+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Ответственность сторон по договору займа

Договор займа

Ответственность сторон по договору займа

  1. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 10 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором

  2. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа

При наличии в договоре условий о начислении при просрочку возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за это же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства

5.Особенности ответственности по договору займа

     Ответственность в договоре займа носит односторонний характер. Нарушение заемщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечет для него последствия, установленные ст. 811 ГК. Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. 395 ГК.

Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа.

Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.

Проценты как форма ответственности начисляются на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных процентов за пользование полученным капиталом, если в обязательных для сторон правилах или договоре не установлено иное. Сложные проценты (растущие проценты на несвоевременно начисленные проценты, т. е.

анатоцизм) могут быть введены законом или договором. При одновременном наличии в договоре двух видов ответственности за просрочку возврата долга (повышенных процентов и неустойки) кредитор вправе заявить одно из требований, не доказывая факта и размера убытков, связанных с просрочкой.

     В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотрены п.1 ст.809 ГК РФ.

      В тех случаях ,когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

      Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

      На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока основного возврата суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

   В качестве заключения хотелось бы привести сравнительную характеристику договора займа с кредитным договором. Займу и кредиту посвящена глава  42  (ст.  807  – 823). Целых 16 статей, 36 пунктов.

Понятия   “заём”    и     “кредит”   очень   близки   друг   к   другу. Кредитом   можно   назвать     процентный  заем,  при котором   займодавцем является банк, а объектом    займа – деньги.

     Краткий  анализ   договора   займа    позволяет    сделать    следующие выводы:

           – договор  займа  может  быть  возмездным  и  безвозмездным  при  определенных, указанных выше обстоятельствах;

           – договор займа между гражданами на сумму свыше 10  МРОТ  должен  быть возмездным, если в нем прямо не указано иное;

           – заем  –  односторонний  договор,  и  права   заемщика   крайне  минимизированы;

           – договор  займа  лучше  всего  заключать  только  в  письменной  форме.

    Указанные  положения   во   всех   случаях   надлежит   фиксировать   в тексте  заключаемого  договора,   а  часть  из  них  –  в  разделе   “Особые условия”.

    Законодатель   четко   определяет,   что   договор   займа     является реальным и односторонним договором,   а  кредитный   договор    строится  на консенсуальной  и  двусторонне  обязывающей   модели,    имея     безусловно возмездный характер.

    Если    круг    потенциальных    заемщиков    и   займодавцев   законом специально  не  ограничен,   то  ст.  819  ГК  определенно  указывает,   что кредитором  по   кредитному  договору  может  быть  только  банк  или   иная

кредитная организация. Банк как  посредник  на   финансовом   рынке,   выдав кредит,    подвергается  кредитному    и    процентному   риску,   а   также риску   ликвидности.

Появление   этих    рисков     вызвано     объективными   обстоятельствами,  положением   банка   как аутсайдера  по  отношению   к заемщику.

  В   числе   этих   обстоятельств   неявные   (в     том     числе недобросовестные) действия заемщиков,  или скрытая информация,  или    то  и другое вместе.

   Перечисленные   выше   риски   являются   рисками    самого банка,  однако  после  определенного предела они  становятся    уже  рисками его  клиентов  (собственников   депозитов,   как   срочных,     так   и   до востребования). Именно специфика банка как продавца чужих   денег и  требует повышенной защиты интересов банка и его  клиентов.

      В условиях  отсутствия системы страхования  депозитов  предложение  о полной  отмене   исполнительной    надписи    нотариуса     на     кредитном договоре представляется несколько преждевременным.

    Как  правило,   банками   выдаются  целевые  кредиты,    и   назначение кредита  указывается   в   кредитном   договоре.

    Очень    важно,    чтобы назначение   было   правильно     сформулировано,    так    как    нецелевое использование   дает   право    банку    произвести    досрочное    списание кредитных   средств,   наложить    штраф    на    заемщика.    В    УК    РФ предусмотрено наказание за нецелевое использование кредита.

