+7(499)495-49-41

«Период охлаждения» для страхователей увеличен до 14 дней

Содержание

Период охлаждения в страховании по законодательству РФ

«Период охлаждения» для страхователей увеличен до 14 дней
5/5 (6)

Не так давно общие правила гласили, что оформляя добровольный вид страхования, невозможен отказ от полиса и возврат средств. Такие правила действовали до 2016 г.

Человек не мог сделать абсолютно ничего, даже если были весомые аргументы: в страховке отпала надобность или же внезапно возник вариант получше и подешевле.

Внимание! При этом не важно, присутствовал ли случай, предусмотренный страховкой, или же его не было, точно также, как не имело значения время, когда человек передумал. Если прошло буквально 5 минут после оформления, назад дороги не было.

Само письменное соглашение подлежало бы расторжению, но возврат средств по нему не осуществлялся бы. У страховой компании были все законные основания не возвращать полную сумму. Эта норма и сейчас действует в гражданском законодательстве. Не без исключений конечно, но они – большая редкость.

Любой человек, если он приходил до 2016 г. за оформлением кредита или же ипотеки, получал предложение от банковского учреждения обзавестись специальной страховкой на случай смерти или ухудшения состояния здоровья.

Этот вид страхования относился к добровольным, его целью было снизить возможные риски, как для заемщика, так и для финансового учреждения.

Порой менеджеры не удосуживались объяснять человеку все условия страхования либо же он, не понимая на что идет, просто вносил требуемую сумму. Расторжение подобного соглашения, как и возврат страхового взноса, были юридически невозможны.

Читаем и затем подписываем

В один прекрасный момент Центробанк захотел урегулировать подобную коллизию, создав для обеих сторон (страхователя и заемщика) правовой способ защиты.

Возникло понятие «период охлаждения». Это такой временной период, довольно не продолжительный, в течение которого у человека есть возможность передумать. В этот период можно не только расторгнуть страховку, но и забрать деньги, оплаченные за нее.

 Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту.

Как работает период охлаждения в страховании

К примеру, вы решились на кредит, оформив попутно полис, чтобы застраховать свою жизнь или на случай утери источника заработка. Всего получится 2 документа: отдельно оформленное кредитное соглашение и полис по страховке.

После завершения всех действий, у вас возникло желание оформить отказ с возвратом средств. Причины такого желания могут быть разными – недовольство ценой, условиями и т. д.

Внимание! Для начала просмотрите свой договор или загляните в правила. Здесь найдите условия, предоставляющие заинтересованной стороне на протяжении 5 рабочих дней (минимум) оформить страховой отказ и вернуть внесенные по договору средства. Это наглядный пример использования периода охлаждения.

Возможность досрочного расторжения договора страхования прописана в части 3 статьи 958 ГКРФ.

Закон устанавливает правовую возможность отказа от добровольного вида страхования с возвратом внесенных средств. В некоторых случаях при отказе потребуется заменить одну страховку другой с такой же суммой в связи с наличием подобных условий в договоре. Такое может произойти, к примеру, в случае получения ипотеки.

Общие правила предусматривают возможность полного отказа от страховки и этим правом можно воспользоваться, но если это решение взвешенно, и человек сам готов избавиться от этого вида правовой защиты с созданием риска для себя.

С 1 января 2018 г. длительность «периода охлаждения» составляет 14 дней. Этот срок не может быть уменьшен по закону. Увеличение периода возможно, но по согласию самой СК.

Посмотрите видео. Какие изменения вступили в силу в страховом законодательстве России с начала 2018 года:

Для каких видов страхования действует период охлаждения

Не для каждого вида страхования применим «срок охлаждения». Его можно использовать исключительно по добровольному страхованию(страхование имущества, жизни или от несчастных случаев). Полис ОСАГО таким способом вернуть нельзя, так как он обязательный.

