+7(499)495-49-41

Накопительный счет в банке

Содержание

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Накопительный счет в банке

В современном мире финансов каждый может накопить некую сумму денег при помощи вкладов, счетов в различных банках страны.

Накопительный счет определенно имеет множество плюсов по сравнению с обычным вкладом, но тут все зависит от вас, какие цели вы преследуете? Вам нужна мобильность и широкий доступ? Или четкие условия и ограниченный доступ к средствам? От этого и будет зависеть ваш выбор, а данная статья поможет вам определиться.

Накопительный счет в банке

Накопительный счет — удобная альтернатива банковскому вкладу, имеющая несомненные преимущества:

  1. возможность постоянного пополнения и снятия средств;
  2. ежедневный перерасчет процентов;
  3. легкость мониторинга и управления.

Тем, кто внимательно относится к своим средствам и задумывается о создании накоплений, приходится рассматривать разные варианты.

Одна из выгодных форм сохранения денежных сбережений — накопительные счета в банках.

Самые выгодные накопительные счета предоставляют возможность начисления процентов на ежедневный остаток счета, что дает возможность получать доход от всех средств, которыми вы не пользуетесь в данный момент.

Как же открыть накопительный банковский счет и начать извлекать из него максимальную выгоду? Для этого достаточно знать несколько простых правил.

Что такое накопительный счет и в чем его отличие от обычного вклада?

Банковскому вкладчику чаще всего рано или поздно приходится выбирать между свободой распоряжения средствами и достойными процентами по вкладу.

Срочный банковский вклад имеет ряд существенных ограничений на снятие средств.

Его альтернативой является накопительный счет в банке, более удобный в повседневном использовании, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги без потери процентов.

Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Большинство банков предлагают следующие стандартные условия по договору открытия накопительного счета:

  • беспрепятственное снятие денежных средств без снижения процентной ставки;
  • пополнение счета в произвольном объеме (обычно с ограничением: сумма после пополнения не должна более чем в 10 раз превышать первоначальную);
  • процентные выплаты по минимальному остатку на счету за оговоренный в договоре период.

Открытие накопительного счета

Открыть накопительный счет можно, посетив отделение банка лично, через представителя (с доверенностью) или через Интернет.

Некоторые банки (например ЮниКредит Банк, позволяют открывать вклады через мобильный банкинг).

Для физических лиц достаточно предъявления паспорта, другие документы для открытия накопительного счета им не потребуются. Средства помимо минимального остатка могут сниматься с накопительного счета без ограничений, в удобной вам валюте.

Минимальный остаток обычно является «порогом входа» — суммой, которую необходимо внести для открытия накопительного счета.

При открытии накопительного счета подписывается договор с банком. В договоре будут указаны правила начисления процентов.
Возможны несколько вариантов:

  1. Процент от минимальной суммы, находившейся на счету в течение месяца. Если в конце месяца вам пришлось снять со счета крупную сумму, вы можете потерять ощутимую часть дохода.
  2. Начисление на заданный минимальный остаток, вне зависимости от суммы на счету.
  3. Начисление на ежедневный остаток. В этом случае расчет идет от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня. Это самый выгодный для вкладчика вариант.

Банковские накопительные счета

Классифицировать накопительные счета можно по различным основаниям, например:

По правовому статусу владельца счета:

  • счета физических лиц, в т. ч. счета физических лиц, занимающихся частной практикой в установленном законом порядке;
  • счета юридических лиц.

По виду валюты:

  • открываемые в национальной валюте;
  • открываемые в иностранной валюте;
  • мультивалютные.

По периодичности начисления процентов:

  • с ежедневно начисляемыми процентами;
  • ежемесячно начисляемыми процентами;
  • процентами, начисляемыми с иной периодичностью.

В зависимости от суммы, на которую могут быть начислены проценты:

  • предполагающие начисление процентов на остаток по счету на конец месяца;
  • предполагающие начисление процентов на минимальный остаток вне зависимости от размещенной на счете суммы в любой момент;
  • предполагающие начисление на остаток по счету на конец дня.

В зависимости от возможности капитализации процентов:

  • с капитализацией процентов (также рекомендуем к прочтению нашу статью Банковские вклады с капитализацией процентов);
  • без капитализации процентов.

В зависимости от установления лимитов по снятию и внесению денежных средств на счет:

  • ограниченные суммой неснижаемого остатка и/или максимальной суммой пополнения;
  • не ограниченные в части возможности управления суммой размещаемых средств и т. д.

Кроме того, практически каждый банк предлагает свои условия размещения средств на накопительных счетах.

При этом в той или иной кредитной организации в одной линейке продуктов могут быть представлены сразу несколько программ, различающихся условиями и выбираемых клиентом в зависимости от преследуемых целей.

Доходность по накопительному счету

Разброс процентных ставок у разных банков может быть большим — от 1,5 до 8,5%. Со ставками ниже 3–4% иметь дело, как правило, не имеет большого смысла. Более крупные ставки можно поискать, но каждое предложение должно рассматриваться очень тщательно.