       Срок,   в   течение   которого   кредитные   средства   должны   быть перечислены    заемщику,   должен     быть     сформулирован     четко     и однозначно, как и санкции за его нарушение.

        Кредитным  договором  может  быть  предусмотрена  какая-либо   форма обеспечения  обязательств  заемщика,  например,  залог;   обычно   в   таких случаях делается оговорка о том,  что кредитный договор  вступает  в    силу лишь с вступлением в силу договора залога.

  В том случае  если    в вашем кредитном договоре будет существовать   подобная   оговорка,   важно,  чтобы срок  предоставления кредита указывался  в количестве    дней  с   момента вступления  кредитного  договора  в силу,   а не с    момента подписания, т.к.

  залог может оформляться достаточно  долго,    что    приведет     к истечению      срока      предоставления      кредита,      предусмотренного договором,   и   даст   возможность   кредитору   оспаривать срок.

    Предметом  займа  выступают  наличные   деньги    или   другие    вещи, определенные   родовыми   признаками,   кредитного    договора  –   денежные средства (в  наличной  и  безналичной  форме).

    При    всей  схожести  с  кредитным  договором  договор   займа   имеет ряд    особенностей, в силу которых он может быть  невыгоден  для  заемщика.

      Договор  займа    приобретает    юридическую    силу   и    считается заключенным    с    момента    передачи    денег     (товаров)     заемщику.

Следовательно, даже  если  в договоре  займа будет ссылка  на    сроки и объемы предоставления заемных средств, заимодавец не может   быть  принужден к выдаче  займа и к нему  не  могут быть  применены    санкции за  его непредставление.

   Таким образом,   заимодавец  может    не   предоставить заемщику средств,  что может  привести  не  только  к    неполучению  дохода последним,    но    и    нанести     ему     убытки.

     Соответственно,   у заемщика   существует   обязательство  принять    предоставленный  займ,   а через    определенный    период    времени    возвратить   его   с   уплатой процентов, так как договор займа является     возмездным  (кроме некоторых договоров займа,  заключаемых между    гражданами).

      В том   случае,   если   одна   сторона   –   кредитор   (заимодавец) передает  другой  стороне –  заемщику  на  условиях  возвратности    какие- либо   товары,     сырье      и      т.п.,      взаимоотношения       сторон регулируются  договором    займа     или    товарного    кредита.

    Договор товарного  займа   или   кредита   сходен    по    содержанию     прав     и обязанностей  сторон   соответственно   с  договором   займа   и   денежного кредита.  Тем   не   менее   существует    ряд     признаков,     отличающих кредитный договор   от   договора   товарного   кредита.

   В   отличие   от обычного  займа или кредита в договоре  товарного займа или    кредита объектом  правоотношения  являются  вещи,  предметы   иные,   чем   денежные средства,  а   кредитором    может     выступать     любой     хозяйствующий субъект,  а   не  только  кредитное учреждение  как в обычном   кредитном договоре,  при    этом     абсолютно     идентичными     являются     момент возникновения   обязательства        у        кредитора        (заимодавца), необходимость соблюдения письменной формы кредитного  договора  и   т.п.

      Существует  еще  одна  форма   кредитования   –    коммерческий.    К коммерческим   кредитам   относятся:    аванс,     предварительная   оплата, рассрочка,    отсрочка    платежа    за   предоставленные товары,    работы,  услуги.

  Таким образом,  можно    утверждать,  что коммерческим  кредитом является  не   самостоятельное заемное обязательство,   а   обязательство, возникшее из  договоров на     продажу  товаров,   предоставление   услуг, выполнение работ и т.п., то   есть коммерческий   кредит   –   это    особый   порядок   оплаты.   К     коммерческому   кредиту   применяются   правила, содержащиеся в  гл.

   42    ГК  РФ,  если  иное  не  предусмотрено  нормами, регулирующими договоры,   из которых  возникает  обязательство  оплаты  (ст. 823 ГК РФ,  п. 2).

    Хотя отношения по договорам  займа  носят  выраженный   гражданско    –

правовой  характер,  новый Уголовный кодекс РФ также регулирует    некоторые аспекты, вытекающие из этих отношений.