Если оформлена ипотека, следует страховать имущество. Но порой банковские учреждения предлагают дополнительные виды страхования: здоровья, жизни, трудоспособности человека, действующие на период всего срока предоставления кредита.

Каждый из этих видов страхования добровольный и охвачен условиями договора. Для подобных страховок «охлаждение» действительно, но предусматриваются некоторые ограничения.

Важно! Невозможно оформить ипотеку, избежав указанных видов страхования, даже в том случае, если подобные условия предусматриваются самим соглашением. Центробанк разъясняет, что при возврате такого полиса потребуется его замена. Отказываетесь – оформляйте другой.

В случае с добровольными видами страхования также существуют исключения, при которых «срок охлаждения» не применяется:

  • по отношению к работникам, являющимся иностранными гражданами;
  • для заграничных выездов;
  • по допускам к разным видам работ;
  • по гражданскому виду ответственности водителей, если речь идет об исполнении международных соглашений.

 Что делать при навязывании платных услуг?

Какую сумму можно вернуть при возврате полиса

Всю причитающуюся сумму можно забрать, но есть некоторые особенности. Если договор начал действовать или наступил случай, предусмотренный им, возможно удержание определенной премиальной суммы, пропорциональной периоду его действия.

В некоторых случаях потребуется повторное приобретение аналогичного полиса, поскольку этого требуют договорные условия. Однако остаток все же будет возвращен. Как только истечет «срок охлаждения», забрать свои средства будет затруднительно, а в определенных ситуациях невозможно.

Обязательно ли покупать страховку при оформлении кредита

Это зависит от того, что указано в договорных условиях. Финансовые учреждения могут при подготовке соглашения включить в него условия, предусматривающие страхование заемщика (страхуется его жизнь, трудоспособность), даже когда речь идет не об ипотеке, а об оформлении обычного потребительского кредита.

Если банком предлагается подписание страхового соглашения, а заемщик дает на это свое согласие, подписывая документ – все в рамках закона (ч. 10 ст. 7 закона «О потребительском кредите»).

Это важно! Заемщика не могут заставить приобрести эту страховку, ведь она является добровольной. В случае отказа заемщика, банк должен предложить ему оформление кредита на схожих условиях.

В подобных страховках также присутствует «срок охлаждения». Даже в случае выдачи кредита присутствует возможность расторжения сделки и возврата средств, выплаченных при оформлении полиса.

Вместе с тем следует уделить внимание изучению договорных условий. По факту можно будет определиться, что делать: оформить другую страховку или же она вообще не потребуется.

Довольно часто возникают случаи, когда страховка не нужна. К примеру, когда менеджером оформляется сопутствующая обычная услуга – полис с фиксированной ценой.

 В этом случае премию по страховке включают в кредитную сумму. Финансовое учреждение перечисляет средства на имя заемщика и берет с него, путем списания, цену за полис.

Как результат, он получает немного меньше, чем требуется, но зато с автоматическим страхованием своей жизни.

Если действие полиса не началось, откажитесь от него и заберите оплаченную вами ранее сумму в полном объеме. Возврат средств будет происходить через СК, а не банковское учреждение.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как вернуть деньги за страховку

Необходимо обдумать, в действительности ли необходима страховка. Конечно, если все и так хорошо, сначала может показаться, что подобные затраты – излишество.

Но если оценивать страховку с правовой позиции, она служит своеобразной защитой не только для финансовой организации, но и самого заемщика.

Запомните! Если вдруг происходит так, что человек заболевает или же по непредвиденным обстоятельствам теряет источник дохода, ему не нужно будет переживать, ведь погашение средств за него будет производить СК. У заемщика не возникнет никаких финансовых проблем. В случае смерти заемщика, долги не перейдут наследникам, и они даже выйдут из ситуации с приличной выплатой.

Что делать?

Насколько долго будет действовать страховая защита заемщика, определяют правила страхования, а также используемые определенной СК договорные условия.

