+7(499)495-49-41

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Содержание

Страхование вкладов. Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) – это метод защиты банковских депозитов клиентов. Это специальная программа, реализуемая государством.

В случае наступления случая страхового риска (например, банкротства) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в самые короткие сроки возместит вкладчикам всю внесенную ими ранее сумму, оно же и создает список банков, входящих в систему страхования вкладов.

Принцип работы российской государственной ССВ

Функционирование этой структуры осуществляется в соответствии с ФЗ № й77-ФЗ от 23.12.03 г.

Основной задачей всей госсистемы является (в случае прекращения функционирования банковской структуры) возвращение вкладчику всех его вложенных денег за счет определенного источника, который финансово совершенно не зависит ни от кого и ни от чего.

Вдобавок к этому, вкладчику не надо дополнительно заключать с этой же банковской структурой специальный договор по страхованию вклада. Список банков, вошедших в систему страхования вкладов, составляют все те финансовые организации, которые предоставляют аналогичную услугу.

Главной задачей Агентства является обеспечение деятельности системы по страхованию денежных вкладов физлиц. Права его распространяются на все стороны и этапы отношений банка, ЦБ и вкладчиков. Основные функции учреждения:

• Контроль пополнения страхового фонда, проведение сбора взносов сторон.

• Список банков, вошедших в систему страхования вкладов: его учет, корректировка.

• Учет предъявлений вкладчиков, прием заявлений на возмещение вкладов.

• Возмещение суммы.

• Определение условий и порядка расчетов банковских взносов.

• Инвестирование свободных средств с целью дополнительной прибыли в соответствии с существующими законодательными актами.

• Требование от банков информационной поддержки о функционировании всей страховой структуры.

• Обращение в ЦБ РФ о применении соответствующих мер к банкам, которые нарушили его требования.

Стороны ССВ

Членами этой системы являются клиенты банковской структуры РФ:

• Банки, получившие лицензию на проведение действий с физическими лицами, то есть банки, вошедшие в систему страхования вкладов.

• Агентство страхования вкладов.

• ЦБ РФ. Является регулирующим звеном в этой системе.

• Граждане Российской Федерации, имеющие статус физического лица.

• ИП, не имеющие статус юридического лица, но которые открывают счет для операций в рамках функционирования на профессиональной основе (авдокаты или нотариусы).

• Некоторые агентства, которые тоже в законном порядке, как и банки, ранее признаны организациями, оказывающими услуги по страхованию.

Какие банки входят в систему обязательного страхования вкладов в Российской Федерации? Ответ один: участвуют исключительно все банки. Ни единый банк не сможет получить соответствующую лицензию, если не является участником ССВ. В качестве системы защиты гражданских банковских вкладов в России с 2003 г.

существует система страхования денежных вкладов (ССДВ). Целью этой системы является возмещение гражданских депозитов из определенного финансового источника, если имело место прекращение деятельности какой-либо финансовой организации, входящей в список банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Необходим некий дополнительный финансовый источник – резервный страховой фонд. Он и образовался при страховом Агентстве. Основой пополнения фонда (одной из некоторых) и служат банки РФ, которые желают работать с гражданским лицом.

И лишь после внесения определенного денежного взноса в резервный фонд банки получают право лицензироваться на осуществление деятельности с физлицами. Фонд пополняется банками раз в квартал. Размер такого взноса устанавливается советом директоров.

Он одинаков для всех банков, но иногда подвергается коррекции, которая, в свою очередь, может базироваться на сложившейся экономической ситуации и др.

Страхованию подлежат депозиты, которые выполнены в любой валюте. Если наступит страховой случай, вкладчику возмещается вся сумма, но не превышающая 1,4 миллионов рублей. Основанием для страхования и служит то соглашение, которое заключается сторонами на открытие счета на имя банковского клиента.

