+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование банковских вкладов малого бизнеса станет обязательным

Деньги в «проблемном» банке: когда и как ИП, малые предприятия и физлица смогут вернуть деньги со счетов и вкладов

Страхование банковских вкладов малого бизнеса станет обязательным

Система страхования вкладов создана для того, чтобы защитить деньги вкладчиков в случае, если банк лишится лицензии, либо Центробанк введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов данного банка. Система функционирует следующим образом.

Сначала тот или иной банк становится ее участником. Затем, при наступлении страхового случая (то есть при отзыве лицензии или введении моратория), вкладчики обращаются в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Именно это Агентство организует возврат вкладчикам их денег в пределах определенной суммы.

Если банк не участвует в системе страхования вкладов, то получить деньги через АСВ невозможно. Перечень банков-участников системы страхования вкладов размещен на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Какие средства застрахованы

Под систему страхования подпадают банковские вклады в рублях и в иностранной валюте. Определение «вклад» приведено в статье 2 Федерального закона от 23.12.

03 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с января 2019 года этот закон будет называться «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»; далее — Закон о страховании вкладов).

Под вкладом понимаются денежные средства, размещенные в банках на территории РФ по договору банковского вклада или по договору банковского счета. Таким образом, страхуются не только депозитные вклады, но и средства на других счетах, в том числе расчетных и карточных.

Но есть исключения. Согласно части 2 статьи 5 Закона о страховании вкладов, система страхования НЕ распространяется на:

  • банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады, размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства;
  • средства, размещенные на номинальных счетах (кроме счетов, открытых опекунами и попечителями в пользу подопечных, залоговых счетов и счетов эскроу);
  • субординарные депозиты.

Чьи вклады страхуются

В настоящее время страхуются средства «обычных» физических лиц (как россиян, так и иностранцев), а также индивидуальных предпринимателей.

Начиная с 2019 года, под систему страхования попадут также вклады микропредприятий и малых предприятий, но при условии, если такое предприятие внесено в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Обратите внимание: страховое возмещение можно будет получить не только в том случае, если перечисленные лица сами разместили деньги в банке, но и когда средства внесены в их пользу другими лицами (в отношении вкладов физлиц данное правило действовало и до 2019 года).

Как сейчас, так и в будущем не будут страховаться вклады адвокатов, нотариусов и иных «частников», открывших счета и (или) вклады для ведения профессиональной деятельности.

Помимо этого, в настоящее время система страхования вкладов не распространяется на любые организации, независимо от их статуса.

А вот с января будущего года без страховки останутся вклады только тех организаций, которые не являются микропредприятиями или малыми предприятиями.

Кому полагается страховое возмещение

Сегодня при наступлении страхового случая получить возмещение могут вкладчики — физические лица (в том числе и те, которые является индивидуальными предпринимателями). Начиная с 2019 года, право на возмещение также появится у вкладчиков, которые являются микропредприятиями или малыми предприятиями.

Но для них вводится условие: получить возмещение смогут лишь те, кто на день наступления страхового случая значится в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Если впоследствии компания будет исключена из данного реестра, право на возмещение у нее сохранится (новая редакция ч. 2 ст.

9 Закона о страховании вкладов).

Помимо этого, страховое возмещение полагается физическим лицам, унаследовавшим вклад.

А с 1 января 2019 года право на возмещение будут иметь микропредприятия и малые предприятия, которые получили право требования по вкладу в порядке наследования.

Также с указанной даты микропредприятия и малые предприятия смогут получить возмещение, если право требования по вкладу перешло к ним в результате реорганизации (новая редакция ч. 3 ст. 9 Закона о страховании вкладов).

И сейчас, и в будущем возмещение не полагается тем, кто получил право требования по вкладу после наступления страхового случая не по наследству, а каким-либо другим путем (например, за вознаграждение).

Размер страхового возмещения

По всем вкладам, открытым в одном банке, вкладчик (физлицо, в том числе ИП, микропредприятие или малое предприятия) может получить суммарное возмещение не более 1 400 000 руб. Если имеются вклады в разных кредитных учреждениях, то максимально возможная величина страхового возмещения (1 400 000 руб.) применяется в отношении каждого банка.

Проиллюстрируем на примере. Допустим, в первом банке у предпринимателя есть два вклада: на 800 000 руб. и на 900 000 руб. (сумма по обоим вкладам составляет 1 700 000 руб.).

Во втором банке у этого же предпринимателя открыт вклад на сумму 500 000 руб. Тогда при наступлении страхового случая ИП получит возмещение по вкладам, открытым в первом в банке, в размере 1 400 000 руб.

, а по вкладу во втором банке — в размере 500 000 руб.