Когда страховка необходима, но предлагаемые банковским учреждением условия невыгодны для клиента, у него есть право вернуть средства за такой полис и приобрести за них другой. На данный момент срок, который есть у желающих оформить возврат, составляет 14 дней.

Необходимости в страховке нет – пишите заявление в СК и просите расторгнуть соглашение с возвратом ваших денег. Чтобы связаться с необходимой страховой компанией и найти бланк для написания заявления, зайдите на их официальный сайт. Если же поиски ни к чему не привели или скачанный бланк вызывает опасения, наберите номер горячей линии. Здесь вам предоставят необходимую информацию.

Учтите! Факт получения полиса по страховке в банковском учреждении не делает его ответственной стороной, поскольку продается он конкретной СК. Поэтому все требования, предъявляемые к банкам и касающиеся страховок, беспочвенны.

Обращение в большинстве случаев нужно направлять напрямую в страховую компанию. Иногда, если и СК, и банк тесно взаимодействуют, последний может принять адресованное страховой компании заявление, но не в каждом случае.

Если в пределах города нет офиса СК, продавшей полис, переживать не нужно, направить документы можно и письмом, однако следует оформлять его заказным.

 Куда жаловаться на банк?

Пропадут ли деньги при оформлении страховки и досрочном погашении кредита

В случае истечения «срока охлаждения», потребуется изучить условия конкретного соглашения и применяемые к нему правила страхования. Обычно возврат денег возможен в пропорции к кредитному сроку. Однако если условия предусматривают невозможность таких действий, такой вариант вполне законен.

Чтобы обеспечить возврат средств при досрочном погашении кредитных обязательств, сразу же составьте дополнительно заявление и для возврата страхового взноса. Банк может не уведомлять о такой возможности, и если вы не будете настаивать и сразу не подадите заявление, деньги не получится вернуть.

Посмотрите видео. Проблемы при возврате дополнительный страховки по ОСАГО в период охлаждения:

Источник: https://potreb-prava.com/straxovanie/period-oxlazhdeniya-v-straxovanii-v-2018-godu.html

Как отказаться от страховки по кредиту в период охлаждения (14 дней) в 2018 году

«Период охлаждения» для страхователей увеличен до 14 дней

Клиент, обратившийся в банк с целью получения кредита, как правило, очень нуждается в деньгах и готов пойти на все условия кредитной организации.

Заемщик выходит из банка с навязанной страховкой, которая увеличивает сумму кредита, на неё еще начисляются проценты, что усугубляет финансовое положение клиента.

Государство предусмотрело несколько вариантов избежать нежелательного страхования для заемщика. Итак, в течении какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

Зачем банки продают страховку и законно ли это

Страхование для банка — средство снижения рисков при выдаче кредита. Кредиты являются значимой статьей дохода кредитной организации, но не выплаченные долговые обязательства могут нанести существенный урон финансовому портфелю банка.

Таким образом, банк использует различные методы для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег. Один из этих методов — страховка.

Однако не будем упускать из виду и тот момент, что банк, реализуя страховки клиентам, становится агентом для страховой организации, так как предоставляет ей новых клиентов и продает её услуги. За это он, естественно, получает вознаграждение — процент от сделки.

Страховка — обоюдно выгодна и для банка, и для страховой, но не всегда для заемщика.

Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Закон «О защите прав потребителей» устанавливает, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги. Но на деле данное постановление соблюдается не всегда.

Закон про период охлаждения в страховании (14 дней)

Если услуга была навязана заемщику, или последний был некорректно осведомлен о специфике данной услуги и её условиях, то впоследствии он может отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

Согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик обязан предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения». ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае.

«Период охлаждения» — это срок, в течении которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. С 1 января 2018 по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора.

По прошествии «периода охлаждения» вернуть страховку в полном объеме зачастую не представляется возможным, согласно статье 957 ГК РФ.