Список банков-участников системы обязательного страхования вкладов

Любая банковская структура, имеющая взаимоотношения с физлицами на основе лицензии, включается в реестр Агентства. И в обратном порядке — любой банк из упомянутого реестра имеет лицензию на осуществление операций с физлицами.

Если он не включен в список банков, входящих в систему страхования вкладов, то у него нет возможности вести соответствующие операции. Попадает банк в упомянутый перечень лишь тогда, когда оплатит определенные взносы в страховой фонд.

А страховое Агентство, в свою очередь, имеет полномочие исключать какой-либо банк и таким образом корректировать список банков, входящих в систему страхования вкладов. Только в двух случаях банк может быть вычеркнут из перечня:

• Аннулирование лицензии и прекращение функционирования.

• Наложение ЦБ моратория на банк в соответствии с требованиями кредиторов.

В настоящее время банки-участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц составляют перечень, в который входит более 1000 учреждений.

Прежде всего, это все крупные и известные учреждения современного российского банковского дела, к их числу относятся:

• Сбербанк;

• “Газпромбанк”;

• “Альфа-Банк”;

• “Россельхозбанк”;

• “Райффайзенбанк” и др.

Дополнительно страхование вкладов поддерживают и малоизвестные учреждения: “Плюс Банк”, “ЛОКО-Банк”, “КЕДР” и пр.

Чтобы узнать список банков-участников системы обязательного страхования вкладов (всего их более 800), достаточно обратиться в Агентство. Официальный сайт этой организации предоставляет все нужные сведения. Он же и предоставит информацию о банках, которые утратили право проводить операции по вкладыванию денежных средств на счет физических лиц или заниматься страхованием денег граждан.

Цели и механизм Фонда

Эта финансовая структура создавалась как основа функционирования механизма страхования гражданских денежных вкладов.

Основной и, наверно, единственной его задачей является возвращение всей депозитарной суммы гражданским лицам, которые являются клиентами, пострадавшими от прекращения функционирования банка в силу каких-либо жизненных причин.

Фонд в полном смысле образуется из финансовых взносов, которые вносят банки-участники системы обязательного страхования вкладов, и из прибыли от инвествложений собственных фондовых средств.

Основные способы фондового пополнения

1. Государство, пополняющее фонд определенной суммой посредством Центробанка России. В настоящее время этот размер равен 7,9 млрд рублей.

2. Банки-участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

3. Доходы от инвествложений фондовых финансовых средств в ценные бумаги крупнейших организаций в депозиты Банка РФ. Инвестиции проводятся исключительно с соблюдением требований закона федерального значения об организациях некоммерческой формы деятельности.

Главной фондовой характеристикой выступает его независимость от каких-либо госструктур и банков. Это подтверждает, что средства его не могут быть использованы на другие операции, кроме как выплата страховки по депозитам.

Важным отличительным свойством этой структуры является то, что к ее средствам не относятся взыскания по обязательствам финансовых организаций, зачисленных в список банков, входящих в систему страхования вкладов и проводящих взносы.

Особенности валютных депозитов

Вклады россиян в банках в любой инвалюте обязательно подвергаются страхованию. Однако необходимо знать, что при возникновении страхового случая сумма возмещается в рублевом варианте.

Соответственно, проводится перерасчет в соответствии с курсом ЦБ по валюте, которая была вложена на тот момент, когда возникла страховая ситуация. Размер страхового возмещения также стопроцентный от всего размера вклада, но не превышающий 1,4 миллионов рублей.

Процентные ставки валютных депозитов также берутся во внимание при возврате. Порядок возвращения по валютным вкладам аналогичен рублевым вкладам.

Источник: http://fb.ru/article/222543/strahovanie-vkladov-spisok-bankov-vhodyaschih-v-sistemu-strahovaniya-vkladov

Банки в системе страхования вкладов в 2018 году – участники, список входящие, перечень, обязательного

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Если хотите защитить свой вклад в случае банкротства банка, необходимо проверить состоит ли он в ССВ.