Если возмещение в отношении одного вклада получают несколько наследников или правопреемников, то каждому причитается часть возмещения, пропорциональная его доле в праве требования по вкладу. Совокупный размер выплат всем наследникам и правопреемникам не может превышать 1 400 000 руб. по всем вкладам, открытым в данном банке.

Добавим, что если по условиям депозита начисленные проценты капитализируются, то есть плюсуются к основной сумме вклада, то размер возмещения рассчитывается исходя из суммы вклада с учетом процентов.

А в ситуации, когда у банка есть встречные требования к вкладчику (в частности, когда вкладчик взял в этом же банке кредит), то размер вознаграждения уменьшается на сумму встречных обязательств (ст.

11 Закона о страховании вкладов).

Как получить страховое возмещение

Чтобы получить возмещение, вкладчик должен написать соответствующее заявление.

Информацию о том, когда и куда его подать, можно найти в различных источниках: в самом «проблемном» банке, в периодическом печатном издании по местонахождению этого банка, в «Вестнике Банка России».

С будущего года этот перечень пополнят официальный сайт АСВ, сайт «проблемного» банка и официальный сайт Центробанка. Кроме того, и сейчас, и после 1 января 2019 года указанная информация должна содержаться в сообщениях, которые АСВ рассылает вкладчикам.

Как правило, заявления принимают не в самом Агентстве по страхованию вкладов, а в так называемых банках-агентах, которые действуют от имени и за счет АСВ. Чаще всего в роли банка-агента выступает Сбербанк.

Вкладчик должен явиться по указанному адресу, заполнить специальную форму заявления и предъявить документ, удостоверяющий личность. Если на возмещение претендует наследник, ему следует принести бумаги, подтверждающие право на наследство.

Правопреемнику реорганизованной компании нужно показать документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу. Сделать все вышеперечисленные действия необходимо до дня завершения процедуры ликвидации или банкротства банка (обычно такая процедура длится не менее 2 лет), либо в течение срока действия моратория.

В случае пропуска срока по уважительной причине правление АСВ может его восстановить.

Также вкладчик должен указать, в какой форме он хочет получить возмещение. В отношении вкладов «обычных» физических лиц есть два варианта возврата денег: наличными или на банковский счет.

С января 2019 года появится дополнение, которое касается микропредприятий и малых предприятий, унаследовавших вклад физлица. Такие наследники смогут получить возмещение только на банковский счет.

Для возмещения средств по вкладам ИП, а также по вкладам микропредприятий и малых предприятий, предусмотрен всего один вариант — перевод денег на банковский счет.

Выплаты производит банк-агент. Деньги должны поступить вкладчику (наследнику или правопреемнику) в течение 3 рабочих дней со дня представления необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов).

Как получить сумму, превышающую 1,4 млн. рублей

Вкладчик не теряет право на получение суммы вклада, превышающей 1 400 000 руб. Если страховым случаем было банкротство кредитной организации, то остаток может быть выплачен в ходе конкурсного производства.

Для этого вкладчик должен заполнить специальный раздел в форме заявления, которое ему предоставляет банк-агент.

Если страховым случаем был мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то остаток средств можно будет получить после окончания моратория.

Компания СКБ Контур разработала для предпринимателей Эльба|Банк, который объединяет онлайн-бухгалтерию и интернет-банк (см. «Банк для ИП: открылся новый интернет-банк, совмещенный с онлайн-бухгалтерией»).

Этот «банк для ИП» позволяет предпринимателям не только совершать платежи, но и сразу учитывать их в бухгалтерии, а потом формировать и сдавать отчетность по налогам.

Действующие предприниматели могут бесплатно пользоваться сервисом (оплачивать придется только банковскую комиссию за совершенные платежи) в течение 3-х месяцев, а недавно созданные ИП — в течение года.

Подключиться к Эльба|Банку по тарифу «Годный» (год бесплатно)

Источник: https://www.buhonline.ru/pub/comments/2018/10/13966

Бизнес добился страхования банковских счетов и вкладов

Страхование банковских вкладов малого бизнеса станет обязательным

До сих пор вклады в банках были застрахованы только для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. При отзыве у банка лицензии или других проблемах они могли вернуть хотя бы 1 млн 400 тысяч рублей.

Тогда как организации теряли все деньги. Ситуацию исправили только после неоднократного вмешательства бизнес-омбудсмена и разрешения Президента РФ Владимира Путина.

Теперь представители малого бизнеса также смогут получать страховки.

Что случилось?

Государственная Дума приняла законопроект № 194162-7 «О внесении изменений в Федеральный закон “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” и отдельные законодательные акты Российской Федерации», распространяющий государственную систему страхования вкладов на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в российских банках. Закон уже получил одобрение Совета Федерации.

Авторами инициативы являются 25 депутатов Госдумы, в том числе прошлого созыва. Документ активно лоббировался бизнес-омбудсменом Борисом Титовым и, в конце концов, получил поддержку главы государства.