    Ст.  176  УК  РФ   предусматривает   следующую    ответственность    за незаконное получение  кредита.  Незаконным  получением   кредита   считается получение   кредита   путем  предоставления  кредитору    заведомо    ложных  сведений  о    финансовом   и    хозяйственном    состоянии     организации или   индивидуального предпринимателя.

    Ст. 177 УК РФ предусматривает ответственность за  злостное    уклонение от  погашения  кредиторской  задолженности   в   крупном   размере.  Крупным размером признается  задолженность гражданина  в размере    свыше пятисот минимальных размеров  оплаты  труда,   а организации   –    свыше двух  с половиной тысяч.     

Список литературы

 

СПИСОК НОРМАТИВНЫХ АКТОВ:

   1. Гражданский кодекс (часть 2) РФ от 26.01.96, № 14 – ФЗ, принят  Гос.

Источник: http://stud24.ru/civil-law/dogovor-zajma/67592-218199-page4.html

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец предоставляет заем (передает в собственность Заемщику денежные средства) в размере _____________________ рублей (далее сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленном Договором.

2. Срок действия договора

2.1. Настоящий Договор считается заключенным с даты предоставления денежных средств Заемщику.

3. Права и обязанности сторон

3.1. Займодавец обязуется предоставить денежные средства единовременно не позднее ________ г.

3.2. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

3.3. Заемщик обязуется осуществить возврат денежных средств Займодавцу в соответствии с Графиком возврата займа (Приложение №________ к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

4. Порядок расчета и уплаты процентов

4.1. За пользование денежными средствами Заемщик выплачивает Займодавцу проценты в размере ________ в ________. Расчет срока по начислению процентов за пользование суммой займа начинается с даты предоставления денежных средств Заемщику и заканчивается датой возврата суммы займа Займодавцу в соответствии с условиями Договора.

4.2. Заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование денежными средствами единовременно с возвратом суммы займа.

4.3. Способ возврата процентов за пользование денежными средствами: перечисление Заемщиком денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на расчетный счет Займодавца.

5. Ответственность сторон

5.1. Применимым правом по Договору является право Российской Федерации.

5.2. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством.

5.3. Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

5.4. Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

5.5.

 В случае несвоевременного возврата Заемщиком Займодавцу суммы займа либо ее части, либо процентов по Договору Заемщик обязуется выплатить Займодавцу пени из расчета ________ процента(ов) от несвоевременно возвращенной суммы займа либо ее части, а также процентов по Договору, но не более ________ процента(ов) от несвоевременно возвращенной суммы займа либо ее части. При этом пени, указанные в настоящем пункте Договора, начисляются как на сумму основного долга, так и на проценты за пользование по Договору.

5.6. В случае несвоевременной передачи Займодавцем Заемщику денежных средств либо ее части по Договору Займодавец обязуется выплатить Заемщику пени из расчета ________ процента(ов) от несвоевременно переданной суммы займа либо ее части, но не более ________ процента(ов) от несвоевременно переданной суммы займа либо ее части.

6. Основания и порядок расторжения договора

6.1. Договор может быть расторгнут: по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным законодательством.

6.2. Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение ________ календарных(ого) дней(я) со дня получения Стороной такого требования.

7. Разрешение споров из договора

7.1. Претензионный порядок рассмотрения споров из Договора является для Сторон обязательным.

7.2. Претензионные письма направляются Сторонами нарочным либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению Сторон, указанному в п. 10 Договора.

7.3. Направление Сторонами претензионных писем иным способом, чем указано в п. 7.2 Договора, не допускается.

7.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет ________ рабочих(его) дней(я) со дня получения последнего адресатом.

7.5. Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в ________.

8. Форс-мажор

8.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы.