Поэтому посмотрите перечень банков, которые находятся в системе страхования вкладов в 2018 году. Система страхования вкладов распространяется только на вклады физ. лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитов. В материале будут рассмотрены условия и учреждения, которые входят в ССВ.

Главные аспекты

Анализ данных показывает, что главная проблема того, что граждане не спешат вкладывать свои сбережения в банковское учреждения, состоит в неуверенности, что их сбережения вернутся.

Люди помнят о разорении банков России, когда вкладчики остались без денег. Поэтому большое значение имеет система страхования вкладов.

Ведь если люди будут знать, что их вклад будет возвращен, даже если банк разорится, то они не будут бояться вкладывать средства.

Залог того, что вернет депозит не сам банк, а независимая страховая компания, вызывает доверие вкладчиков. По всему миру действует защита депозитов – страхование.

По результатам Всемирного валютного фонда, обеспечение депозитов в банке есть больше чем в ста странах.

Россия – не исключение, в 2004 году создана корпорация «Агентство по страхованию вкладов», это сделано для сохранения денежных взносов вкладчиков.

Она будет возвращать средства вкладчикам, если банк признают банкротом. Быть участником этой программы обязан каждый банк.

Необходимые понятия

Агентство по страхованию вкладовКомпания, каковую создало государство для защиты прав клиентов по вкладам. Регулируется законом № 177-Ф3
Банк-агентВозвращает вклад владельцу за счет агентства по страхованию, в случае нужды
Банк-участник ССВМожет призывать граждан России для вкладов, при этом уплатив страховой взнос. Обязан вносить страховой платеж, говорить про условие и объем компенсации вклада
ВкладФинансовые средства, вложенные клиентами на базе заключенного вклада и счета в банке. В него входят начисляемые проценты на тело депозита. Под защитой страхования депозит и в рублях и в другой валюте
Обоюдные требованияФинансовый долг клиента перед банковским учреждением. Такие требования снижают объем обязанностей
Реестр банковУчастник ССВ – список банков, депозиты каких гарантируются ФЗ № 177
Система страхования вкладов (ССВ)Госпрограмма, какая осуществляется в соотношении с ФЗ № 177. цель – сохранение ценностей граждан, вложенных в банках России. Если случиться непредвиденное, и банк обанкротится, вкладчикам выплатят страховую сумму, но не больше положенной суммы
Страховое возмещениеДенежный эквивалент, положенная компенсация при установлении страхового события. Выплата происходит в 100 % виде, но не больше максимальной суммы. В эту сумму входит тело депозита плюс начисленный процент
Страховое событиеОтклик у банка-участника ССВ разрешения Центрального Банка на финансовую деятельность или банкротство банка
Страховой платеж банковКаждый квартал банк переводит средства в фонд страховых депозитов
Фонд обязательного страхования депозитовЭкономическая база ССВ. В фонд включен собственный платеж России

Вкладчиком является российский гражданин, гражданин другой страны или без гражданства, каковой оформил с банком сделку о депозите.

Что такое банковский реестр

Реестр – форма записи чего либо. Существование такого реестра, помогает узнать, состоит банк в нем или нет.

Это дает понять показатель безопасности банка и избежать невозвращения вклада из-за утраты банка лицензии:

  • банки, какие находятся в комплексе обеспечения депозита. Платят установленный процент в установленном документе фонда. Из тих платежей, потом и идет возврат средств по депозиту, в случае проблем банка с лицензией;
  • перечень банков в структуре обеспечения. Показывает не только название учреждения, но и его статус. Например «на устранении», это обозначает, что скоро будет закрытие организации. Тогда ведутся роботы для возврата денежных средств по вкладам;
  • пишутся данные о причине исключения банка из перечня, у каких забрали лицензию на дачу услуг в данной сфере.

Нужно заметить, что иногда банки пишут данную информацию с опозданием (в свою пользу) про остановку работы в финансовой сфере.

