+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Содержание

Как получить справку 2 НДФЛ

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Получение дохода неизбежно сопровождает и другой вид выплат – перечисление налога с начисленной суммы, т.е. НДФЛ.

Расшифровывается данная аббревиатура просто – налог с доходов физических лиц. Справка по форме 2 НДФЛ отражает все данные о начисленных и выплаченных суммах работнику, а также размере налога, который удерживался с указанных выплат. Документ выдается работодателем (налоговым агентом) по письменной просьбе сотрудника. Справка может быть предоставлена неограниченное число раз.

1

Как получить справку 2 НДФЛ: что собой представляет документ и для чего он нужен

Документ отражает не только заработную плату работника.

Форма 2 НДФЛ

Данная справка содержит информацию о всех видах дохода физического лица. Документ включает несколько разделов, которые содержат следующие данные:

  • Личные данные лица, которому выдается справка – его ФИО, ИНН (налоговый номер), дату рождения и адрес проживания.
  • Сведения о работодателе – его наименование, реквизиты, телефон.
  • Полученный доход в разрезе месяцев и видов начислений (с указанием соответствующего кода).
  • Размер и код вычетов.
  • Если объем данных большой, информация размещена на нескольких листах, все они должны быть пронумерованы.

Форма предоставляется в налоговую инспекцию (по итогам года), а также может быть выдана физическому лицу по запросу последнего.

Для чего выдается справка 2 НДФЛ

В каких случаях может понадобиться данный документ?

  • Получение кредитного займа. При обращении в финансовое учреждение для оформления договора кредита или займа справка 2 НДФЛ является подтверждением платежеспособности клиента.
  • Оформление социальных выплат.
  • Получение визы. Посольство (любое) запрашивает данные о доходах и перечисленных налогах за последние 3-5 лет.
  • Выезд за пределы государства.
  • Для подтверждения не удержания налогов при получении материнского капитала.
  • Оформление имущественных и социальных вычетов (при оформлении пособий, субсидий).
  • Во избежание двойной уплаты налогов данный документ может потребоваться иностранным гражданам, работающим на территории РФ.
  • Нередко при устройстве на новую работу работодатель просит предоставить форму 2 НДФЛ с данными с предыдущего места трудовой деятельности.

2

Как получить справку 2 НДФЛ: кто выдает документ

Выдача справки 2 НДФЛ производится налоговым агентом, осуществляющим выплату доходов и последующее перечисление налога.

Для трудоустроенных работников

Документ может выдаваться и по устной просьбе сотрудника, но чаще всего работнику необходимо написать заявление-запрос. Его текст включает:

  • В шапке документа необходимо указать персональные данные заявителя – его ФИО, данные паспорта (серия и номер), адрес регистрации и фактического проживания, а также контактный телефон.
  • В тексте заявления необходимо указать период, данные за который вас интересуют.
  • В нижней части документа ставите подпись (обязательно с расшифровкой) и дату.

На рассмотрение заявление и подготовку необходимой справки работодателю отводится 3 дня. Место требования документа сотрудник имеет право не сообщать.

По желанию работника ему может быть выдан более, чем 1 экземпляр документа (количество не ограничено). Если вы знаете, что с выдачей документа могут возникнуть сложности или проволочки, отправьте заявление ценным письмом с описью вложения.

Отказ работодателя в выдаче справки 2 НДФЛ противоречит законодательству и является его нарушением.

Для неработающих граждан

Если вы настоящее время не трудоустроены, получить справку можно по запросу на предыдущее место работы. Если предприятие ликвидировано – обратитесь в пенсионных фонд или налоговую инспекцию. Запрос относительно получения формы можно направлять по почте.

Для индивидуальных предпринимателей

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то оно самостоятельно удерживает и перечисляет НДФЛ со своих доходов. Финансовая форма 2 НДФЛ предоставляется лишь трудоустроенным сотрудникам, поэтому для отражения доходов и налогов ИП предусмотрен иной нежели 2 НДФЛ документ – налоговая декларация.

3

Как получить справку 2 НДФЛ при отсутствии доходов

Даже если вы не имеете доходов за необходимый вам период, вы выдаче справки вам не может быть отказано (например, для женщин, которые вышли из декретного отпуска). Форма заполняется стандартным образом, но поля «Сумма дохода» будут содержать прочерки.

Источник: https://sovetclub.ru/kak-poluchit-spravku-2-ndfl

Как проверяется справка 2 НДФЛ для банка

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Справка для банка по форме 2 НДФЛ, в которой отражены доходы физ. лица за установленный период, включена в обязательный пакет справок при оформлении кредита или ипотеки. В отчете формируется информация о ежемесячном начисленном доходе и удержанном НДФЛ. Благодаря сведениям из справки 2 НДФЛ, рассчитывается уровень платежеспособности кредитного получателя.

Работодатели выплачивают прибыль сотрудникам официально, но иногда денежное вознаграждение передают и в конвертах. Для таких случаев сведения в 2 НДФЛ будут небольшими, это отразится на платежеспособности.

Для работников становится насущным вопрос покупки недостоверных отчетов и интерес к возможностям банков проверить сведения, а также обращаются в бухгалтерию организации с просьбой завысить расчеты, чтобы оформить потребительский кредит.

Запрашиваемые банком справки

У каждого банка Москвы утвержденный пакет справок, который предоставляет заемщик для оформления кредита.

