматически закрывается.

Также банк может выполнить процесс, если имеются подозрения, что фирма пользуются им для отмывания денег или иных противозаконных действий.

Как закрывается счет банком или другим уполномоченным органом

Первоначально принимается банком или государственной инстанцией соответствующее решение, о чем далее оповещается компания. Отношения считаются прекращенными через 60 дней после направления извещения предприятию.

С момента отправки данного документа банк не осуществляет для компании разные операции кроме начисления процентов, перевода платежей государственным органам и списания денег для самой компании при наличии соответствующего распоряжения.

Далее расторгается договор, а сведения о данном факте фиксируются в книге регистрации. Направляется соответствующее уведомление ФНС. Если отсутствуют распоряжения от фирмы относительно имеющихся денег, то они переводятся на специальный счет.

Стоимость процедуры

Стоимость закрытия расчетного счета зависит от того, где именно он открыт. Некоторые банки предлагают данную услугу совершенно бесплатно. Другие учреждения могут взимать госпошлину, размер которой равен 500 руб.

Важно! Если компания временно прекращает деятельность, то целесообразно составить с банком новый контракт с более выгодными условиями обслуживания.

Нужно ли уведомлять государственные органы

Собственник компании не должен по закону самостоятельно направлять уведомления ПФ или ФНС относительно закрытия расчетного счета. Ранее этот процесс являлся обязательным, причем выполнять его приходилось строго в течение недели. За отсутствие уведомления в установленный срок начислялись значительные штрафы.

В 2018 году не требуется оповещать государственные органы о проведенном процессе, так как эта задача выполняется непосредственным банковским упреждением. Целесообразно уведомить о процессе партнеров компании, чтобы предотвратить разные ошибочные финансовые операции.

После закрытия счета необходимо запросить у банка соответствующую справку

Может ли банк создавать препятствия

Не могут финансовые учреждения чинить какие-либо препятствия своим клиентам, желающим закрыть расчетный счет. Поэтому каждая компания обладает правом выполнить данный процесс независимо от имеющихся причин без разных сложностей.

Но при этом компания обязана заранее уведомить банк о прекращении отношений, а также погасить все имеющиеся кредиты.

Как убедиться в закрытии счета

Для этого рекомендуется взять у работников банка соответствующую справку. Она содержит информацию о расторжении договора и прекращении отношений между банковским учреждением и предприятием.

Дополнительно можно попытаться выполнить какую-либо финансовую операцию. Другой метод предполагает вход в онлайн-банкинг, который не получится совершить, если уже был расторгнут контракт.

Таким образом, каждая компания обязана работать с расчетным счетом. Он может закрываться по разным причинам, для чего достаточно только передать банку нужную документацию и правильно составленное заявление. Инициатором процесса может выступать компания, банковское учреждение или государственные органы. Узнать о совершении процедуры можно путем получения справки у работников банка.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/vklady/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-yuridicheskomu-litsu.html

Как закрыть расчетный счет в банке ООО?

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

По законам Российской Федерации учредителям ООО позволено в любой момент ликвидировать расчетный счет в кредитно-финансовом учреждении. Для выполнения операции особой квалификации у исполнителя не требуется.

Впрочем, никогда не помешает связаться с профессиональным юристом для уточнения деталей, как правильно закрыть расчетный счет в банке ООО.

Грамотное проведение процедуры позволит избежать неоправданных затрат времени, способствует укреплению деловой репутации.

Что представляет собой расчетный счет?

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.  Для юридических лиц он открывается до востребования.

Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков.

Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Почему закрывают счета?

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

https://www.youtube.com/watch?v=ZWqBgkbYAKw

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

  1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
  2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
  3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
  4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
  5. По требованию кредитного учреждения.
  6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет?

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи.

Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение.

Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пунктаНаименование документа
1Документ, удостоверяющий личность – паспорт
2Договор на регистрацию учетной записи аккаунта
3Чековая книжка
4Печать
5Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца
6Приказ о назначении ответственного работника
7Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?

Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.

Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г. Невозможно уклониться от обслуживания при ограничениях, согласно статье №858 ГК России, содержащей пояснения по деятельности банковских учреждений.

Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.

Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:

  • Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);

Источник: http://bankischet.ru/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-ooo/

Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке.

Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание.

Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

  • ликвидация предприятия;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт по инициативе самого банка или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

  • подача заявления;
  • вывод остатка денежных средств с депозита.

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в банке нужно попросить выписку.

В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления.

Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно.

В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета.

Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк.