Что понадобится для возврата

Для того чтобы вернуть страховую премию следует обращаться в ту организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. Если Вы обратились в действующий «период охлаждения», то нужно предоставить:

  • договор страхования (копия);
  • кредитный договор (копия);
  • копия паспорта заявителя;
  • заявление об отказе от добровольного страхования.

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

  • оно составляется в двух экземплярах. Сотрудник страховой компании (банка) обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись);
  • форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична.

Можно подать лично, обратившись напрямую в страховую организацию или банк, или же отправить заказным письмом по почте с описью и уведомлением. В таком случае Вы будете знать, когда адресат получил документы. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

При составлении пакета документов для отправления по почте используйте копии документов, оставляя оригиналы у себя на случай судебного разбирательства.

Особенности периода охлаждения

Перечислим некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховку (до 14 дней):

  • страховки по кредитным картам;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование жизни, страхование от несчастных случаев;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • титульное страхование (при ипотеке);
  • имущественное страхование.

Как видно, некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

Если заемщик подписал договор коллективного страхования, то страховку вернуть будет невозможно даже в «период охлаждения», так как вышеупомянутое Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования.

Банки, пытаясь обойти это требование, всё чаще заключают с заемщиками договора коллективного страхования, по которому страхователем является сам банк, а клиент просто присоединяется в данному страхованию.

В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

В данный период нельзя вернуть все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита. Среди них:

  • ипотечная недвижимость в залоге у банка;
  • КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите);

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

  • Добровольного медицинское страхование (ДМС) лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ.
  • ДМС выезжающих за границу РФ.
  • ДМС при трудоустройстве.

Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным.

Порядок возврата страховки в «период охлаждения»

Заемщик обязан успеть уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. С момента принятия данного заявления в работу страховой компанией, клиенту должны быть возвращены денежные средства в течении 10 дней.

Некоторые страховые организации предлагают свои сроки возврата страховки, свой «период охлаждения». Случается, что подобный предложенный срок будет длиннее, чем по закону.

Например, в «Сбербанк Страхование» и в «ВТБ» можно вернуть страховку и спустя 14 дней после подписания договора.

При определении срока в каждом конкретном случае необходимо читать условия страхового договора или обращаться в страховую компанию за разъяснениями.

Как рассчитывается «период охлаждения»

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/period-ohlazhdeniya.html

Что такое период охлаждения ОСАГО

«Период охлаждения» для страхователей увеличен до 14 дней

Периодом охлаждения в страховании называется временной промежуток в течении которого страхователь имеет право расторгнуть страховой договор и получить уплаченную за страховку сумму в полном объеме, если на дату отказа от страховки не произошло никаких страховых случаев.

Страховые организации зачастую навязывают дополнительные услуги, а при жёстком отказе от них в основном реализуется типичная схема ответа – либо нет бланков, либо у гражданина что-то не так с пропиской, либо неполадки с компьютером.

Поэтому клиент был вынужден приобретать необязательные страховки по высокой цене.

Пока не был введен период охлаждения ОСАГО, и автовладелец пробовал произвести возврат страхового полиса для того, чтобы получить деньги обратно, ему возвращалось только 20-50 процентов, и то лишь при прописывании такого условия в соглашении.

Теперь ситуация иная. В соответствии с указанием ЦБ №3854-У со 2 марта 2016 года изменился порядок возврата сумм, если клиент в досрочном порядке решил отказаться от страхового соглашения и добавочных премиальных взносов либо комиссионных.

Понятие периода охлаждения

Центробанк Российской Федерации – ведущее учреждение по надзору за компаниями страхования. В связи с этим, утвердил норму, служащую защитой автомобилистов от навязывания приобретения дополнительных услуг, и определила конкретное время охлаждения – возвращение средств за 10 суток.