Типовой перечень следующий:

  • Заявление и анкета, на одном бланке, вид бланка в каждом банке разработана и утверждена;
  • паспорт, с отметкой о регистрации;
  • декларация 2 НДФЛ или иной вид, скачать шаблон бланка можно в интернете.

Это обязательный пакет справок, без которых ни один банк ссуду не оформит, так как это подтверждение законности выдачи кредита.

Также банк потребует дополнительный пакет документов, который не обязательный, но с ним увеличиваются шансы одобрения ссуды. Это справки по форме банка заверенные копии трудовой книжки, выписки из личной карточки, трудового контракта, диплома об образовании, ИНН.

Образцы и виды

Чтобы банк не отказал в кредитовании из-за неверно оформленной справки 2 НДФЛ или по форме банка ВТБ 24, нужно предварительно проверить заполнение полей.

Распространенные ошибки следующие:

  • Неверно указан или не заполнен статус сотрудника, это влияет на процент НДФЛ;
  • если декларация зарегистрирована под первым номером, значит, что регистрация деклараций в компании не ведется и фирма не надежная;
  • несовпадение в декларации шифров вычета и заработка, или п. 5.5 не заполнен.

Отчет 2 НДФЛ Альфа банка выдается по установленной форме, утвержденной в официальном порядке, никакая дополнительная информация здесь не допускается. В справке отражаются сведения об организации согласно уставным требованиям.

Бланк выдается сотруднику за каждый период, в том числе и за прошлые годы. Если банку нужны дополнительные сведения, они предложат свой вид справки о доходах.

Пример заполнения 2 НДФЛ.

Срок действия

Информация в 2 НДФЛ относится к прошлому периоду, поэтому для нее срок действия неограничен. На эти сведения ничто повлиять не может, это свершившийся факт. Однако, банку нужна свежая информация о доходах за последний месяц, поэтому кредитные учреждения ограничили срок получения справки 2 НДФЛ до 30 дней.

Каждый банк самостоятельно определяет для себя срок годности 2 НДФЛ, где ограничивают этот период 10 днями, и такие, где справка 2 действительна 3 дня. Или возникает ситуация, что пока кредитный комитет рассматривает пакет бумаг, сведения устаревают. В таком случае приносят новую декларацию.

Во время первого обращения в банк уточняют перечень справок для рассмотрения заявки на кредит и срок действия справки 2 НДФЛ для конкретного банка.

Подделка и покупка бумаги

Если задаться целью, то найти компанию или людей, которые изготовят поддельные образцы справок можно. Они подготовят отчет с «правильными» доходами, сделают липовые печати в трудовой книжке, и тем более, предоставят фиктивные контракты.

Декларация 2 НДФЛ – это главная декларация, которая подтверждает доходы гражданина, место работы, уплату НДФЛ. Сотрудники банка без труда проверяют предоставленную информацию, в том числе и о юр лице. Кроме того, могут одним телефонным звонком уточнить сведения.

Когда будет выявлена подделка, сотрудник банка задает человеку следующие вопросы:

  • Указать точный юридический адрес компании;
  • какой цвет торцевых фасадов здания;
  • на каком этаже расположена бухгалтерия;
  • сколько лет руководителю.

Ответов на эти вопросы не поступит, человек не будет готов к такому повороту. Поэтому подумайте перед тем, как представлять поддельную справку: стоит ли это вашего позора.

Справка по форме сбербанка для кредита или ипотеки

Сбербанк разработал справку о доходах, скачать образец можно на сайте, которую кредитный получатель предоставляет для рассмотрения заявления на получение кредита.

В 2 НДФЛ для Сбербанка отражают:

  • Название отделения банка, куда физ. лицо обращается за кредитом;
  • информацию об организации работодателя, а также ИНН, ОГРН, сведения о текущем счете и обслуживающем банке, контактные телефоны бухгалтерии и отдела кадров;
  • сведения о сотруднике, с какого времени тот работает в этой организации, должность;
  • среднемесячные сведения о зарплате и удержаниях с указанием их видов.

Справка 2 НДФЛ для кредита со Сбербанка подписывается руководителем, главным бухгалтером и заверяется печатью.

Образец заполнения

Образец отчета по форме банка Альфа:

Когда без справки о доходах можно обойтись

Не часто банки так досконально проверяют информацию о физ. лице. Если у человека удачная кредитная “история” на протяжении 5-и, 10-и лет, такая справка может не понадобиться, а положительным заемщикам банки звонят сами и предлагают выгодные кредитные продукты. В таком случае банк дополнительные декларации не требует.

В подтверждение надежности клиента понадобится список физ. лиц, которым банк позвонит для уточнения информации личного характера:

  • Семейного положения;
  • трудоустройства;
  • должности;
  • иных анкетных сведений.

Если физ. лицо обращается с заявлением о получении кредитного продукта в Россельхозбанк без предварительного приглашения, при этом он раньше ссуду не брал, или “история” платежей не приемлема, банк может и не потребовать отчет 2 НДФЛ. Но при этом размер кредита будет снижен, а процент на порядок увеличен. Кроме того, дополнительно понадобится поручительство физ. лиц.

Вместо декларации 2 НДФЛ, работник банка запрашивает следующие справки для подтверждения наличия имущества:

  • Свидетельство собственности на квартиру;
  • тех. паспорт на автомобиль;
  • загранпаспорт для подтверждения путешествий, это также косвенно свидетельствует о финансовом благополучии заемщика банка;
  • копии страховых полисов;
  • выписка с банковской карты.