В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять данные о закрытии депозитов в налоговые органы и другие организации обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/zakrytie-scheta/zakryt-schet-v-banke-yuridicheskomu-licu.html

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Законодательство требует от организаций иметь свой расчетный счет для проведения финансовых операций. Это позволяет максимально отслеживать деятельность фирмы со стороны налоговых и иных госорганов. Процедура открытия счета довольно длительная и сложная.

Она требует предоставления большого количества документов и долгого процесса рассмотрения. По истечению определенного времени возникает необходимость закрытия расчетного счета. Инициатива может исходить как от его владельца, так и со стороны банковского учреждения.

В зависимости от этого будет меняться порядок закрытия и действия участников.

Причины закрытия расчетного счета

В связи с разными жизненными ситуациями р\ счет должен быть закрыт. Процесс закрытия чуть менее сложный, чем процесс открытия, но имеет ряд своих нюансов. Причинами закрытия расчетного счета могут являться:

  • Решение организации сменить обслуживающий банк. Это может случиться из-за неудовлетворительного обслуживания, отдаленности отделения, дороговизны услуг и проч.
  • Процессы реорганизации юридического лица, например, переход в другую форму собственности, распад и т.д.
  • Переход компании другому владельцу.
  • Ликвидация компании.
  • Решение банка о прекращении обслуживания.
  • Решение суда.

При личном желании организации закрыть р\ счет, она берет на себя обязанности по данной процедуре и подготовке документов. Если счет закрывается по причине ликвидации фирмы или по решению суда, то дело передается арбитражному управляющему.

Как закрыть расчетный счет?

Для этого потребуется присутствие в банке владельца счета или доверенного лица, имеющего такое право, который должен предоставить пакет документов:

  • Выписка ЕГРЮЛ. Она заказывается в налоговой службе, готовится в течение 3-5 рабочих дней и действует в течение 30 дн.
  • Уставные документы с указанием лица, имеющего право закрыть р\счет. Если это генеральный директор, то он должен быть действующим, а период его полномочий не должен заканчиваться раньше, чем произойдет закрытие счета.
  • Документы об учредительных изменениях, если до этого банк не был об этом уведомлен. Если изменения доносились в банк своевременно, то таких документов не потребуется.
  • Паспорт лица, имеющего полномочия закрытия р\счета.

Представитель организации должен с данными документами обратиться в обслуживающий банк, где ему выдадут заявление на закрытие р\счета. При наличии чековых книжек их нужно вернуть в кредитную организацию, указав в заявлении номера неиспользованных листов. Это делается для того, чтобы больше никто не мог ими воспользоваться.

При наличии денежных средств на счете,  их можно снять в кассе или указать в заявлении реквизиты счета, куда следует перевести остаток. Важно, что если на счете останутся средства, то счет может не закрыться. Если реквизиты будут указаны неверно, то средства будут учитываться на счете 47422, а по истечению срока исковой давности и невостребованности клиентом спишутся в пользу банка

Сообщать в налоговую о закрытии счета теперь не требуется – этим занимается банк. Раньше организациям давалось семь дней, чтобы уведомить госслужбы. Часто в данный срок компании не укладывались, за что и получали штрафы.

По некоторым причинам счет может быть не закрыт, поэтому стоит взять один экземпляр заявления о закрытии счета с отметкой о его приеме банком.

Причинами могут являться наличие судебных постановлений, приостановление операций по счету, наличие неоплаченных платежек (особенно в госорганы), замороженные средства до выяснения (например, заподозренные в отмывании) и проч.

Закрытие счета по инициативе банка

Банк может в одностороннем порядке принять решение о приостановлении обслуживания, если:

  • В течение 1-2 лет по счету не проводилось никаких операций.
  • Выявлены случаи, указанные в ФЗ№115, а клиент не предоставил по запросу банка документов, подтверждающих легальность денежных средств.
  • Организация не оплачивает услуги банка.

Закрытие арестованного счета

Счета юрлиц могут быть арестованы или на них накладываются ограничения судом. До тех пор, пока данные запреты не будут сняты, счет не может быть закрыт. Как только арест снимается, выставленные платежки возвращаются отправителям, а счет закрывается. Вся документация по расчетному счету помещается в юридическое дело клиента и продолжает храниться в банке.

Остаток средств на счете может быть:

  • Выплачен клиенту из кассы банка.
  • Переведен по указанным реквизитам в течение 7 дней с момента получения банком заявления на закрытие счета.

Чтобы избежать неприятности  с партнерами, стоит уведомить их о закрытии расчетного счета. Все поступающие платежки будут возвращены отправителю с пометкой, что данный счет является недействительным.

Источник: https://investor100.ru/kak-zakryt-schet-v-banke-yuridicheskomu-licu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.