Следует помнить, что страховое возмещение на случай отзыва у банка лицензии составляет не более 1 400 000 рублей в сумме по всем открытым в этом банке счетам.

В этой связи размещать более крупные суммы денег целесообразно только в надежных системообразующих банках с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Накопительный счет — реальная альтернатива вкладу в банке, имеющая несомненные преимущества: возможность постоянного пополнения и снятия средств, ежедневный перерасчет процентов, легкость мониторинга и управления. Главное — открывайте счет в надежном банке.

Чем опасны накопительные счета

Чтобы удержать напуганных кризисом вкладчиков, банки все чаще предлагают им психологически комфортные вложения. Например, накопительные счета — гибрид текущего счета и депозита. Чем платят вкладчики за такой комфорт?

Накопительные счета прежде предлагали немногие крупные банки. Такие продукты были в линейке Промсвязьбанка, Альфа-банка и некоторых других.

Деньги на таких счетах более мобильны, чем во вкладах: их можно забрать в любой момент, что не очень удобно банку при планировании пассивов, объясняют банкиры.

Весной такой счет предложили клиентам Райффайзенбанк и банк «Открытие», летом — «Юникредит» и Бинбанк. Каждый из счетов этого банка предназначен для определенной категории клиентов.

К примеру, «Мой сейф» — для тех, кто только начинает копить (ежемесячный процент начисляется даже на 1 руб.), а «Ценное время» выгоднее тем, кто начинает с 300 000 руб., поясняет представитель банка.

Банкиры признаются, что теперь вынуждены делать ставку на привлечение средств физлиц на накопительные счета. «Для банка стоимость таких ресурсов существенно ниже, чем, например, срочных вкладов», — объясняет начальник департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов.

По словам директора департамента розничных сегментов и маркетинга «Юникредит банка» Светланы Пирожковой, банки реагируют на поведение клиентов, которые в этом году предпочитают краткосрочные либо бессрочные вложения, чтобы иметь возможность быстро отреагировать на меняющуюся ситуацию.

Плюс на плюсе

Дело в том, что накопительный счет представляет собой обычный текущий счет (чаще рублевый) с ежемесячным начислением и капитализацией существенно большего дохода, чем на вклады до востребования: 3-8% годовых в рублях против 0,01-0,1%. Правда, их доходность несколько уступает депозитам с неснижаемым остатком (в среднем на 1-1,5 процентного пункта).

Этот инструмент совмещает преимущества обычных текущих (карточных) счетов и срочных депозитов.

У клиента есть возможность без ограничений и потери процентов снимать деньги и пополнять счет при повышенной ставке на остаток по счету, зарабатывая даже на небольших суммах, — перечисляет достоинства продукта директор по продуктам Альфа-банка Станислав Исмагилов.

— Мы рекомендуем клиентам делить накопления: часть средств, которые точно не пригодятся в ближайшее время, размещать на депозиты, а часть обязательно оставлять на накопительных счетах, чтобы в случае необходимости иметь возможность снять их». Накопительными счетами удобно управлять через интернет-банк.

Такую возможность сегодня предоставляют практически все банки. А при открытии счетов через интернет банки, как правило, добавляют к ставке 0,3-0,5% годовых.

Средства физических лиц на накопительных счетах в пределах 700 000 руб., как и во всех других вкладах, застрахованы АСВ.

Ловушки для рассеянных

Как правило, для открытия накопительного счета банки не требуют внесения даже минимальной суммы, но для получения повышенного (по сравнению с вкладом до востребования) дохода почти всегда необходимо в течение всего месяца держать на счете установленный минимум средств. Это может быть и 10 000, и 100 000 руб. (см. таблицу). Если сумма ниже установленного минимума, доход начисляется по ставке до востребования.

С первого рубля доход по своему накопительному счету начисляет Райффайзенбанк.

Повышенную ставку, по которой будет начисляться ежемесячный доход, банки также обычно привязывают к величине суммы на счете.

У Альфа-банка начисление процентов по счету «Ценное время» сложнее: ставка зависит от минимальных остатков на счете в течение предыдущих 1, 3, 6 и 12 месяцев. Именно с порядком начисления процентов связаны основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор накопительного счета.

Некоторые банки ограничивают не только минимальную, но и максимальную сумму, на которую будут начислять повышенный доход. У «Юникредит банка» это 8 млн руб., у Бинбанка — 30 млн, у «Открытия» — 50 млн.

Суммы сверх этих пределов будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки до востребования.

Кроме того, большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца.

То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1-2 дня, а в итоге не получить ни рубля дохода.

Иначе выплачивают проценты по накопительным счетам Райффайзенбанк и Бинбанк: доход рассчитывается, исходя из ежедневного остатка средств на счете на начало каждого дня (зачисляется на счет, как у всех, раз в месяц).

Еще один сюрприз — изменение банком ставки по счету в сторону как повышения, так и понижения.

«Поскольку речь идет о бессрочном счете, банки могут корректировать ставку в зависимости от рыночных тенденций», — объясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, но клиент обязательно будет уведомлен об этом минимум за 15 дней — по электронной почте, sms, на сайте и в офисах. Если новые условия не устроят клиента, он сможет закрыть счет, сохранив начисленные проценты, или сменить банк.