То есть, вкладчики не будут осведомлены о прекращении финансовой деятельности банка, и внесут депозит, какой впоследствии не будет возвращен.

Следует понять, включение ССВ разрешило реагировать властям на возможность появления шума в народе из-за несоблюдения обязанностей банка.

Как стало видно, структура подняла рейтинг уверенности населения к банкам, толчок для совместных работ новых и имеющихся организаций.

Сейчас система быстро совершенствуется, идут разные работы по улучшению деятельности банков, изменяются и ставятся объемы компенсации.

Правовая база

Данную сферу регулируют такие законы:

Федеральный закон №127«О банкротстве банка»
Федеральный закон №395«О банках и банковской деятельности на территории России»
Федеральный закон № 177-Ф3 (Первая глава, ст. 6)«О страховании вкладов физических лиц в банках России»

Какие обязанности предусмотрены организациями

Функции банков:

  • платить страховые платежи в актив нужного страхования депозитов (страховые платежи);
  • показывать клиентам данные об участии в ССВ, о правилах и объемах возврата средств;
  • развешивать данные о депозитах в доступных местах банка для клиентов;
  • записывать данные обязательств банка, обоюдных требований к владельцу депозита, показать, что все сделано в случае банкротства, депозит защищен;
  • выполнять другие требования, упомянутые в законе.

Список банков входящих в систему страхования вкладов

По результатам 2018 года, много финансовых компаний утратили возможность работать. Те, кто вложил деньги в эти банки, остались без депозитов.

В данный момент в этой системе состоят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Альфа Банк;
  • Тинькофф;
  • Новый век;
  • Таганрогбанк;
  • Енисей банк;
  • Банк Абсолют;
  • другие.

Как узнать участие агента

Данные о том, что банк состоит в ССВ возможно узнать на горячей линии «Агентства по страхованию вкладов» или же на их сайте в разделе «Перечень банков – участников ССВ».

В данный момент зарегистрировано 789 банков.

На сайте организации можно посмотреть финансовые фирмы, какие потеряли право на привлечение денежных вкладов, там же и банки, выбывшие из реестра страхования.

Не стоит забывать, что страховать можно помимо депозитов и вкладов до снятия, даже в иностранной валюте, также текущий счет для карт, какие нужны для заработной платы, стипендии или пенсии.

Действует страхование и для предпринимателей. Не страхуются:

  • вклад на презентанта;
  • деньги, данные на доверительной основе;
  • перевод средств без действующего счета;
  • чтобы выявить участие агента, необходимо;
  • членство, в структуре страхования депозитов в пропорциональности с действующим федеральным законом, нужным для банков;
  • банк является членом структуры страхования депозитов с первого его дня помещения на учет и до отчисления с учета, в соотношении с двадцать восьмой статьей.

Основные правила взаимодействия

В то время, когда банку выдается разрешение на привлечение депозитов физических лиц, он стает на учет Агентства и заносится в Реестр.

Данные о предоставлении банку разрешения на работу передается Агентству от ЦБ России.

При этом следует отметить, что обмен данными между финансовыми организациями должен производиться в течение 1 дня.

Кроме этого, ЦБ России сообщает Агентству:

  • о вероятном отзыве лицензии того или другого банка;
  • об ограничении работы;
  • о вероятной ликвидации банка.

После того, как запросы данного вида отдаются в АСВ, банк исключается из реестра. В свою очередь банки от Агентства получают данные о выплате ими взносов.

Тинькофф банк

Тинькофф банк состоит в системе страхования вкладов, и по праву, если заберут лицензию, должен вернуть объем депозитов до 1 400 000 рублей, помимо того если счет открывали для приобретения квартиры, сумма повышается до 10 000 000 рублей.