Но даже при наличии указанных справок банк вправе отказать в выдаче кредита, если у человека нет регистрации в этом населенном пункте.

Зачем подтверждают доходы

Декларация 2 НДФЛ обязательна для оформления кредитного договора или поручительства в Русфинанс банке. С помощью справки оценят уровень платежеспособности физ. лица, рассчитают сумму кредита, ежемесячное погашение, которое человек будет выплачивать без ущерба для исполнения иных обязательств.

Кроме этого, представитель банка в отчете видит следующую информацию:

  • надежность юр лица, у которого работает кредитный получатель;
  • стаж работы физ. лица в этой организации.

Как банки проверяют сведения из справки 2 НДФЛ

Пакет бумаг у физ. лица принимает сотрудник банка и выполняет первичную проверку сведений:

  • сверяет декларацию с паспортной информацией;
  • проверяет название организации;
  • проверяет полноту и правильность оформления справки, наличие подписей и расшифровку, печати;
  • проверяет среднемесячный доход и вероятность удержания с учетом вычетов.

На этом этапе опытный инспектор сразу отличит оригинал от поддельной справки, рисковать поэтому не стоит.

Затем пакет бумаг передается банковской службе безопасности, от которой зависит тщательность проверки сведений, в том числе и доходов. При необходимости служба сделает запросы в налоговую инспекцию или пенсионный фонд за подтверждением сведений о начисленном заработке. Если будет обнаружено расхождение, значит справки поддельные, предоставленные физ. лицом.

Банки предпочитают выдавать ссуды держателям банковских карточек, сведения проверяются просто. Они не обращают внимания, если будет отклонение между начисленной заработной платой и поступлениями на карточку, главное, чтобы денег хватало на ежемесячные погашения по кредиту и процентам.

Работники банка могут лично встречаться с руководством компании, в которой трудится заемщик, для устного подтверждения неофициальных доходов, а также звонить родственникам или друзьям, или даже выезжать на место работы. Шансы, что подделка обнаружится – 50 х 50. Проверки такого рода проходят, если заемщик платит с опозданием.

Обязательство за поддельную справку

Каждый сам для себя определяет уровень риска, если физ. лицо попадает в черный список заемщиков банка, теряются деньги и привлекается к репрессивной мере по статье 159.1 «Мошенничество».

Наказание за предоставление поддельных справок следующее:

  • Штраф 120 000;
  • до 1 года “исправительных” работ;
  • до 2-х лет условного наказания;
  • 4 месяца, которые физ.лицо проведет в колонии “общего” режима.

Заключение

Наличие декларации о доходах по форме 2 НДФЛ снижает процентную ставку и увеличивает размер ссуды. Кроме того, это повышает шанс получения запрашиваемого в банке кредитного продукта. Нельзя для изменения условий кредитования представлять поддельные справки. Кроме того что это нарушит деловую репутацию и вы навсегда попадете в черный список заемщиков, это закончится суровым наказанием.

Источник: https://ndflexpert.ru/2/spravka-dlya-banka-2-ndfl.html

Справка 2-НДФЛ для кредита: получение и проверка

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Большинство банков при выдаче кредита требуют документального подтверждения трудовой занятости и уровня доходов. Для проверки среднемесячного дохода запрашивается справка по форме 2-НДФЛ. Рассмотрим в нашей статье особенности оформления данного документа, а также альтернативные варианты подтверждения дохода.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ отражает уровень дохода клиента за определенный промежуток времени. Чаще всего, банки запрашивают сведения за последние 3 или 6 месяцев. Некоторым кредиторам требуется подтверждение дохода за последний год. Выдается справка в бухгалтерии того предприятия, где работает гражданин.

Как получить справку 2-НДФЛ

Официально трудоустроенным работникам не составит труда получить справку 2-НДФЛ. Её заказывают в бухгалтерии учреждения. Ответственный за заполнение документа бухгалтер заполняет все сведения за прошедший период работы, и заверяет печатями и подписью.

Однако, многие граждане получают «серую» заработную плату, когда на руки сотруднику выдается одна сумма, а по документам значения гораздо выше. Делает работодатель это в целях экономии, чтобы меньше тратиться на налоговые вычеты и страховые взносы. Самому работнику такой расклад невыгоден.

В банке с подобной справкой трудно рассчитывать на высокий кредитный лимит. Есть другая категория клиентов, которые трудоустроены неофициально. То есть по документам такой клиент считается безработным, и банк, не желая рисковать, вероятнее ответит отказом на заявку.

Где можно взять справку 2-НДФЛ

Покупка липовой справки

Клиенты, которые получают зарплату в конверте, либо те, кто не оформлен в штате работодателя, нередко прибегают к услугам различных брокеров и агентств. Подобные компании занимаются подготовкой документов для получения кредита за определенную плату.

Предоставить могут не только справку о доходах, но и трудовой договор или заверенную копию трудовой книжки. Расценки зависят от набора необходимых документов.

Следует сразу отметить, что подделка документов преследуется по закону. Если банк выявит несоответствие данных, то клиенту грозят штрафы, либо лишение свободы.