Источники:

  1. https://www.kp.ru/guide/nakopitel-nye-scheta-v-bankakh
  2. https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2014/09/12/procent-do-vostrebovaniya
  3. http://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/chto_takoe_nakopitelnye_scheta_v_banke_sravnenie/

Источник: http://bogkreditov.ru/scheta/nakopitelnyj-v-banke.html

Накопительные счета в банках сравнение 2018

Накопительный счет в банке

Нынешнее предложение банковских счетов, доступных на рынке, очень богато, и сами программы предоставляют нам все больше возможностей.

Все это затрудняет осознанный выбор, есть люди, которые быстро принимают решение, но в перспективе года или двух это может включать реальную потерю сотен тысяч рублей.

Стоит потратить время, чтобы ознакомиться с предложениями банков и принять взвешенное решение, которое окупится в будущем.

Накопительный счет — это самый простой способ экономить деньги в 2018 безопасно и систематически. Может быть хорошей альтернативой банковским вкладам в качестве способа защиты сбережений от инфляции. По сравнению с депозитами он обеспечивает большую гибкость в распоряжении фондами. Большинство предложений позволяют размещать достаточно большие суммы.

Чтобы выбрать лучший накопительный счет в 2018, вы должны начать с оценки ваших потребностей и возможностей, а затем проверить таблицу, чтобы выбрать подходящее предложение.

Условия накопительных счетов

Задачей является безопасное получение прибыли для владельца. Накопительный не предлагает все функции стандартного, но это не является его сутью — он должен характеризоваться высокой доходностью.

В отличие от депозитов, позволяет поддерживать ликвидность, но, с другой стороны, недостатком, по сравнению со срочными депозитами, является пониженная ставка и больший риск ее дальнейшего сокращения.

Если вы ищете лучшую доходность в 2018 году и высокую финансовую ликвидность для своих свободных средств, статья поможет вам сделать оптимальный выбор.

Что проверить и сравнить?

  • Доходность.
  • Тип капитализации.
  • Минимальный и максимальный депозиты, из которых рассчитываются проценты
  • Период, в течение которого гарантируется доходность.
  • Количество бесплатных переводов в течение месяца.
  • Стоимость каждого последующего платного перевода.
  • Плата за создание открытие.
  • Плата за обслуживание.

Читайте похожее:  Как выбрать вклад

НазваниеСтавка
Сбербанк1,00%1,80%
ВТБ5,50%8,50%
Альфа-Банк3,80%6,00%
Промсвязьбанк6,80%6,80%
Бинбанк5,00%5,00%
Хоум Кредит6,00%6,00%
Тинькофф6,00%6,00%
Почта Банк3,00%6,00%
Райффайзенбанк3,50%5,50%
Русский Стандарт6,00%7,00%

Как сравнивать?

При сравнении счетов в 2018 необходимо учитывать:

  • Процентную ставку — это не подлежит сомнению: чем выше ставка, тем больше мы зарабатываем.
  • Проверяем условия открытия — большинство банков требуют от клиента иметь личную учетную запись. Ведение обычно бесплатное, но с личными учетными записями оно может быть другим, поэтому стоит заранее проверить условия такого стандартного аккаунта, уделяя особое внимание ежемесячной оплате за личный счет и ведение платежной карты. К счастью, некоторые индивидуальные учетные записи могут быть настроены без необходимости подачи заявки на дебетовую карту.
  • Частота капитализации процентов — общее правило таково: чем чаще проценты добавляются на счет, тем лучше. Счет с ежедневной капитализацией приносит повышенную прибыль, чем с ежемесячной капитализацией.
  • Сумма средств, которые могут быть внесены — только некоторые банки не налагают ограничений на сумму остатка. В большинстве случаев ставка варьируется в зависимости от суммы накопленных средств.
  • Дополнительные условия — некоторые учреждения поощряют клиентов с более высокой доходностью, которая действует в течение нескольких месяцев.

Также не забывайте периодически следить за тем, что происходит на рынке вкладов.

Накопительные программы характеризуются переменной доходностью, поэтому изменение параметров и их прибыльности неизбежны в долгосрочной перспективе.

Читайте похожее:  Открыть накопительный счет в Сбербанке

Сравнение 2018

Вы можете подойти к сравнению накопительных счетов в банках несколькими способами:

Альтернатива вкладу для защиты от инфляции и дополнительной прибыли от сбережений. Если вы активно заботитесь о своих сбережениях и ищете лучшую ставку, иногда доходность может быть конкурентоспособной по отношению к вкладу. Учитывается только процентная ставка и минимальное количество дополнительных условий. Более того, накопительные продукты позволяют размещать большие суммы.

Как вы можете видеть в таблице, акции для новых фондов становятся все более популярными. В таких случаях, даже если у вас уже есть деньги в нескольких банках, достаточно перевести их именно туда, где ставка является максимальной.

Это позволяет вам легче управлять сбережениями и, не исключает тех, кто уже имел дело с данным банком. По мере накопления опыта, вы можете попрактиковаться и уменьшить свой баланс в нужный день. Это требует некоторых усилий, но это может быть выгодно.