Совместно с законом о страховании депозитов, сохраняются те депозиты, какие вложены гражданином на основе заключенного договора или счета в рублях или валюте, находящиеся:

  • депозит «Срочный» и «До возврата»;
  • на банковском счете ИП;
  • на банковских счетах, открытых для проведения сделок по покупке имущества;
  • не страхуют;
  • депозит для проведения профессиональных деяний;
  • на предъявителя;
  • депозиты на счете за границей;
  • электронные деньги.

Почта банк

Банк достаточно новый, но уже состоит в перечне банков, которые находятся в ССВ, так как считает своей обязанностью защитить депозиты своих клиентов.

Все действующие счета вкладчиков считаются гарантированными до возврата в страховом случае.

Хоум Кредит Банк

Депозиты Хоум Банка защищены на 700 000 рублей, если же наступит страховой случай, возмещение средств будет осуществлено равными частями всем клиентам.

Другие

Также в ССВ входят Россельхозбанк и Райффайзенбанк. Прибыль Россельхозбанка составляет 2895 000000 в национальной валюте.

Достаточность капитала банка – 16,4%. Рентабельность капитала – 1,5%, доля вкладов в банке – 19,7%.
Райффайзенбанк – большой банк с иностранными вложениями.

Прибыль банка составляет 768 700 000 000 рублей, достаточность капитала – 16,3%. Доля депозитов равняется 19,6%.

Особенности формирования обязательного Фонда

Спецификой формирования комплекса сохранения депозитов в России вышло создание актива нужной подстраховки депозитов, в структуре какой в наличии, как государственные суммы, так и приватные.

Согласно с законом о страховании депозитов «активы обязательного обеспечения депозитов» № 33 часть 1 – это комплекс наличных денег и других активов, какие используются и компенсируются согласно с упомянутым законом.

К происхождению сумм фонда ССВ в Российской Федерации относят — исходный собственный платеж в объеме 2 000 000 000 рублей, сумма общегосударственной казны в ситуациях указанных в законе о сохранении депозитов.

Приватными являются платежи банков-участников комплекса страхования депозитов.

Происхождение создания активов прописано Законом об обеспечении депозитов статьей 34, помимо них определяются:

  • штраф за опоздание или не полностью оплаченного платежа;
  • суммы, какие взяты от довольных прав запроса;
  • купленные фирмы в итоге получения платежа о возврате депозита;
  • прибыль от расположения и вложения наличных в актив нужного обеспечения депозитов.

Советы при выборе для работы из существующего перечня

Прежде, чем внести деньги на депозит в банке, стоит исследовать много данных в разных банковских структур. Нужно посмотреть показатель безопасности.

Обращать внимание нужно на те банки, какие находятся в рейтинге страхования. Следует прочитать мнения клиентов банка, у каких имеются депозиты в учреждениях.

Список банков находящихся в комплексе обеспечения вкладов формирует Ассоциация, можно посмотреть на сайте asv org ru.

Перечень меняется – некоторые организации добавляются, а некоторые удаляются из-за страховых случаев.

Если же банк находится в списке обеспечения депозитов в Российской Федерации, то при наступлении страхового случая часть денежных вложений сто процентов вернется к вкладчику.

Перед тем как вкладывать свои средства в банк, следует уточнить, находится ли банк в реестре ССВ.

Ведь только банки из данного рейтинга могут обеспечить сохранность ваших средств в любом случае.

: система страхования вкладов в программе «Личные деньги»

Источник: https://posobieguru.ru/strahovanie/banki-v-sisteme-vkladov/

Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177.

Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос.

страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков тут: 

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр.

При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством.

Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Существует три главных условия:

  • 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
  • 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
  • 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

  • депозиты на предъявителя;
  • деньги на РС юр. лиц;
  • средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
  • счета в электронной валюте;
  • доходные и накопительные депозиты;
  • депозиты в заграничных филиалах российских банков;
  • деньги на металлических счетах;
  • переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке.

На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений.

Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский Стандарт;
  • СитиБанк;
  • Уралсиббанк;
  • Восточный Экспресс и пр.