Хотя все кредитные брокеры уверяют в успешном исходе дела, всю ответственность несёт заёмщик. Даже если кредитор не будет сообщать в полицию о факте мошенничества, то внесение клиента в черный список обеспечен. Получить кредит в дальнейшем будет невозможно не только в указанном банке, но и в других организациях.

Сведения обязательно поступят в бюро кредитных историй, и ни один заимодавец не пожелает связываться с недобросовестным клиентом.

Как же поступать заёмщикам, которые не могут предоставить достоверную справку 2-НДФЛ? В настоящее время многие банки разрешают подтверждать доходы по свободной форме банка. Заполняется такая справка аналогично документу 2-НДФЛ, с указанием среднемесячного дохода за определенный период.

Если нет возможности представить документы, подтверждающие доходы, то можно выбрать кредитные программы по минимальному пакету документов.

Подобные займы выдаются, как правило, по двум документам – паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.

Условия по таким кредитам не всегда самые выгодные, зато у потребителя появляется шанс получить заёмные средства без справки о доходах.Купить липовую справку 2-НДФЛ

Проверка справки 2-НДФЛ банковскими сотрудниками

Прежде всего, сотрудник банка при получении справки 2-НДФЛ проводит визуальный просмотр документа. Обращается внимание на отсутствие ошибок и исправлений, а также соответствие информации в кодовой части.

Если заявка подается на крупную сумму кредита, то справка о доходах дополнительно проверяется сотрудниками службы безопасности. При сомнениях банк может сделать запрос в Федеральную налоговую службу, либо Пенсионный фонд для уточнения размера отчислений. Если будут отмечены расхождения в сведениях, то в кредите будет отказано.

Заполнение справки 2-НДФЛ

Банковский специалист тщательно изучает все документы, предоставленные для получения кредита. Справка 2-НДФЛ должна быть заполнена верно, чтобы у сотрудников банка не возникало вопросов.

В верхнем правом углу должна присутствовать надпись: «Приложение №1 к приказу ФСН России». В заголовке справки указывается порядковый номер документа, дата составления справки и номер ФСН.

Раздел 1 содержит сведения о работодателе: наименование, ИНН, КПП, код ОКАТО, контакты.

В разделе 2 отражаются данные работника (персональные сведения, занимаемая должность, статус, адрес). Здесь же указывается ИНН работника.

Раздел 3 — указывает уровень дохода по месяцам, размер налоговых вычетов.

Частым недочётом при заполнении справки 2-НДФЛ становится неправильное указание статуса работника, либо пропуск данного пункта. Также нередко не совпадают код вычета с кодом дохода, такую справку не примут для получения займа.Как заполнить справку 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме 2 НДФЛ

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Справка 2 НДФЛ во многих случаях требуется при оформлении кредита. Кроме того, подтвердив свои доходы этой справкой, можно получить крупную сумму по низкой процентной ставке. Все слышали об этой справке, но не все знают, что конкретно представляет собой этот документ, кто и где его выдает.

Что такое справка 2 НДФЛ

Справка 2 НДФЛ разработана для фиксирования дохода гражданина за определенный период времени. Как правило, доход фиксируется ежемесячно – так положено нормами законодательства. Отчет проводится налоговыми агентами, в обязанности которых входят следующие действия:

  • взимание налогов с налогоплательщиков;
  • перевод налоговых сборов в государственную казну.

Агентами по налогам, как правило, являются работодатели, которые вносят определенную сумму налогов за каждого работающего у них гражданина. Ежегодно в налоговые органы ими представляется соответствующая отчетность – все выплаты и удержания в отношении каждого работника (это подтверждается необходимой документацией).

Форма справки 2 НДФЛ утверждена соответствующими нормативными актами, составляется на основании общих правил. Новая форма справки существует с 2016 года, поэтому при ее оформлении стоит быть внимательными – старые образцы могут просто не принять работники банковских учреждений.

Скачать бланк справки 2-НДФЛ и образец заполнения →

Когда и как выдается справка 2 НДФЛ

Справка 2НДФЛ выдается работникам по их требованию, количество подобных документов не регламентировано. Как правило, она выдается в следующих случаях:

  • оформление визы;
  • получение займа;
  • усыновление ребенка;
  • другие причины.

Работодатель должен выдать справку 2НДФЛ в течение 3 рабочих дней с момента обращения. Отказывать в предоставлении справки нельзя, даже если в заявлении на ее выдачу не указана причина.

Подпись на справке ставится работодателем, т.е. главным бухгалтером или частным предпринимателем. Законом не регламентирован срок действия справки, но банковские учреждения часто вводят свои периоды ограничения по следующим позициям:

  • дата выдачи справки;
  • период времени, указанного в ней.

Такую справку о доходах Вам может выдать исключительно работодатель, который официально предоставляет Вам работу. Естественно должен быть заключен трудовой договор с работодателем.

Для получения справки 2-НДФЛ Вам необходимо обратиться в бухгалтерию той организации, в которой Вы работаете.

В этой справке помещены сведения о полном заработке сотрудника за определенное количество времени. Данные отображаются в справке с начала отчетного года.

Как правило банки требуют сведения о получаемой заработной плате за последние 6 месяцев (в противном случае банк может отказать Вам в выдаче займа).

Составляется такая справка на специальном бланке, потом она должна быть заверена подписью главного бухгалтера и, непосредственно, директором организации, в которой Вы работаете.