В соответствии с указаниями ЦБ лицо может подавать страховщику заявление на возвращение взносов по ОСАГО в течение 5 рабочих дней с момента подписания соглашения. При этом важно знать, что возврат денег осуществляются исключительно в той ситуации, если страховые случаи не наступили.

Законодательные документы, регулирующие срок охлаждения:

  • Указание ЦБ № 3854-У;
  • изменения к ЦБ № 3854-У — указание ЦБ № 4500-У.

Порядок оформления

Процедура возвращения суммы требует от лица написать заявление на отказ в страховой компании. Документ страховщик подписывает в присутствии гражданина. В течение 10 суток осуществляется возврат денежных сумм наличными деньгами или безналичным методом (который необходимо указать).

Правила возврата денег

Деньги подлежат возврату в следующих случаях:

  • Если срок страхования не наступил, возврату подлежит 100% суммы.
  • Если срок страхования уже начался, происходит удержание определённой премии (взимается денежная сумма, которая соответствует периоду действия соглашения).

Виды страхования попадающие под охлаждающий период

Под охлаждающий период попадают практически все основные виды страхования физических лиц, в том числе:

  • страхование жизни (в том числе рентное);
  • страхование от несчастного случая;
  • страхование ответственности;
  • страхование имущества (в том числе титульное);
  • добровольное медицинское страхование;
  • ОСАГО;
  • КАСКО;
  • страхование финансовых рисков.

Не попадают под охлаждающий период:

  • страхование лиц выезжающих за рубеж;
  • добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  • добровольное страхование физических лиц являющийся обязательным условием допуска к профессиональной деятельности в соответствии с законодательством.

Увеличение периода охлаждения ОСАГО в 2018 году

В соответствии с указаниями ЦБ № 4500-У, прошедших регистрацию в Минюсте РФ и вступивших в законную силу с 1 января 2018 г., время охлаждения увеличилось до 14 календарных дней. Центробанк указал на эффективность способа, позволяющего произвести возврат полной денежной суммы либо частично, с точки зрения защиты прав пользователей услугами страхования.

За счёт установления времени охлаждения количество претензий в Центробанк РФ на навязывание добавочных услуг существенно снизилось. В июле 2017 года число подобных жалоб стало меньше практически в 3 раза по сравнению с таким же временным периодом предыдущего года.

ЦБ информирует, что при этом довольно часто происходило так, что 5 рабочих дней не хватало для того, чтобы физическое лицо имело возможность вовремя подать в страховое учреждение заявление о возврате.

Также, мониторинговое исследование, проведённый ЦБ РФ, показало, что большое количество страховщиков определяло для страхователей более продолжительное время охлаждения по сравнению с наименьшим сроком, предусмотренным законодательным документом.

Центробанк считает, что повышение срока, дающего возможность сделать отказ от страхового договора, даст возможность не только усилить защиту прав и интересов автовладельцев, но и понизить негативные последствия от поведения недобросовестных рыночных участников.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/osago/period-ohlazhdeniya-osago.html

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

«Период охлаждения» для страхователей увеличен до 14 дней

2 марта 2016 года в силу вступило указание Банка России №3854-У от 20.11.2015. Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться.

При чем здесь Банк России?

Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял.

То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

Как возвращаются страховки по старым правилам?

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И это было законно.

В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Что меняется?

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней.

По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней (указание ЦБ 4500-У от 21.08.2017).

На какие добровольные виды страхования это распространяется?

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
  • страхование от несчастных случаев и болезней
  • медицинское страхование
  • страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  • страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  • страхование финансовых рисков

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

Подробнее:
Первые 14 дней: за какие страховки можно вернуть деньги?
Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?

Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?

На какие виды страхования это не распространяется?

  • добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  • добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  • добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  • ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.

Какая часть страховки возвращается, если я отказываюсь от нее в течение периода охлаждения?

  1. Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.

  2. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

Что надо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

  1. Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
  2. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Как подавать заявление на отказ от страховки — лично или по почте?