Список для Москвы

Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • РоссельхозБанк;
  • ГазпромБанк;
  • Альфа Банк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ);
  • РайффайзенБанк;
  • БинБанк;
  • Россия;
  • СовкомБанк и пр.

Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.

Источник: https://rcbbank.ru/banki-vxodyashhie-v-sistemu-straxovaniya-vkladov-fizicheskix-lic/

Банки – участники системы страхования вкладов

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

 Государство стремится защитить интересы своих граждан во всех сферах жизни, в том числе и в финансовой. Поэтому специальные организации контролируют деятельность российских банков и выступают посредниками между банками и клиентами в сложных ситуациях.

Одной из таких организаций является Агентство по страхованию вкладов, возмещающее вкладчикам банков финансовые потери в случаях отзыва у банков лицензий или приостановки его деятельности.

О том, как работает система страхования вкладов и зачем вкладчикам обязательно нужно позаботиться о наличии такой страховки для своего вклада, мы писали в статье «Почему нужно обязательно страховать свои вклады?», здесь же мы попробуем разобраться, какие попадают в систему страхования вкладов банки и как проверить выбранное вами финансовое учреждение для размещения средств во вклад.

Нужно отметить, что согласно действующему законодательству, предлагать гражданам размещать средства во вклады могут только те банки, которые, во-первых, имеют соответствующую лицензию, а во-вторых, участвуют в системе страхования вкладов. Казалось бы – потенциальным вкладчикам не о чем беспокоиться – ведь каждый оформленный вклад по умолчанию должен быть застрахован.

Однако, в связи с большим количеством банков, в том числе и региональных, контролирующая функция Центрального Банка РФ не всегда легко выполнима, поэтому бывают и нарушения, и злоупотребления. Зачастую в погоне за выгодой некоторые руководители или ответственные сотрудники банков идут на нарушения, которые могут повлечь за собой финансовые потери рядовых вкладчиков.

Конечно, переживать о том, входит ли выбранный вами для вклада банк в систему страхования вкладов в отношении крупнейших российских банков не стоит – обязательно входит. Но нередко финансовая выгода от размещения средств во вклад малоизвестного банка гораздо больше, так как такие банки привлекают клиентов высокими процентными ставками.

Итак, в систему страхования вкладов входят все банки, предлагающие клиентам разместить собственные сбережения во вклад, кроме:

  1. Банков, у которых была отозвана лицензия.
  2. Банков, на деятельность которых был наложен мораторий.

Именно эти две возможности и нужно проверить потенциальному вкладчику относительно выбранного для вклада банка.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Прежде, чем подписывать договор вклада в том или ином банке, вам необходимо обязательно выяснить, а является ли он участником системы страхования вкладов. Для этого можно воспользоваться тремя способами:

  1. Через интернет, посетив сайт Агентства по страхованию вкладов – http://www.asv.org.ru
  2. Через интернет, на сайте Центрального Банка РФ, на странице http://www.cbr.ru/credit/main.asp
  3. По телефону, позвонив в контактный центр АСВ 8-800-200-0805 (при звонках по России этот номер телефона бесплатный).

Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:

  1. Прежде чем заключить договор вклада, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (о том, как это сделать читайте выше в этой же статье).
  2. Узнайте вид выбранного вами вклада, так как далеко не все вклады страхуются АСВ.

    Не подлежат возврату денежные средства клиентов, размещенные на вкладах до востребования, в заграничных филиалах банков, если вклад был открыт ИП в связи с предпринимательской деятельностью, а также средства переданные в банк на доверительное управление, по обезличенным металлическим счетам или для переводов без открытия счета.