Систематическая экономия. Во-вторых — это удобный способ систематического выделения определенной суммы денег.

В этой ситуации вы хотите защитить накопления от инфляции, но без необходимости следить за сроками вкладов и с большей гибкостью. Тогда удобство важно, например, максимально возможное количество бесплатных переводов в месяц.

Сборы за переводы довольно высоки. Их стоит использовать только в случае действительно насущных потребностей.

Ставка. Помните, что почти всегда указывается годовая ставка, и номинальная прибыль будет также зависеть от того, как долго вы будете удерживать деньги.

Критерии сравнения

Вот список наиболее важных критериев, которые следует учитывать при сравнении:

  • Стоимость снятия средств — услуга, как следует из названия, используется для накопления. В рамках программы банк предлагает повышенную ставку при условии, что вы не совершаете много операций по снятию средств. Чтобы мотивировать клиента на сохранение, только один вывод в месяц является бесплатным, а за последующие взимается дополнительная плата. Обратите внимание на эту стоимость.
  • Предложения для новых клиентов, если вы уже являетесь клиентом банка, он менее заинтересован в соблазнении вас высокими процентными ставками — часто хорошая доходность — только для новых средств или для новых клиентов. Если в рекламу включены только новые средства — вам нужно время от времени снимать деньги. В следующем периоде акции вы уже будете иметь право на получение более высокой процентной ставки.
  • Страхование.

Читайте похожее:  Сбербанк накопительный счет с пополнением

В каком банке открыть

В случае рекламных предложений наиболее распространенной является базовая ставка и дополнительный бонус для промоушена в течение определенного периода времени. Расчет периода акции начинается с момента первого перевода средств.

Это относится к большинству предложений — с момента перевода на несколько дней, месяцев повышенная ставка применяется к средствам. В некоторых банках указывается, что бонус длится с момента открытия или до заданной даты.

В этой ситуации фактически использовать бонус могут только лица, открывшие счет в самом начале акции.

Помните, что в отличие от депозита доходность может измениться через некоторое время, изменится таблица сборов в банке. После рекламного периода доходность падает. Поэтому, даже если вы заботитесь в основном о комфорте и гибкости, не забудьте периодически проверять, какая процентная ставка в настоящее время у вас, и действительно ли это хорошее предложение — это поможет сравнить выгоду.

Калькулятор

Источник: https://kreditr.ru/vklad/nakopitelnye-scheta-v-bankah-sravnenie.html

Топ 5 самых доходных накопительных счета в 2018 году

Накопительный счет в банке

Многие банки предлагают гражданам помимо срочных банковских вкладов хранить свои деньги на накопительных счетах.

Накопительный счет – это банковский счет, на который Вы можете вносить деньги, хранить, снимать и получать проценты. Он служит для накопления и мобильного управления своими денежными ресурсами. Вы можете вносить на счет и снимать с него деньги при необходимости и в любое удобное время, в нужной сумме в пределах остатка средств на счете.

Можно открыть отдельный накопительный счет под конкретную цель — накопить необходимую сумму и снять.

Накопительные счета открываются в основном рублях, но крупные банки предлагают дополнительно в долларах США и Евро.

При этом проценты, которые банк начислил до момента снятия средств, сохраняются.

Порядок открытия накопительного счета

Порядок открытия накопительного счета во всех банках практически ничем не отличается.

Рассмотрим на примере Райффайзенбанка. Райффайзенбанк в России является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ.

Для открытия накопительного счет можно выбрать один из вариантов:

  • прийти лично в отделение Райффайзенбанка,
  • открыть счет дистанционно, для этого:
  • позвонить в Службу информационной поддержки (инфоцентр),
  • через интернет-банк Райффайзен-Онлайн,
  • с помощью мобильного приложения.

Накопительный счет открывается при предъявлении паспорта. Обязательно подписывается договор с Райффайзенбанком на обслуживание накопительного счета, в котором отражаются все условия пользования данным счетом.

Обращаем Ваше внимание, что совершенно новый клиент, который в банке не имеет ни одного счета, не сможет открыть накопительный счет дистанционно.

Принимать на депозиты деньги от новых клиентов через Интернет – ресурсы банкам запрещено законодательством. Банк обязан сначала провести идентификацию клиента и только потом заочно оформить счет. Поэтому нужно уже быть клиентом банка: иметь другой открытый счет(вклад или текущий счет) или пластиковую карту.

Процедура открытия счетов при дистанционном обслуживании производится с соблюдением  условий безопасности.

При дистанционном открытии процентная ставка по накопительным  счетам выше на 0,3-0,5 процентных пункта. Более высокие ставки здесь связаны с тем, что банк экономит на открытии счета: нет затрат времени на проверку документов, бумагу для распечатки документов, прием  денег в кассу и т.п.

Самый простой способ открыть накопительный счет с нуля — стать клиентом одного из банков. Мы рекомендуем банк Тинькофф — просто откройте дебетовую карту банка.Подать заявку можно онлайн, клиент привезет карту в любую точку России.