Может случиться так, что на нынешнем месте Вы работаете непродолжительное количество времени. В таком случае Вам нужно обращаться на предыдущее место работы, где и предоставят Вам справку о доходах 2-НДФЛ. Есть важный момент: работодатель не имеет права отказать Вам на Вашу просьбу получить справку о доходах с места работы.

Поддельные справки 2 НДФЛ – что необходимо учесть

Сегодня многие граждане работают без трудового договора, то есть официально не трудоустроены. Это вызвано многими причинами, но наиболее частая – более низкий официальный заработок на прежнем месте работы, что является частой причиной отказа в кредитовании, особенно если сумма займа крупная.

Такое положение вещей породило появление нового вида заработка для мошенников – выдачу «поддельных» или липовых справок 2 НДФЛ. Их, как правило, заказывают в сети интернет, специализированных организациях, указав при этом всего несколько данных:

  • фамилия, имя, отчество;
  • возраст;
  • зарплата;
  • место проживания;
  • другие необходимые данные.

Отслеживается странная закономерность – чем выше желаемый доход и меньше времени на изготовление справки 2 НДФЛ, тем она обойдется дороже.

Во многих компаниях даже есть такая услуга, как подтверждение официального трудоустройства, но подобными вещами лучше не заниматься, лучше оформить кредит под залог движимого, недвижимого имущества – для этого подтверждать доход не придется и можно оформить кредит без справки даже на крупную сумму .

Все справки, выданные подобным образом, признаны незаконными, но законность проверяется только налоговыми органами, а они не имеют права раскрывать подобные сведения.

Для защиты от таких вот недобросовестных заемщиков банки теперь проверяют доходность клиентов и по другим документам, подтверждающим факт трудоустройства, уровень зарплаты. Чаще всего это СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета.

Помните о том, что подделка документов – уголовно наказуемое деяние, а оформление любых документов требует аккуратности и тщательного подхода.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/spravka/2-ndfl.html

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Справка 2-НДФЛ для кредита является одним из основных документов, на основании которых банк принимает решение о выдаче кредита, поэтому сотрудники кредитных организаций уделяют ей особое внимание. В нашей статье пойдет речь о роли указанной справки при получении кредита и о том, как проходит ее проверка.

Кредит со справкой о зарплате: преимущества и выгода

Контрольные действия банка при получении справки 2-НДФЛ

Доступ банков к персональным сведениям заемщика

Кредит со справкой о зарплате: преимущества и выгода

Самым главным преимуществом заемщика при представлении в пакете документов, необходимом для оформления кредита, справки 2-НДФЛ является возможность получить заем быстрее и без дополнительных проверок.

Указанный документ является официальным подтверждением заработка заемщика и вызывает особый интерес у работников кредитной организации.

На основании справки сотрудники банка могут определить кредитный лимит, доступный претенденту, и быть уверенными в том, что по кредиту будут производиться выплаты.

Следует отметить, что банкиры тщательно проверяют справку 2-НДФЛ для исключения подозрений в ее недействительности, поэтому в процессе могут возникнуть вопросы.

Так, например, кредитор может обратить внимание на резкие скачки в зарплате, так как его заинтересует вопрос о постоянстве более высоких выплат.

Полный список контрольных действий банковских работников рассмотрим в следующей главе нашего материала.

Контрольные действия банка при получении справки 2-НДФЛ

После получения пакета документов, необходимых для оформления кредита, работник банка в первую очередь начинает проверку справки 2-НДФЛ. Сначала проводится визуальная проверка, подразумевающая осмотр справки для выявления явных признаков ее подделки.

ВНИМАНИЕ! Бланк справки 2-НДФЛ утверждается налоговой службой. С конца 2015 года действует обновленная форма справки, которая была утверждена приказом ФНС от 30.10.2015 № ММВ-7-11/485@.

В случае выявления несоответствия формы представленной справки официально утвержденной кредитный инспектор может задержать выдачу кредита и запросить действующую форму. Также на его решение могут повлиять следующие обстоятельства:

  • наличие ошибок и исправлений в справке;
  • несоответствие информации в кодовой части представляемых вычетов;
  • расхождения в идентификационном номере лица, выдавшего справку, в разных разделах этого документа;
  • неправильный расчет зарплаты и вычетов.

После проведения указанных мероприятий осмотр справки считается законченным, и если не выявлено ни одного замечания, кредитор дает согласие на выдачу денежных средств. Однако это касается небольших сумм кредитов, относящихся к потребительским.

А вот если заемщик претендует на крупную сумму (ипотека, автокредит), то к проверке справки 2-НДФЛ приступит служба безопасности банка.

Как правило, это люди, обладающие специальными навыками для работы в указанной области, при этом основным минусом в их деятельности является отсутствие возможности беспрепятственного доступа к государственным базам данных, содержащим сведения о заемщике и его финансовом положении.

Поэтому в службе безопасности банка работают лица, ранее занимавшие должности в силовых структурах либо в госорганах. Обладая личными знакомствами с действующими работниками перечисленных организаций, безопасники могут с легкостью раздобыть всю информацию о заемщике по неофициальным каналам.

Однако такие возможности имеют не все, поэтому службе безопасности приходится действовать в рамках закона.

Так, служащие банка имеют право запросить всю интересующую их информацию о заемщике у его работодателя письменно, тем самым подтвердив данные, указанные в справке.

Но стоит учесть, что не все организации и ИП раскрывают персональную информацию о своих сотрудниках. С большей долей вероятности можно узнать о фактическом трудоустройстве заемщика, совершив звонок работодателю.