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.

1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Как считается период охлаждения?

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

С какого момента действуют новые правила по возврату страховок?

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила:

Досрочный отказ от кредитной страховки
Образец претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии

Заключил договор после 1 июня 2016 года, в правилах страхования написано, что при досрочном отказе уплаченная страховая премия не возвращается. Что делать?

Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд.

Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://paritet.guru/stati/period-ohlazhdeniya-novyie-pravila-vozvrata-deneg-za-strahovki.html

Период охлаждения по страховке Осаго и каско: что такое

«Период охлаждения» для страхователей увеличен до 14 дней

Иногда в силу разных обстоятельств у потребителя возникает желание или необходимость отказаться от купленного товара или услуги. С продуктами страховых компаний происходит то же самое. Как грамотно использовать своё право на отказ от ненужных страховок расскажем в этой статье.

Что такое «охлаждение»

Страхование – это не только забота о простых гражданах, это, прежде всего, доходный бизнес. Как и в любом деле, где крутятся большие деньги, в страховании множество способов сравнительно честного отъёма денег. Одним из них стало навязывание дополнительных услуг и страховок.

Происходит это под разными предлогами, но суть одна – получить дополнительный доход.

Для борьбы с «нечистоплотными» страховщиками Российский Союз Автостраховщиков в октябре 2015 года вносит дополнения в правила страхования автотранспорта.

По новым правилам появился термин – период охлаждения по страховке. Это период, в течение которого страхователь может отказаться от ставшей ненужной или навязанной страховки.

По этим правилам период охлаждения не распространяется на:

  1. Добровольное медицинское страхование для иностранцев и лиц без гражданства, трудовых мигрантов.
  2. Добровольное медицинское страхование при прохождении медосмотров для получения допуска к определённым видам деятельности.
  3. Все виды обязательного страхования, в том числе ОСАГО
  4. На страховые договоры заключённые юридическими лицами.

После прохождения процедуры согласования с ЦБ РФ, Государственной Думой вносятся поправки в Федеральный закон №40.

С 01.06. 2016 эти поправки вступают в силу. С момента вступления закона в силу по июль 2017 года, по оценкам ЦБ РФ количество жалоб и обращений сократилось втрое.

Сроки действия охлаждения

После согласований с Центральным Банком России, который является регулятором денежного обращения, был введён период охлаждения страховки 5 дней. В течение этого срока страхователь имеет право отказаться от ненужных страховок, а страховщик в течение 10 дней обязан вернуть деньги.

Практика показала, что 5 дней недостаточно. Страховые компании предпринимали все возможные действия, чтобы затянуть время принятия заявления и не дать возможности страхователю уложиться в прописанные сроки.

Под предлогом того, что на заключение договора ОСАГО очередь или в данный момент нет бланков полиса, предлагалось для ускорения процесса заключить договор добровольного страхования жизни, имущества и пр., а когда продвинется очередь или поступят бланки «…мы вас пригласим для получения полиса ОСАГО», и приглашали после истечения 5-ти дней.

Но и страхователи тоже не всегда могли уложиться в отведённое для подачи заявление время.

Всё это привело к тому, что вновь на законодательном уровне, вносится в Госдуму предложение об увеличении сроков охлаждения страховки. Поправки успешно принимаются и с 01.01.2018 вводятся новые сроки подачи заявления на расторжение договоров добровольного страхования. Они увеличились с 5 до 14 календарных дней.

Страховым компаниям предоставлено право по своему усмотрению, для удобства клиентов увеличивать период охлаждения. Многие используют его сполна для привлечения новых клиентов.

В договоре добровольного страхования любых видов рисков, страховщик обязан отдельным пунктом вписать сроки возможного отказа. Проверяйте свой полис.



Осаго и каско

Различие между Осаго и каско весьма существенны.

ОСАГО это обязательное страхование автогражданской ответственности. Вот потому что оно обязательное, т. е. от него не отвертеться без нарушения законов, период охлаждения равен – 0.