8.2. Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее ________ календарных(ого) дней(я) после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9. Прочие условия

9.1. Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2. Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3. Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10. Адреса и реквизиты сторон

Займодавец:

Юридический адрес:________________________________________________ Почтовый адрес:____________________________________________________ Телефон:_____________________; факс:_______________________________ e-mail:_____________________________________________________________ ИНН:_____________________________________; КПП:____________________ ОГРН:_____________________________________________________________ р/с:_______________________________________________________________ к/с:______________________________________________________________

БИК:______________________________________________________________

Источник: https://legalquest.ru/grazhdanskoe-pravo/obrazcy-dogovorov/dogovor-zajma-2.html

Ответственность по договору займа

Ответственность сторон по договору займа
Вещи должны быть возвращены в том же количестве и качестве, что и были приняты; оплатить проценты при возмездности договоренности; оплатить штрафы при досрочном погашении, согласно оговоренным условиям; при целевой заемной сделке предоставлять второй стороне договора займа все данные о расходе заемных средств, а также не создавать препятствий для самостоятельного контроля; составить и подписать заимодавцу долговую расписку или акт приема-передачи; получение занятых предметов и расходовании их на личные, семейные, коммерческие или другие нужды, если сделка нецелевая; оспорить заем по его безденежности; оспорить размер занятой суммы, если заимодатель занял меньше, чем указано в соглашении; перезанять полученные средства третьему лицу, если это не противоречит пунктам договоренности; Замена стороны в договоре займа Согласно ГК РФ, заимодатель вправе переуступить правомочие востребования долга третьему лицу.

Статья 811

Виды возможных нарушений заемщика по договору займа зависят от количества и характера обязанностей, возложенных на него договором.

Можно назвать следующие основные нарушения: несвоевременный возврат суммы займа или ее части; несвоевременная уплата процентов, если они были обусловлены; в случае целевого займа — использование суммы займа не по целевому назначению; утрата обеспечения обязательств по договору займа; уклонение от контроля заимодавца за целевым использованием займа. Комментируемая статья устанавливает специальные правовые последствия только для одного вида нарушений по договору займа — для несвоевременного возврата суммы займа (п.
1 ст.

809 ГК.

Проценты первого вида (п. 1 ст.

809 ГК) символизируют возмездный характер договора займа и по своей правовой природе являются платой за пользование заемными средствами, которая с экономической точки зрения представляет собой компенсацию займодавцу утраченной последним возможности (в связи с передачей денежной суммы заемщику) получить прирост, который дало бы ему использование суммы займа в имущественном обороте.

Ответственность в договоре займа

Сложные проценты (растущие проценты на несвоевременно начисленные проценты, т.

е.

анатоцизм) могут быть введены законом или договором.

При одновременном наличии в договоре двух видов ответственности за просрочку возврата долга (повышенных процентов и неустойки) кредитор вправе заявить одно из требований, не доказывая факта и размера убытков, связанных с просрочкой.

Если договор займа предусматривает возврат суммы долга частями (в рассрочку), то просрочка возврата соответствующей части создает для заимодавца право потребовать досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами.

Кроме того, в силу диспозитивного характера правил об ответственности заемщика договором может быть предусмотрена его дополнительная ответственность (например, за неуплату процентов на часть возвращаемого долга), либо размер ответственности может быть увеличен или уменьшен по сравнению со ст.

Ответственность заемщика за несвоевременный возврат займа или кредита

Но это не означает, что займодавец освобождается от возвращения процентов по договору займа.

Ведь, согласно названному пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если займодавец — юридическое лицо, то при отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, при предоставлении беспроцентного займа, договором займа должно быть оговорено, что возвращение процентов не предусматривается.

был заключен договор займа на сумму 7000000 рублей с условием уплаты 22 % годовых за пользование денежными средствами и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. С целью обеспечения обязательств по договору, второй ответчик Ш.

принял поручительство за исполнение заемщиком обязательства по договору займа, о чем указано в договоре. До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком Т. по возврату суммы займа не исполнены, в связи с чем возникли заявленные требования.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в ходе предыдущих судебных заседаний поддерживал заявленные требования и пояснял, что по договору займа была передана сумма, Ш.

Добровольное страхование ответственности за нарушение договора займа (ссуды)

Источник: http://munh.ru/otvetstvennost-po-dogovoru-zajma-96699/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.