Лучшая карта с кешбеком, которую доставляют в любую точку РФ. Повышенный кэшбек по спецкатегориям, начисление до 10% на остаток за оформление до конца 2018 года.

Проценты на остаток начисляются только в случае ежемесячного расходования не менее 3 тыс. руб. по карте.

Оформить карту

На официальном сайте

Доходность: 4.5%

Срок действия: 36 месяцев

Кешбек: 1%

После получения карты вы сможете пользоваться интернет банком, в котором сможете открыть накопительный счет онлайн под 6%(на июль 2018 года) годовых с ежемесячным перечислением средств на остаток.

Достоинства накопительного счета

Накопительные счета  в банках имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами:

  • Накопительные счета открываются на неопределенный срок, т.е. минимальный и максимальный срок вклада договором не устанавливаются,
  • Накопительный счет работает по сути как вклад «до востребования», но имеет более высокую процентную ставку,
  • Пополнение счетов обычно можно производить в любой сумме без ограничений (через интернет-банк и мобильное приложение, по телефону и наличными через кассу отделения банка),
  • Снятие любой суммы также можно сделать в удобное время без потери процентов (теми же способами),
  • Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно. Выплата процентов  производится каждый месяц. Возможно присоединить начисленные проценты к вкладу, т.е. по счету предусмотрена  капитализация процентов.

Недостатки накопительного счета

1.Процентные ставки по накопительным счетам выше ставок по вкладам «до востребования», но ниже ставок по срочным банковским вкладам в среднем на 1%-2%.

Это связано с повышенными неудобствами для банка при планировании вложений. Деньги вкладчиков банки направляют в различные проекты (кредиты, ценные бумаги и т.п.), чтобы получить прибыль и иметь деньги для выплаты процентов по вкладам.

Для этого нужно вкладывать деньги на определенный срок. А накопительные счета не имеют сроков. Банки обязаны в любой день выполнить требование клиента о снятии денег в любой сумме остатка на накопительном счете, что затрудняет планирование вложений средств.

Поэтому процентная ставка у большинства банков зависит от суммы, которая пролежала на счете весь календарный месяц.

Чем дольше лежит сумма на счете, тем выше процент. При переходе в другую суммовую категорию тарифы банков предусматривают повышение процентной ставки.

2. Отдельные банки ограничивают минимальные и максимальные суммы вкладов по накопительным счетам, на которые начисляют проценты по установленным тарифам. Ниже минимальной суммы или выше максимальной суммы начисляются проценты как по вкладам «до востребования».

3. Условия начисления процентов по накопительным вкладам в разных банках и на разные варианты открытия накопительных счетов  отличаются.

Проценты могут начисляться:

  • на неснижаемую минимальную сумму, которая пролежала на счете в течение календарного месяца,
  • ежедневно на любой остаток по счету.

Диапазон процентных ставок может значительно отличаться не только у разных банков, но и в одном банке в зависимости от накопленной суммы на счете.

Страхование накопительных счетов

Объединяет накопительные счета и срочные банковские вклады то, что они все застрахованы   государством в конкретном банке в общей сумме 1 400 000 рублей на одного человека.

Все суммы свыше 1 400 000,00 рублей ничем не защищены. А накопительные счета в банках позволяют вносить суммы значительно больше.

Поэтому для открытия накопительного счета, как и вклада, нужно выбирать надежный банк. Лучше, если он входит в ТОП-30 банков, с высоким кредитным рейтингом.

Приводим сравнительную таблицу  накопительных счетов  банков, которые входят в  ТОП-30.

Это банк ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Финансовая корпорация «Открытие», Россельхозбанк.