  3. При заполнении депозитного договора уделите особое внимание правильности внесенных данных о ваших Ф.И.О., данных паспорта и почтовом адресе. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях, чтобы своевременно получать уведомления об изменении условий вклада или наступлении страхового случая.
  4. Помните, что вернуть вам смогут максимум 1,4 млн. тысяч рублей, поэтому если вы хотите передать в банк большую суму, то имеет смысл выбрать для этой цели несколько банков в системе страхования вкладов.
  5. Если так случилось, что страховой случай все же наступил и вам пришло соответствующее уведомление, то не стоит спешить немедленно обращаться в АСВ или уполномоченный банк. Как правило, процедура ликвидации банка занимает минимум год-полтора, поэтому вы сможете получить ваши средства и позднее. При обращении в АСВ в первые дни после ликвидации, вам, скорее всего, придется потратить немало времени на длительное ожидание в очередях, состоящих из ваших «товарищей по несчастью».
  6. В тех случаях, когда вы не можете обратиться в АСВ или уполномоченный банк лично для оформления возврата средств, вы всегда можете отправить соответствующее заявление по почте. Конечно, вашу подпись на отправляемых в АСВ или уполномоченный-банк документах обязательно необходимо заверить у нотариуса. Сумма страховки будет зачислена на ваш расчетный счет в другом банке или вы сможете получить ее непосредственно на почте в форме денежного почтового перевода.

Полезные ссылки

Список банков в системе страхования вкладов: http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/



Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/vklady/laifkhaki-po-vkladam/banki-uchastniki-sistemy-strakhovaniya-vkladov.html

Список банков, входящих в систему страхования вкладов для физических лиц

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

На сегодняшний день каждому человеку известно, что перед вложением денег в банк необходимо удостовериться в участии выбранного финансового учреждения в общей системе страхования вкладов.

В первую очередь это необходимо на тот случай, если банк утратит свою платежеспособность или подвергнется ликвидации. При этом все накопленные средства частично или полностью компенсируются вкладчику.

Вопреки распространенному мифу, данная услуга совершенно бесплатна для клиентов финансовых учреждений, которые входят в систему страхования вкладов физических лиц.

Система страхования вкладов

На территории РФ система страхования вкладов физических лиц регулируется с помощью Федерального закона под номером 177. Начиная с 2005 года, введена в эксплуатацию корпорация с сокращенным названием АСВ. Основные цели создания данного учреждения:

  • ведение единого реестра финансовых учреждений, которые являются участниками системы страхования вкладов для граждан;
  • ответственность за выплаты вкладчикам по системе в случае наступления страхового случая;
  • полный контроль на всех существующих этапах за процессом создания и функционирования страхового фонда;
  • управление средствами страхового фонда.

Согласно законодательной базе РФ, все финансовые учреждения, которые занимаются привлечением денежных средств вкладчиков, обязаны зарегистрироваться в единой системе страхования вкладов для физлиц.

Банки, которые находятся в системе страхования вкладов, обязуются возместить полную компенсацию при наступлении указанных случаев, однако по условиям Федерального закона РФ не более 1,4 млн. руб.

Как происходит страхование вкладов?

Прежде чем осуществить тот или иной вклад в финансовое учреждение РФ, необходимо ознакомиться с правилами и требованиями системы страхования денежных средств.

Виды вложений денежных средств, которые подлежат страхованию:

  • деньги, которые находятся на депозите в финансовом учреждении;
  • начисленные за определенный период проценты, накопленные вследствие депозита.

Система страхования вкладов не распространяется на:

  • электронные денежные средства;
  • денежные средства, которые были по каким-либо причинам переданы в финансовое учреждение в доверительное управление;
  • вложения в банках, которые находятся за пределами РФ;
  • счета лиц, которые ведут юридическую деятельность, оказывают нотариальную профессиональную помощь;
  • вклады, которые имеются на сберегательной книжке клиента. Это положение с июня 2018 утратит силу.

