+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Содержание

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором.

Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:
  1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
  2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
  3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
    • информацию о размере долга;
    • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
    • указание длительности просрочки;
    • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

  • при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
  • при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

  1. Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.
  2. Описание предшествующей подаче иска ситуации с упоминанием о том, что был заключен договор займа и заемщик обязался вернуть определенную сумму в срок.
  3. Расчет задолженности. Он может быть представлен в иске кратко и подробно расписан в отдельном документе, прилагаемом к нему.
  4. Ссылки на пункты договора и нормы законодательств (ст. 807, 810, 811 ГК РФ, а также 131, 132 ГПК РФ либо 125, 126 АПК РФ).
  5. Просьба взыскать с ответчика заявленную сумму (долг, проценты, всего).
  6. Перечень прилагаемых к иску документов. К иску прилагаются:
    • копия иска (для ответчика);
    • договор;
    • документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
    • расчет задолженности;
    • документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

  1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
  2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
  3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст.

809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст.

394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст.

395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

  1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
  2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

  • Определить общий размер процента путем сложения.
  • Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

    Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

    • сумму основного долга;
    • сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
    • сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

    Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

    Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

    Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

    Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

    Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

    Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru.

    В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

    Решение о взыскании задолженности по займовому договору

    Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

    В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

    • удовлетворен или нет иск;
    • какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
    • как распределяются расходы на госпошлину;
    • каков порядок обжалования решения.

    После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

    Перевод долга

    Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

    1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
    2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

    При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная.

    Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств. Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

    Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

    Источник: https://myscript.ru/vash-jurist/vzyskanie-zadolzhennosti-i-procentov-po-dogovoru-zajma

    Взыскание долгов по микрозаймам: что нужно знать о процедуре

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа

    Ни одна финансовая компания средства просто так не выдаст, и заемщику важно ознакомиться со всеми документами, обратить внимание на срок возврата долга по договору займа. Только после того, как вы примете окончательное решение, стоит подписывать договор. Средства рано или поздно нужно будет отдавать.

    Компания имеет право взыскать долги по займам через суд, поэтому не стоит спешить брать средства и подписывать документ, а лучше  ознакомиться с обязательствами, своими правами в случае форс-мажора.

    Отдавать или нет

     Если договор клиент не читал, либо его вообще потерял, компания имеет юридическое право подать иск о взыскании долга по договору займа. И вам придется заплатить задолженность, проценты, а также расходы на госпошлину. Сумма по платежу в такой ситуации будет очень существенна.

    Категории заемщиков, которые не возвращают микрозаймы:

    1. Люди, которые не оплачивают платежи по обстоятельствам, не всегда от них зависящим. Часто, это те, кто заболел, потерял работу, ухаживает за больными близкими.
    2. Люди, которые уверены, что долг можно не оплачивать и спать спокойно. А взыскание долга по договору займа – это только слова, они ничего общего не имеют с действиями со стороны компании, которая выдала кредит.

    Но независимо от того, по какой причине клиент перестал вносить средства либо не погасил полностью микрозайм, руководству компании не интересны мотивы и причины неуплаты. цель для них – получить средства, которые были выданы и плюс ко всему еще и прибыль. Они на многое пойдут, чтобы достичь цели, которая была поставлена.

    Действия займодавца в отношении должников

    Подача искового заявление о взыскании денежного займа – это главный шаг. Суд же будет на стороне компании, ведь взыскание долга по договору займа судебная практика отработала уже за несколько лет. Человек, который взял средства, не сможет себя защитить, ведь нарушил условия договора.

    Процедура взыскания долга по нотариальному договору займа немного упрощена тем, что кредитор в случае невозврата долга может обратиться к нотариусу, в присутствии которого был подписан документ, с требованием о взыскании суммы долга по договору займа.

    Когда компании подают в суд на недобросовестных заемщиков?

    Существуют люди, которые уверены в том, что деньги отдавать не придется и все закончится звонками от коллекторов, запугиванием от работников компании, письмами с огромной суммой задолженности. Но в последнее время количество судов по микрозаймам сильно увеличилось. Другими способами вернуть свои средства они не могут.

    Отобрать имущество заемщика они не имеют права, а провести возврат долга по договору займа через суд – вполне действенный и простой способ. В компаниях работают опытные юристы, поэтому образец искового заявления по взысканию займа искать долго им не придется.