Следующим этапом проверки являются поиск информации о заемщике, находящейся в свободном доступе в сети Интернет, и анализ его заработной платы на основании средних данных по отрасли, в которой он трудится.

Это мероприятие является очень действенным, так как в случае выявления существенных расхождений между указанным уровнем дохода и зарплатами работников аналогичных профессий в регионе заемщик получит отказ в получении кредита.

Также стоит отметить, что у каждого банка имеется черный список лиц, которым запрещено выдавать кредиты. Как правило, такие списки пополняются посредством внутрибанковского обмена информацией о клиентах. И если лицо, претендующее на получение кредита, попадет в такой список, получить средства у него не получится.

Доступ банков к персональным сведениям заемщика

Для того чтобы облегчить себе работу, банки выступили с предложением о получении доступа к базам данных ФНС РФ и ПФР.

Предложение было отклонено, но взамен была предложена альтернатива: доступ к Единому порталу предоставления государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ).

Но поскольку в указанной базе данных содержится небольшое количество информации о потенциальных заемщиках, кредитные организации не заинтересовались таким вариантом.

Но всё же в середине 2015 года на период до конца года был запущен пилотный проект доступа к ЕПГУ. Более 15 банков получили возможность использовать базу данных ПФР.

По истечении срока указанного проекта информация о его результатах нигде не появилась.

Эксперты сделали предположение о том, что это связано с провалом проекта, так как предложенная схема работы очень неудобна: для получения доступа к информации о заемщике нужно получить от него разрешение, а этого желает не каждый.

* * *

На основе материалов нашей статьи можно сделать вывод о том, что кредит со справкой 2-НДФЛ получить гораздо проще. Главное, чтобы проверка указанного документа прошла успешно.

Как правило, особое внимание этому документу уделяют при получении заявки на большие суммы займов. Сотрудники кредитных организаций используют все доступные способы для проверки действительности представленной справки: от визуального осмотра до направления различного рода запросов и поиска информации, находящейся в открытом доступе.

Заемщик может облегчить процедуру проверки, предоставив банку возможность изучить данные о нем через ЕПГУ, и тем самым сократить срок рассмотрения заявки.

Также стоит упомянуть тот факт, что из-за низкого уровня официальной зарплаты, связанного с применением конвертных схем оплаты труда, отдельные граждане вынуждены идти на некоторые уловки и подделывать справки 2-НДФЛ. Следует помнить, что это грозит уголовной ответственностью и попаданием в черных список кредитных организаций.

Источник: https://buhnk.ru/ndfl/kak-bank-proveryaet-spravku-2-ndfl-dlya-kredita/

Риски при оформлении работнику справки по форме 2-НДФЛ для получения кредита с завышенной зарплатой

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Трудящиеся нередко обращаются к работодателю с просьбой выдать справку по форме 2-НДФЛ для получения кредита с завышенной зарплатой, но риски при оформлении работнику такого документа достаточно высоки. Данные действия могут быть расценены как мошенничество или подделка документов, что повлечет за собой привлечение виновных лиц к ответственности.

Банковское кредитование сегодня имеет большую популярность. Для получения займа в банке, потребителю необходимо подтвердить свою благонадежность, путем предоставления справки о величине заработка. От него зависит максимальный размер кредита и условия его получения.

К оформлению недостоверных справок 2-НДФЛ обращаются в двух случаях:

  • При желании получить заем в размере, превышающем максимально допустимый при получаемой прибыли;
  • Когда фактически получаемые средства, превышают официально зарегистрированный размер зарплаты.

Если гражданин трудоустроен официально и получает «белую» зарплату, то шанс, что работодатель согласиться оформить ему справку с завышенной суммой заработка – минимален. Другое дело, если он работает по «серой» схеме. В таком случае работодатель может согласиться оформить необходимый документ с указанием реально получаемого заработка, а не официального.

Справка 2-НДФЛ имеет унифицированную форму, и представляет собой специальный бланк, в который вносятся данные о величине доходов физлица за отчетный период. Такой отчет оформляется один раз в год и передается работодателем в налоговый орган.

Но при необходимости, к примеру, для оформления кредита, данный документ может оформляться вторично. При этом работник не обязан уведомлять руководство предприятия о целях получения справки о доходах. Работодатель не имеет права отказать в оформлении формы 2-НДФЛ, но при этом он должен внести официальные доходы в отчет.

Если трудящийся обращается с просьбой внести в справку о доходах завышенные данные, то уполномоченные лица не должны давать согласие. Но, несмотря на то, что такие действия являются нарушением законодательства, некоторые идут навстречу работникам и выдают им необходимые документы. Но это может навлечь на предприятие и виновных лиц немало проблем.

Законодательная база

В соответствии со ст.129 ТК РФ зарплата является видом денежного вознаграждения за выполнение работником возложенных на него трудовым договором обязанностей.

Данные выплаты включают в себя также дополнительные начисления, как компенсационные, так и стимулирующие. Величина зарплаты, согласно ст.

57 ТК РФ, является одним из обязательных условий, которые должны содержаться в трудовом соглашении.

Согласно действующему законодательству со всех доходов должны уплачиваться налоговые сборы, кроме отдельных видов выплат, исчерпывающий перечень которых указан в ст.217 НК РФ. Заработная плата в этот список не входит, поэтому она учитывается при определении налоговой базы. В соответствии с п.1 ст.210 НК РФ с неё должен уплачиваться НДФЛ.