БанкНазваниеСумма  вклада Мин. остатокСтавкаОткрытие картыСрок Особые условия
ВТБНакопительныйбез опции «Сбережения»,в рублях, долларах США и Евро0-499 999,99 руб. от  500 000,0 руб. 0-9 999 999,99 долларов США0-9 999 999,99 ЕвроНе определенБазовая ставка 1 мес.-  4%,3 мес- -5%,6 мес. -5,5%,12 мес. – 7% 0,01% 1 мес.- 0,01%3 мес.-   0,5%6 мес. – 1,0%12 мес.- 2,0% 0,01%Без картыБессрочный
ВТБНакопительныйс опцией «Сбережения»,в рублях0-499 999,99 руб.Не определен1 мес.-  5,5%,3 мес- -5-6,5%,6 мес. -5,5-7%,12 мес. – 7-8,5%МультикартаБессрочныйПриветственная надбавка 1,5% в первом месяце В последующие месяцы надбавка к базовой ставке (+0,5% / +1,0% / +1,5%) при совершении покупок по Мультикарте на сумму от 5 000 до 75 000 руб. и выше.
Райффайзенбанк«Динамичный», руб.0- 500 000,00.свыше 500 000,00Не определен 4,5% годовых, /7% годовых4,5% годовыхБез картыБессрочный%% начисляются на весь остаток на счете. 7% при покупке по любой дебетовой карте банка на сумму не менее на 15000 руб.
Райффайзенбанк«На каждый день!», руб.Не определенНе определенДо 100 000 – 4,5% годовых, От  100 000 до 500 000- 4,0% годовых, От 500 000 до  2 000 000 – 3,5%годовыхБез картыБессрочный
Райффайзенбанк«Целевой»Не определенНе определен3,5% годовыхКарта не обязательнаСрок рассчитывается, исходя из  планируемого графика пополнения и суммы накопления
Промсвязьбанк«Доходный»Не определенНе определенот 5 000 до 5 000 000 рублей -6,8% годовых, до 5 000 руб.и свыше 5 000 000 руб. – по ставке «до востребования».Карта не обязательнаБессрочный
Промсвязьбанк«Простые правила»Не определенНе определенМенее  5 000 -2,5% годовых, от 5000 руб.- 4,5% годовых,От 100 000 руб. – 5,0% годовыхЗа подключение карты надбавка 0,5% -1% в зависимости от тарифа подключенияБессрочный
Альфа-банк«Ценное время»Не определен100 000,00 руб., 1000 долларов СШАТариф«Оптимум» – от 100 000 рублей.1 мес. – 3 %,3 мес. – 3,5%,6 мес.- 4% ,12 мес. -4,5% Тариф «Комфорт»от 100 000 рублей.1 мес. – 3,5 %,3 мес. – 4,0%,6 мес.- 4,5% ,12 мес. -5,5% , Тариф «Максимум»от 1 000 000 рублей.1 мес. – 3,7 %,3 мес. – 4,5%,6 мес.- 5,0% ,12 мес. -5,75%, Тариф«Альфа Private»от 100 000 рублей.1 мес. – 3,5 %,3 мес. – 4,0%,6 мес.- 4,5% ,12 мес. -5,5% ,от 1 000 000 рублей:1 мес.- 3,7 %,3 мес. – 4,5%,6 мес.- 5,0% ,12 мес. -5,75%,Карта не обязательнаБессрочныйНачисление процентов – на минимальный остаток по счету за календарный месяц по %% ставке, рассчитывается в зависимости от фактических минимальных остатков на счете за несколько предыдущих периодов. При увеличении срока хранения средств процентная ставка увеличивается.
 Альфа-банк«Блиц – доход»Не определенНе определен3,8% годовыхКарта не обязательнаБессрочный
 Альфа-банк«Накопилка»Не определенНе определен6% годовых при любом минимальном остаткеКарта обязательнаБессрочныйПроценты начисляются на любую сумму остатка. Пополнение только через карты при условии подключения услуг«Копилка» для сдачи» или «Копилка с зарплаты» – от 1 до 30% от суммы покупки или заработной платы
Финансоваякорпорация «Открытие»«Моя копилка»Рубли,доллары США,ЕвроНе определен10 000,0 руб.5,5% годовыхКарта не обязательнаБессрочный
Россельхозбанк«Накопительный», рубли, доллары СШАот 3 000 до 10 000 000 рублей / 300 000 долларов США3 000 рублей РФ /100 долларов СШАВ офисе: 91 день -6,65%-6,85%180 дней – от 6,6% до 6,8%,270 дней –от 6,5% до 6,7%,1095 дней –от 5,45% до 5,65%. Дистанционно: 91 день -6,85%-7,05%,180 дней – от 6,80% до 7,00%,270 дней –от 6,7% до 6,9%,1095 дней –от 5,65% до 5,85%.Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вкладаот 50 000 рублейОт 91 до 1095 днейПри переходе в другую суммовую категорию процентная ставка увеличивается. Мин. размер доп взноса – 3,0 тыс. руб.,100 долларов США.Процентная ставка при расходных операциях не сохраняется

Таблица отражает  действующие на 28 мая 2018 года тарифы по накопительным счетам.

Все банки открывают бессрочные накопительные счета. По всем счетам можно производить свободное пополнение и снятие средств со счета.

При этом у каждого из банков есть свои «фишки» в тарифах при начислении процентов.

В Банке ВТБ размер процентной ставки и ее увеличение зависят от срока нахождения денег на счете и суммы покупок по «Мультикарте».

Райффайзенбанк  начисляет проценты на любой остаток средств на счете, но процентная ставка повышается при покупке по любой дебетовой карте банка на сумму не менее на 15000 рублей в месяц. При этом карта к накопительному счету не выдается.

Альфа-банк производит начисление процентов на минимальный остаток по счету за календарный месяц по ставке, которая рассчитывается в зависимости от фактических минимальных остатков на счете за несколько предыдущих периодов (3,6,9,12 месяцев). При увеличении срока хранения средств процентная ставка увеличивается.

Промсвязьбанк начисляет проценты на минимальный остаток по счету, с ежемесячной выплатой процентов. За подключение к счету карты надбавка к процентной ставке 0,5% -1% в зависимости от тарифа подключения.

Финансовая корпорация «Открытие» начисляет проценты двумя способами:

  • если на утро первого календарного дня месяца остатка на счете не было, то проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств на счете «Моя копилка».При этом среднемесячный остаток рассчитывается суммированием остатков на счете на начало каждого дня в календарном месяце и деления суммы на фактическое количество дней в данном месяце.
  • если остаток в первый день месяца на начало операционного дня  имелся, то банк начисляет проценты на сумму минимального остатка на счете «Моя копилка».При этом минимальным остатком считается самая низкая величина остатка на счете на начало дня в течение календарного месяца.