Что же такое период охлаждения ОСАГО. Это период, во время которого есть возможность отказаться от добровольных, дополнительных видов страховок, которые вынужденно куплены при заключении договора автострахования. Как и во всех случаях с добровольными страховками он равен 14-ти дням.

КАСКО это добровольное страхование рисков утраты, повреждения, гражданской ответственности и пр. По желанию автовладельца страховщики могут предложить страховку от многих рисков. От условий и количества рисков, внесённых в договор будет зависеть и стоимость полиса.

Отказ от части услуг страховщика или от страховки в полном объёме может возникнуть по различным причинам, от нехватки денег до смены собственника в связи с продажей автомобиля. Сделать это возможно в период охлаждения КАСКО, т. е. в течение 14 календарных дней с момента подписания договора страхования.

При покупке автомобиля в кредит у многих банков обязательным условием для одобрения сделки оговаривается наличие страхового полиса КАСКО. Эти договоры страхования зачастую предлагается заключить с дочерними компаниями банков кредиторов.

Условия по ним могут быть невыгодными для автомобилиста. Получив кредит и забрав автомобиль у продавца, можно попытаться расторгнуть договор с дочерней компанией банка. Для этого стоит почитать кредитный договор и проконсультироваться у юриста.

Только просчитав последствия принимать решение. Может быть этого не стоит делать.

Внимательно читайте кредитный договор. В нём может быть включён пункт о расторжении или приостановлении кредитного договора, в случае если должник нарушает условия путём расторжения договора автострахования с рекомендованной компанией страховщиком. И тогда может возникнуть масса ненужных проблем.

Как воспользоваться своим правом на расторжение страховки

Если обстоятельства сложились так, что вам стало сложно обслуживать страховку или она просто стала не нужна, а период охлаждения не истёк, нужно обратиться в офис своей страховой компании и предоставить следующие документы:

  1. Заявление. Законодательно утверждённой формы заявления нет. Поэтому оно пишется в свободной форме. Однако у некоторых страховщиков имеются свои, разработанные для удобства клиентов, бланки. Заявление подаётся лично или через почту России, с уведомлением о вручении.
  2. Оригинал договора страхования.
  3. Полис.
  4. Доверенность, если делается заявление от имени собственника.
  5. Паспорт.
  6. Документы, подтверждающие факт оплаты.
  7. Банковские реквизиты для перечисления вам денег.

После предоставления необходимого пакета документов желательно получить расписку от страховщика, подтверждающую факт передачи и комплектности документов. После регистрации заявления страховщик обязан погасить утративший силу полис и расторгнуть договор или отдельные его пункты. Любые изменения в договоре оформляются дополнительным соглашением или заключается новый.

В течение 10 дней с момента регистрации заявления страховщик должен вернуть создавшуюся задолженность, перечислив полагающуюся сумму на счёт страхователя.

Обязательным условием для возврата денег является отсутствие страхового события. Если же произошло страховое событие, по которому вы затребовали возврата средств, то ни о каком возврате не может быть и речи. Но в этом случае положены выплаты по страховке.

Возможен вариант, когда будет возвращена меньшая, чем оплаченная сумма. Происходит это потому, что страховщик считает, что автомобилист до момента подачи заявления на расторжение договора, пользовался страховкой. Срок пользования не может быть больше периода охлаждения. За это время и производится перерасчёт. Сумма выплат хоть незначительно, но уменьшается. А доход страховщика подрастает.

Любой договор страхования можно расторгнуть. Для этого в законе оговорены некоторые особые обстоятельства, при наступлении которых расторгается страховка. Разработаны и методики расчёта сумм выплат.

При заключении договоров гражданско правового характера, нужно вникать в каждый пункт проекта и тогда не возникает необходимость в отказе от обязательств в рамках договора.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/period-ohlazhdeniya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.