Его принятие позволит исправить ситуацию с финансовыми потерями бизнеса, которые юрлица несут в результате постоянных отзывов лицензий у банков — их последние несколько лет активно практикует Банк России.

Страховка не для всех

В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей по одному вкладчику в одном банке.

То есть это означает, что деньги, размещенные в банке, застрахованы на эту сумму, и при наступлении страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) возмещает эту сумму вкладчикам в кратчайшие сроки. Им не нужно ждать процедуры санации и банкротства банка.

На юридических лиц до сих пор система страхования вкладов не распространялась. Поэтому они становились кредиторами третьей очереди, если банк прекращал деятельность по решению Центробанка или по другому негативному поводу.

Это создавало определенные сложности для организаций и даже могло привести к возникновению у них значительных финансовых трудностей из-за потери денежных средств. Новый закон с 1 января 2019 года распространит страхование на банковские счета (вклады) всех представителей малого бизнеса, включая юрлиц.

Сумма страховки для них останется прежней — 1 млн 400 тысяч рублей. Под новое страхование попадут все малые предприятия, сведения о которых есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Оператором этого реестра является ФНС России.

Обязательному страхованию теперь подлежат все вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании:

  • договора банковского вклада;
  • договора банковского счета.

То есть текущий расчетный счет каждого малого предприятия также застрахован.

Что еще изменит новый закон?

Меняется порядок взыскания АСВ обязательств банков по договорам банковского вклада (депозита) и договорам банковского счета, стороной по которым являются малые предприятия. Такие требования включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

Кроме того, АСВ получает право бесплатно запрашивать и получать сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), включая те, доступ к которым сейчас ограничен.

Это необходимо для осуществления проверки данных о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий.

В случае, когда на момент выплаты страхового возмещения малое предприятие уже признают банкротом, оно будет перечисляться на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в установленном АСВ порядке. В свою очередь банки обязаны будут обеспечить АСВ сведениями обо всех вкладчиках — представителях малого бизнеса в актуальном состоянии.

Они должны будут проводить регулярные сверки данных, содержащихся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

При этом, при введении ограничений от ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие им банковских счетов в отношении банка — участника системы страхования вкладов он не сможет также привлекать вклады и денежные средства от малых предприятий.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Источник: http://ppt.ru/news/142147

О страхование банковских вкладов малого бизнеса

Страхование банковских вкладов малого бизнеса станет обязательным

Открытие собственного бизнеса всегда предполагает наличие высокой степени риска. Потенциальные риски предпринимателей в бизнес-планировании могут определяться различными факторами – внешними и внутренними.

Если внутренние риски (неэффективный менеджмент, низкая квалификация кадров и т.д.) предприниматель в силах предусмотреть и ликвидировать самостоятельно, то на внешние оказать влияние практически невозможно.

К таким факторам, как правило, относятся изменения в законодательстве, введение каких-либо ограничений в кредитно-финансовой сфере.

Система страхования вкладов: что это и как она работает?

Российская система страхования вкладов строится на государственных гарантиях обеспечения возврата денежных средств в случаях, когда у банка отзывается лицензия или он признан банкротом.

Исторически сложилось, что банковские депозиты считаются самыми популярными способами сбережения денежных средств. Банковские кризисы не раз испытывали на прочность нервы вкладчиков, переживающих за сохранность своих сбережений.

У большинства граждан возникают вопросы о том, как работает закон о страховании вкладов, обеспечивает ли он безопасность и гарантию возврата денежных средств.

Система страхования вкладов создана специально для того, чтобы защищать права вкладчиков российских банков. Участники системы страхования вкладов определены Федеральным Законом №177 от 23.12.

1993 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Закон о страховании вкладов), согласно которому контролирующую функцию осуществляет Банк России, который может выдавать и отзывать лицензии на осуществление банковских операций.

В роли страховщика выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), полномочия которого заключаются в выплате возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, ведении реестра банков-участников системы, формировании и управлении фондом страхования вкладов, а также исполнение обязанностей конкурсного управляющего банков в процедурах возобновления банкротства и их финансового оздоровления. Любой банк, привлекающий средства частных лиц обязан входить в соответствующий реестр АСВ и оплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов. Фонд осуществляет выплаты страхового возмещения, в случаях отзыва лицензии у банка. Если средств фонда недостаточно для погашения всех страховых случаев за счет средств федерального бюджета, то их пополняют за счет кредитов Банка России. Такое взаимодействие позволяет обеспечить финансовую стабильность системы страхования.

Выгодоприобретателями в этой системе признаются вкладчики и для этого нет необходимости заключать дополнительные договоры страхования, поскольку оно осуществляется в силу закона.

Еще одними участниками системы страхования являются банки-агенты, которым АСВ может делегировать часть своих полномочий, а именно – принимать заявления вкладчиков и выплачивать суммы возмещения по вкладам.