Выделяется в данном списке накопительный счет Россельхозбанка. Счет называется накопительным, но фактически это обычный срочный вклад.

Он открывается на срок до 3 лет, имеет ограничения по минимальному и дополнительным размерам пополнения счета.

При проведении расходных операций процентная ставка не сохраняется, при досрочном закрытии  вклада проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования».

Банк ВТБ и Райффайзенбанк имеют максимальный (ruAAA), а  Альфа-банк – высокий(ruAA) уровни кредитоспособности по версии российского рейтингового агентства РАЕХ. Поэтому рекомендуем данные банки как наиболее надежные для открытия накопительного счета.

Источник: https://investor100.ru/top-5-samyx-doxodnyx-nakopitelnyx-scheta-v-2018-godu/

Накопительный счет: условия в различных банках

Накопительный счет в банке

Открытие депозита в банковских организациях возлагает на вкладчиков обязанность воздерживаться от снятия денежных средств, чтобы получить выгодные проценты на вложенную сумму. Другое дело накопительный счет – возможность свободно совершать покупки, оставляя на счету лишь минимально требуемую для его существования сумму, вдобавок получая процентное вознаграждение.

Депозит или накопительный счет: что выбрать?

Чтобы выяснить, какая банковская услуга станет более выгодной, необходимо выяснить, чем отличается накопительный счет от вклада. Сравнение будет показано в таблице ниже.

Как видно, выбирая конкретную банковскую услугу, вкладчик должен решить для себя, что именно является для него приоритетом: получение хороших процентов на внесенную денежную сумму или возможность распоряжаться финансами, получая при этом хоть небольшую, но награду. Если чаша внутренних весов склоняется ко 2 варианту, то лучше открыть накопительный счет.

Условия по накопительным счетам в различных банковских организациях

Крупнейшие банки РФ заинтересованы в том, чтобы клиенты открывали накопительные счета. Каждая финансовая организация старается предложить максимально выгодные условия хранения денег для вкладчика. Ниже будут рассмотрены существующие тарифы в банках: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и ВТБ24.

Накопительный счет: тарифы Сбербанка

Накопительный счет в Сбербанке носит название сберегательного. Открывать его можно как в российских рублях, так и в зарубежной валюте (евро или доллары). Условия по процентам следующие:

  • если счет открывается в отечественной валюте, то процентная ставка колеблется от 1,5 до 2,5%;
  • для долларов или евро предусмотрено начисление 0,01% вознаграждения ежемесячно на сумму остатка.

Заключая соглашение на открытие счета в Сбербанке, клиент может рассчитывать на бессрочное оказание данной услуги.

Вкладчик в любой момент сможет снять деньги для своих нужд, а, если у него появится излишек финансов, то имеется возможность и пополнения.

Минимальная сумма денег для функционирования счета отсутствует: он будет действовать даже при нулевом балансе. Однако остаток непосредственно влияет на величину начисляемых процентов: чем он выше, тем больше процент.

Например:

  • При остатке 30 000 руб. и ниже ставка будет равна 1,5%.
  • Остаток от 30 до 100 тыс. руб. повышает ставку до 1,6%.
  • Минимальная сумма в диапазоне 100-300 тыс. руб. гарантирует доход в 1,7%.
  • «Богатый» счет, на котором все время будет 300-700 тыс. руб., «обзаведется» прибылью в размере 1,8%
  • И лишь на счетах с суммой свыше 700 000 и 2 000 000 руб. можно получить вознаграждение от 2 до 2,3%

Подобная градация для счетов в зарубежной валюте не существует: ставка всегда стабильно равна 0,01%. Рассчитать предполагаемую прибыль от открытия счета в Сбербанке можно непосредственно на сайте, где существует виртуальный калькулятор.

Анализируя отзывы в интернет-пространстве о сберегательном счете, можно сказать, что клиенты в основном довольны предоставляемой банком услугой. Стабильность этой финансовой структуры, гарантированные выплаты – основные преимущества Сбербанка, привлекающие вкладчиков.

Недовольство вызывает лишь слишком низкая ставка по процентам.