Основанием для страхования вкладов физических лиц служит Федеральный закон РФ. При этом заключать какой-либо дополнительный договор в банке не требуется. В случае банкротства финорганизации уполномоченная организация АСВ осуществит возврат денег, вложенных на депозитный счет.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 – Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 – Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

На сегодняшний день участниками системы страхования вкладов являются около 800 банков на всей территории РФ. В первую очередь лидирует топ 20 крупных финансовых учреждений, среди которых:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ФК Открытие;
  • Московский Кредитный Банк;
  • БинБанк;
  • Рост Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский Банк Развития Регионов;
  • Русский Стандарт;
  • СМП Банк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Абсолют Банк;
  • Пересвет;
  • Зенит;
  • Экспресс-Волга;
  • Возрождение;
  • Совкомбанк.

Для того чтобы пользователю ознакомиться с полным списком финансовых учреждений, которые входят в единую систему страхования, необходимо посетить официальный сайт АСВ, где находится алфавитный порядок, с помощью которого возможно легко отыскать нужный банк.

На сегодняшний день в случае наступления страхового случая вкладчик получает вложенные средства, оформив письменное заявление в АСВ. Для этого вкладчику понадобятся следующие документы:

  • заявление, согласно установленному образцу;
  • гражданское удостоверение личности вкладчика.

Возврат денежных средств клиенту банка по системе происходит в течение 3 календарных дней, однако не ранее истечения 2 недель со дня наступления страхового случая.

В некоторых случаях, когда вкладчик просрочил сроки выдачи денежных средств, возможно восстановить право на возврат суммы вклада. При этом клиент подает письменное заявление с просьбой вернуть вложение. Положительный исход ситуации наступает при следующих обстоятельствах:

  • наличие непредвиденных чрезвычайных причин неявки вкладчика;
  • служба в Вооруженных силах РФ;
  • смерть близкого родственника, уход за ним;
  • тяжелая болезнь, связанная с беспомощностью.

В случае, когда вкладчик имеет кредитные обязательства перед определенным финансовым учреждением, из суммы вычитается разница кредитного обязательства перед финорганизацией.

Резюмируя вышесказанное, стоит отметить, что перед вложением денежных средств в банк, необходимо удостовериться в надежности финансового учреждения: проверка статуса кредитной организации и участия ее в системе единого страхования граждан осуществляется на сайте АСВ. Следует подчеркнуть, что нежелательно вкладывать деньги в финансовое учреждение в размере более чем 1,4 млн. руб. В случае необходимости можно оформить вклад в нескольких финучреждениях.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/straxovanie/banki-vxodyashhie-v-ssv.html

Топ 10 банков, входящие в систему государственного страхования вкладов

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.

Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

Как работает ССВ?

В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством.

Однако в законе есть одна оговорка –  размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей.

  При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.

Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.

Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать полный список банков можно в формате .xls.

Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:

  • вклады, открытые на предъявителя;
  • средства, находящиеся в доверительном управлении у кредитной организации;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах российского банка;
  • денежные переводы, созданные без открытия счета;
  • средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах.

ТОП-10 банков, входящих в ССВ

В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий.

Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

Сбербанк

Является одним из наиболее крупных банков как в России, так и во всей Европе. Доля банка в общем объеме частных вкладов, открытых в стране на 1 января 2016 года, составила 46%. На протяжении нескольких лет стабильно занимает первые строчки в различных рейтингах, формируемых исследовательскими компаниями и рейтинговыми агентствами.

ВТБ24

По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

Россельхозбанк

Единственным акционером банка является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В настоящее время на территории страны насчитывается 76 региональных подразделений банка.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

Открытие

Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

Газпромбанк

Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям. На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.

Возрождение

С 9 декабря 2004 года банк в ССВ.

Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

Альфа банк

Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

Филиалы всех перечисленных организаций можно найти в любом регионе нашей страны, поэтому проблем с размещением и хранением в них денежных средств, как правило, не возникает. Выбирая банк, в первую очередь стоит узнать, является ли он участником системы страхования вкладов, а также оценить рейтинги, присвоенные ему авторитетными рейтинговыми агентствами и издательствами.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Источник: https://insure-guide.ru/finance/banki-vxodyashhie-v-ssv/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.