Необходимые отчисления совершаются, согласно пп.1,4 ст.226 НК РФ работодателем, как налоговым агентом. Удержанные сборы из заработных плат трудящихся отражаются им согласно п.1 ст.230 НК РФ в соответствующем реестре.

Ответственность за оформление недостоверной справки 2-НДФЛ

Согласно письму ФНС №БС-4-11/20817 от 01.11.2016г. работодатель, как налоговый агент, обязан вносить в форму 2-НДФЛ корректные персональные данные, а также информацию о величине заработка.

Предоставление неверных данных влечет за собой привлечение к ответственности, даже если указанные действия были совершены неумышленно и не имели целью искажение или сокрытие данных.

За каждый выданный документ, содержащий недостоверную информацию, на работодателя накладывается штрафная санкция в размере 500 рублей.

Оформление справки 2-НДФЛ с умышленным завышенной величиной доходов, рассматривается законодательством как правонарушение и подпадает под действие нескольких норм, в том числе предполагающих уголовную ответственность:

  • Ст.292 УК РФ – регулирующая такое явление, как служебный подлог. Данная норма распространяется на уполномоченных должностных лиц, совершивших виновные действия. К примеру, руководитель фирмы, директор, бухгалтер, сотрудники ОК, если они преднамеренно внесли заведомо ложные данные в справку 2-НДФЛ.
  •  Ст.327 УК РФ – предполагающая наказание за подделку печатей и бланков, если таковое было допущено в процессе оформления указанного документа.
  • ФЗ №162-ФЗ – предполагает привлечение к уголовной ответственности лиц по факту мошенничества, за оформление поддельных документов и последующий их сбыт. Также если такого рода действия совершались с целью частичного или полного сокрытия иного правонарушения.

При этом к ответственности могут быть привлечены не только лица, оформившие поддельные документы, но те, кто их использовал.

Судебная практика

Оформление справки 2-НДФЛ с заведомо ложными данными является рискованным мероприятием, так как в данной ситуации события могут пойти по нескольким путям, большинство которых предполагает негативные последствия. На виновных лиц накладываются штрафные станции, а в исключительных случаях, они даже могут быть лишены свободы.

В первую очередь необходимо понять – когда был выявлен факт подделки документов: до получения займа и после. Если несоответствие реальных доходов данным в справке 2-НДФЛ было выявлено на этапе проверки документов, то негативные последствия могут быть ограничены отказом от выдачи кредита и внесением заявителя в базу неблагонадежных потребителей.

В то же время, если в процессе оформления документа были допущены серьезные нарушения законодательства, то банк может написать заявление в полицию. При этом будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества или подделки документов.

Если же подлог был обнаружен после получения заявителем денежных средств, вследствие невозможности выполнения им обязательств по кредитному договору, то ответственность может быть более строгой.

Гражданин, предоставивший поддельные документы привлекается к ответственности наряду с должностным лицом, выдавшим ему справку о доходах.

При этом в качестве меры воздействия, зачастую, избирается штраф.

Уполномоченное должностное лицо, оформившее справку 2-НДФЛ с завышенной зарплатой сотрудника, может быть привлечено к ответственности по ст.292 УК РФ. В качестве меры воздействия в данном случае применяются штрафные санкции, и даже лишение свободы.

В судебной практике встречаются и иные ситуации. Лицо, подавшее справку о доходах, содержащую недостоверные данные, может быть освобождено от ответственности. На практике такое происходило благодаря тому, что адвокат представил доказательства того, что данная справка не является официальным документом.

Оформление данного документа не дает гражданину никаких привилегий и не освобождает от обязанностей. Кроме того, наличие справки 2-НДФЛ не дает гарантии получения займа. На основании указанных данных судом было принято решение об освобождении гражданина от ответственности.

Но это не единственная опасность для работодателя. Работник, получивший справку 2-НДФЛ с завышенными данными, может обратиться в  суд и потребовать выплаты зарплаты по выданному ему документу. В данном случае, справка выступит в качестве доказательства проведения неверных расчетов со служащим.

К примеру, официальная зарплата сотрудника составляет 10 тыс. рублей. По просьбе гражданина, ему была оформлена справка, в которой его заработок был увеличен до 30 тыс. рублей. Если работник решит обратиться в суд и предоставит трудовой договор, расчетные листы и справку, то с большой вероятностью, требования по выплате недостающей суммы будут удовлетворены.

При этом, согласно нормам действующего законодательства, сроки обращения в суд нарушены не будут, так как зарплата выплачивалась ему ежемесячно. Кроме того о «неверном» начислении он узнал после получения справки 2-НДФЛ. Работодатель со своей стороны не сможет доказать произведение выплат в указанном им размере. Вследствие этого суд обяжет его компенсировать недостающую сумму работнику.

Источник: https://vse-o-trude.ru/riski-pri-oformlenii-rabotniku-spravku-po-forme-2-ndfl-dlya-polucheniya-kredita-s-zavyshennoj-zarplatoj/

Зачем для оформления кредита наличными банку нужна справка 2-НДФЛ

Справка 2-НФДЛ для кредита у работодателя

Справка 2-НДФЛ – это документ, отображающий доходы физического лица. Она составляется работодателем и предъявляется в банке при оформлении кредита для подтверждения дохода.