Накопительный счет в Альфа-Банке: особенности открытия, отзывы

В отличие от Сбербанка, накопительный счет в Альфа-Банке может быть открыт в различных тарифах. Условия более гибкие и разнообразные, и потому каждый вкладчик сможет найти подходящий именно для него вариант:

  • Тариф «Мой сейф» предлагает минимальный доход в размере от 1 до 1,8% за месяц. Процент будет начисляться на минимальную сумму, которая за месяц оставалась на счете. Например, клиент в начале месяца положил на счет 50 000 руб. С него он производил траты в течение месяца, и сумма на счете уменьшилась до 30 000 руб. После он положил на счет 40 000 руб., и сумма стала равна 70 000 руб. Проценты будут начисляться, исходя из размера суммы 30 000 руб. Тариф не самый выгодный не только исходя из процентов, но еще и потому, что нет возможности сделать перевод на счета других физических лиц или организаций.
  • Тариф «Ценное время» чем-то похож условиями на обычный вклад. Банк обещает увеличивать процентную ставку в зависимости от того, как долго на счете будут лежать деньги в неприкосновенности (от 3,7% до 6,5%). Если деньги со счета будут расходоваться, а минимальная сумма будет ниже 100 000 руб., то Альфа-Банк будет начислять клиентам лишь 0,01%. Выгоднее просто открыть депозит.
  • Тариф «Накопилка», пожалуй, станет наиболее привлекательным для вкладчиков. Финансовая организация обещает процентную ставку, равную 7% за год! Прибыль будет начисляться каждый месяц, исходя из размера остаточной суммы на счете. Единственным условием будет обязательное подключение услуг «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи». Т.е. кэшбек и заработная плата, перечисляемая на пластиковую карту, будут автоматически переведены на накопительный счет.
  • Еще одно интересное предложение – накопительный счет «АэроПлан». Однако для его открытия нужно соблюсти 2 условия: оформить кредитную или дебетовую карту Аэрофлота от Альфа-Банка, через которую в течение месяца обязательно должны совершаться покупки, и изначально положить на счет не менее 50 000 руб. За каждые 200 руб. держателю счета начисляется 1 миля по бонусной программе Аэрофлота. Мили после можно обменять на билет на самолет.

Отзывы о накопительных счетах в Альфа-Банке смешанные. Положительные связаны с наличием интересных условий, достаточно высокими и выгодными процентами.

Отрицательные критикуют сотрудников банка об отсутствии информирования об открытии новых тарифов. Например, люди, в свое время открывшие счет по тарифу «Мой сейф», желали бы перейти на тариф «Накопилка».

Однако информацию люди узнавали случайно или через знакомых.

Условия накопительного счета в Тинькофф

Поскольку данная финансовая организация позиционирует себя как виртуальный банк, то открыть накопительный счет в Тинькофф можно в режиме онлайн на сайте или через специальное приложение для смартфона.

Также можно позвонить удаленным сотрудникам, которые, записав личные данные обратившегося клиента (а если человек уже пользуется услугами банка, то процесс заметно сокращается по времени), после направляют к нему курьера с пластиковой картой.

Через нее вкладчик сможет распоряжаться средствами с накопительного счета.

Сама услуга носит название «счет-сейф». Предлагаются стабильные 6% годовых за рубли (или 0,1% для зарубежной валюты) вне зависимости от размера изначальной суммы на счете. Единственный нюанс: запрещено держать на накопительном счете сумму свыше 12 млн руб. или 1 млн евро или долларов.

Отзывы о счете-сейфе в Тинькофф-Банке в основном положительны: клиенты отмечают удобство его открытия (нет необходимости ходить в офис и ждать в очередях, можно быстро перевести деньги с другого банка или пластиковой карты), достаточно высокий процент.

Отрицательные моменты связаны с тем, что некоторые клиенты сомневаются в том, застрахован ли накопительный счет. Информация в договорах вкладчиков и на сайте отчего-то отличается друг от друга.

Потому некоторые клиенты боятся открывать счет в данной организации, опасаясь потерять свои вложения.

Тем не менее, официальные сотрудники банка заявляют, что все счета в обязательном порядке страхуются, и волноваться держателям счетов не нужно.

ВТБ24: тариф накопительного счета

Говоря о накопительном счете в ВТБ24, следует упомянуть следующие его особенности:

  • открытие счета происходит одновременно с оформлением пластиковой карты «Мультикарта ВТБ24» с подключенной сберегательной функцией;
  • ставка по процентам колеблется от 5,5 до 10% годовых (для долларов или евро – от 0,01 до 0,8%) в зависимости от того, сколько времени существует счет, а также от пополнения счета кэшбеком от «Мультикарты ВТБ24»;
  • увеличить количество денежных средств на счете в дальнейшем можно только в безналичном формате;
  • деньги обязательно страхуются;
  • обслуживание счета не оплачивается, минимальная сумма не установлена;
  • есть возможность открыть несколько счетов как в российской, так и зарубежной валюте.

Отзывы о накопительном счете в ВТБ24 в подавляющем большинстве положительны. Клиенты довольны предлагаемым сервисом, высоким процентом, отсутствием платы за ведение счета. Отрицательные моменты несущественны и связаны обычно с недостаточно внимательным отношением к условиям договора (например, месячные проценты не начисляются на деньги, если их внести в последние дни уходящего месяца).

В каждом банке есть как преимущества, так и недостатки тарифов по накопительным счетам. Те, кто предпочитает надежность, открывают счета в Сбербанке. Любители чего-то нового обращаются в Альфа-Банк. Деловым и активным людям по душе Тинькофф благодаря онлайн-распоряжению средствами. А сторонники максимальной выгоды обращаются в ВТБ24.

Источник: https://allbanknet.ru/vklady/nakopitelnyj-schet-usloviya-v-razlichnyh-bankah.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.