Что нового?

Расширение системы страхования банковских вкладов обсуждается в нашей стране достаточно давно, но глобальные изменения были внесены только в конце июля 2018 года.

3 августа 2018 года Государственной Думой был принят федеральный закон № 322-ФЗ, которым внесены изменения в федеральный закон о страховании банковских вкладов физических лиц.

Согласно изменениям система страхования вкладов распространится на средства малых предприятий с 1 января 2019 года. Под действие закона попадут почти три миллиона малых предприятий, а общая сумма страхового покрытия составит около двух триллионов рублей.

Максимальный размер страхового возмещения организациям малого и среднего бизнеса будет аналогичен размеру выплат, установленных на сегодняшний момент для вкладов физических лиц, и составит 1 400 000 рублей. Страхованию подлежат вклады, размещенные на территории Российской Федерации как в рублях, так и иностранной валюте.

Агентство по страхованию вкладов при наступлении страховых случаев сможет получать информацию о счетах юридических лиц наравне со сведениями о счетах физических лиц.

Нововведения коснутся и 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Требования по договорам вкладов малого бизнеса теперь также будут отнесены к требованиям кредиторов третьей очереди.

Малый и средний бизнес в большей своей части озабочен защитой своих вкладов, в частности, страхованием своих счетов в банках, которые последние несколько лет испытывали значительные трудности. Законодатель рассчитывает на то, что принятые законопроект станет надежной защитой для миллионов малых предприятий по всей стране.

В последние годы Банк России вынужден производить «чистку» банковского сектора, поскольку количество финансовых махинаций в этой сфере стало расти. Работа по выявлению и ликвидации недобросовестных банков на сегодняшний день еще не окончена.

Во время проведения мероприятий по отзыву банковских лицензий в первую очередь страдали вкладчики, в частности, малый бизнес, поскольку ранее их денежные средства на счетах таких банков не были защищены должным образом.

Не успев окрепнуть и «завоевать своего потребителя» на рынке, малые предприятия терпели убытки.

Особенности страхования вкладов

Для того, чтобы Ваш вклад был застрахован, он должен быть открыт в банке, который входит в систему страхования вкладов. Узнать об этом можно на официальном сайте Агентства страхования вкладов ( https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) .

В случаях, когда лицензия банка отозвана, то АСВ примет на себя полномочия по возмещению вклада. Обратите внимание, что в случаях хранения на счетах банка суммы, превышающей лимит выплат (т.е. более 1 400 000 рублей), лучше разделить эту сумму на несколько частей и хранить в разных банках.

Также если Вы являетесь вкладчиком одного банка как физическое лицо и, например, индивидуальный предприниматель, то при наступлении страхового случая не рассчитывайте на то, что агентство по страхованию возместит Вам убытки по каждому отдельному счету.

Именно поэтому рациональнее открывать несколько депозитов на минимальные суммы, зачастую меньшую, чем сам возмещаемый лимит.

Другой особенностью является то, что при перечисление компенсационных выплат по вкладу связанным с ведением бизнеса для предпринимателей и юридических лиц возможно получить лишь путем перечисления на другой банковский счет. Компенсация по другим видам вклада возможно получить наличными.

Что касается вкладов в иностранной валюте, то выплаты по ним будут производиться согласно курсу Центрального Банка на момент отзыва лицензии.

Как получить выплату и что для этого потребуется?

На выплаты смогут рассчитывать компании, которые по закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» относятся к малым предприятиям.

Сам процесс получения страховой выплаты можно описать в несколько этапов. После отзыва и аннулирования Банком России лицензии, банк передает в АСВ свой реестр обязательств перед вкладчиками.

Агентство в свою очередь проверяет его и информирует вкладчиков о том, где, как и когда будут приниматься заявления и выплачиваться компенсации.

Соответствующие сообщения размещаются в «Вестнике Банка России», а также на официальном сайте Агентства страхования вкладов, а также заявления направляются по почте каждому вкладчику.

Получив информацию, вкладчики обращаются в АСВ или банк-агент с соответствующим пакетом документов (заявлением, паспортом, свидетельством ИНН и ОГРНИП или ОГРН, реквизитами счета). Банк обязан рассмотреть полученные документы в течение 3-х рабочих дней и выплатить денежные компенсации.

Когда деньги будут возвращены вкладчику, АСВ выдает ему справку, в которой указаны все перечисленные платежи.

Порядок обращения за компенсацией регламентирован в ФЗ № 177 от 23.12.2003 года, согласно которому вкладчик вправе обратиться за компенсацией со дня наступления страхового случая. Но получить выплату он может не раньше двух недель со дня его наступления.

Источник: https://lwise.pro/o-strahovanie-bankovskih-vkladov-malogo-biznesa

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.