Справка содержит следующие сведения:

  • Ф.И.О. работника, должность;
  • наименование и реквизиты организации;
  • ежемесячный доход, который подлежит обложению налогом по ставке 13%;
  • общая сумма дохода за указанный период, средний размер ежемесячной заработной платы;
  • печать организации, данные и подпись лица, выдавшего справку.

В этом документе не должно быть исправлений и опечаток. Проверяйте справку на подлинность информации при получении.

Справка 2-НДФЛ запрашивается банком при оформлении любых видов кредита.Образец справки можно посмотреть здесь.

нажмите, чтобы увеличить

Она обязательна для получения ипотеки и займа на сумму свыше 300 000 рублей. Но также предоставление справки необходимо:

  • молодым заемщикам, у которых отсутствует кредитная история;
  • работающим пенсионерам в качестве подтверждения официального трудоустройства;
  • поручителям;
  • для снижения процентной ставки по кредиту;
  • для повышения шансов на одобрение заявки при плохой кредитной истории;
  • при наличии нескольких действующих кредитов.

Сколько действительна справка 2-НДФЛ для кредита

Срок годности справки устанавливается банком самостоятельно. Как правило, она должна быть предъявлена в течение месяца после получения.

В справе 2-НДФЛ содержатся сведения о заработной плате сотрудника за период от 6 до 12 месяцев. Лучше всего получить документ непосредственно перед обращением в банк или сразу после подачи заявки.

Финансовые организации требуют, чтобы в справке содержалась актуальная, на дату оформления кредита, информация.

Например, обратившись в банк в середине мая, последняя запись в справке должна содержать информацию о начисленной заработной плате за апрель. В июне такой документ уже утратит свою силу.

Проверяет ли Сбербанк подлинность справки 2-НДФЛ

Сбербанк, как и другие банки, проверяет справки 2-НДФЛ на подлинность. Осуществляется проверка дважды: кредитным консультантом и службой безопасности.

Подделка справок о доходах – частая практика в банковской сфере. И чтобы избежать сотрудничества с недобросовестным клиентом, проводится проверка предоставленного документа. Как это осуществляется:

  • кредитный консультант визуально проверяет справку на подлинность, чтобы она соответствовала унифицированной форме;
  • проверяется соответствие данных о работодателе и заработной плате, указанных в анкете и на справке;
  • далее справкой занимается служба безопасности, которая может позвонить работодателю для уточнения информации. Но работодатель может не разглашать сведения о размере дохода своих сотрудников.

Службой безопасности делаются запросы через интернет для уточнения информации об организации, где трудится потенциальный заемщик. Если размер заработной платы вызывает сомнение, то сверяются сведения о доходах других лиц, работающих в этой же компании или аналогичной.

Центробанк планирует разрешить банкам делать запросы в ПФР и ФНС для получения сведений об отчислениях заемщиков. Это снизит вероятность подделки справок и позволит заемщикам получать кредит без 2-НДФЛ. Но пока таких полномочий у финансовых организаций нет.

Можно ли купить справку 2-НДФЛ с подтверждением

Если по паспорту кредит получить не удается, то есть другой выход – купить справку 2-НДФЛ с ложной информацией. В интернете и агентствах недвижимости много таких предложений, поэтому найти поставщика проблем не составит.

Более того, информация о работодателе указывается достоверная, то есть организация действительно существует. А по номеру, указанному в анкете, банку могут подтвердить, что заемщик действительно трудится в их компании.

Стоимость такой услуги варьируется от 15 до 50 тысяч рублей.

Но важно помнить об ответственности за подделку документов. И самое меньшее, что сможет сделать банк – отказать в выдаче кредита или расторгнуть уже действующий договор, обязав заемщика погасить задолженность полностью. Такие клиенты оказываются в черных списках финансовых организаций, что делает невозможным получение кредита и в других банках.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы. И за подделку документов грозит уголовная ответственность. Поэтому не стоит покупать справки, лучше подтвердить доход справкой по форме банка, где можно указать не только официальную заработную плату, но и различные дополнительные выплаты.

Конечно, если заемщик добросовестно выполняет свои кредитные обязательства, то банк не станет дотошно проверять поданную ранее справку.

Финансовой организации важнее получить выгоду, чем уличить клиента в нарушении законодательства.

Если же допускать просрочки, то банк может сделать дополнительные запросы, в результате которых будет выяснено, что справка – поддельная. Рассмотрим на примере судебной практики.

Бухгалтер компании «К» гражданка Иванова для получения кредита в крупном размере самостоятельно составила себе справку о доходах, завысив реальный доход. Также она подделала подпись начальника и его печать. Но Иванова не смогла своевременно выплачивать кредит, в результате чего образовалась задолженность.

Банку удалось выяснить, что данные в справке фальсифицированы и направил заявление в правоохранительные органы. В результате судебного разбирательства гражданку Иванову обязали уплатить штраф в размере 80 000 рублей.

Главный бухгалтер компании «К», также принимавший участие в подделке документа, был оштрафован на 500 000 рублей.

Наказание за предоставление поддельной справки зависит от того, был ли оформлен кредит. Так, если фальсификация будет обнаружена на стадии рассмотрения заявки, то, скорее всего, нарушителю просто вынесут предупреждение, если ранее за ним не наблюдались противозаконные действия.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/nalichnymi-spravka-2-ndfl.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.