    Специалист составит так заявление в суд, что заемщик заплатит за каждый день просрочки. Эти действия вполне законны, ведь договор был подписан заемщиком, а средства получены в полном объеме. Компания выполнила свои обязательства, заемщик нет.

    Поэтому судебное разбирательство – единственный правильный выход из ситуации, которая сложилась, особенно, если должник не идет на встречу, скрывается и т.п.

     Обратите внимание: компании, которые выдают займы, защищены законом и могут в первый же день не выплаченного платежа, подать на заемщика в суд. Но организация этого не делает, ведь ей выгодно, чтобы просрочка стала больше, чем фактический платеж. Поэтому важно помнить, суд на стороне коммерческих организаций.

    Займ между физическими лицами

    Взыскание долга по договору займа между физическими лицами через суд – процедура непростая: сначала нужно составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа,образец можно как найти в интернете, так и обратится к юристу.

    Исковое заявление о взыскании суммы займа должно содержать не только сумму долга с процентами, но также паспортные данные и адрес проживания истца и ответчика, а также договора, расписки о получении средств. Без этих данных взыскать долг по договору займа будет проблематично.

    Взыскание долга без договора займа также возможны: суду нужно будет предоставить расписку о получении средств, которую подписал заемщик. Хотелось бы акцентировать внимание на том факте, что в суде взыскание долга по договору займа с физического лица может затянуться, поэтому компании, которые кредитуют, пользуются услугами опытных юристов.

    Решение суда зависит от аргументов заемщика (часто к его просьбам прислушиваются), но возврат основного долга по договору займа нужно будет произвести в обязательном порядке.

    Когда кредитует юридическое лицо

    Взыскание долга по договору займа между физическими лицами проходит при предоставлении суду определенных документов, а взыскание долга по договору займа между физическим и юридическим лицом проходит чаще всего через арбитражный суд.

    Если договор не был подписан двумя сторонами, то такой документ юридической силы не имеет вообще. Также суду нужно представить платежные документы и о перечислении суммы кредита, свидетельство о государственной регистрации. Но перед тем, как обратиться в суд, компании пытаются самостоятельно взыскать задолженности по договору займа.

    Сначала они пишут официальные запросы и письма с требованием погасить задолженность. Сотрудники службы безопасности также могут звонить и сообщить о том, что в случае не оплаты долга взыскание долга по договору займа будет происходить через суд.

    Часто на досудебном этапе происходит взыскание долга по договору займа с юридического лица, в случае если должник идет на контакт и   компромисс стороны находят достаточно быстро.

    Онлайн-займы

    Многие организации выдают микрозаймы в интернете. Это действительно очень удобно. Не нужно никуда идти, чтобы получить средства. Стоит только ввести свои данные – и средства через 15-20 минут уже на карте.

    А можно ли в таком случае не платить по кредиту? Обратите внимание на то, что взыскание долга по договору без расписки проходит таким же образом, как и при оформлении бумажного договора. Важно отметить, что клиент предоставляет свои конфиденциальные данные и виртуально подписывает договор (соглашается с его условиями).

    Данная процедура также приравнивается к подписанию договора. Поэтому стоит обязательно ознакомиться с его условиями. Необходимо помнить о том, что компании, которые выдают займы, часто идут навстречу клиентам, если те не могут погасить задолженность. Пролонгация и реструктуризация – помогут выйти из сложной ситуации.

    Если возник форс-мажор, лучше обратиться сразу в компанию, чем неожиданно получить судебный иск о взыскании задолженности по договору займа.

    Чем обернется суд для заемщика по микорозайму?

    Итак, компания, в которой вы брали микрозайм, подала иск о взыскании долга и процентов по договору займа. В первую очередь стоит знать о том, что сумма долга увеличиваться не будет, даже если судебное разбирательство затянется на неопределенный срок.

    Но исковое заявление о взыскании займа все равно пугает вас своей непомерно огромной суммой? Хотелось бы сразу расставить акценты: не нужно надеяться на чудо, что суд разрешит вам не платить. Деньги нужно будет возвращать. Переживать о том, что вас посадят в тюрьму также не стоит.

    А вот суд законно может принять решение о реструктуризации долга, описать за долги имущество. Бывают случаи, когда заемщик из своей зарплаты ежемесячно покрывает долг. Судебное разбирательство – мероприятие не из приятных, но заемщик вправе высказывать свою точку зрения.

    Поэтому суд часто прислушивается к аргументам (если заемщик действительно оказался в трудной ситуации, а не мошенник, которому нужны деньги). Поэтому заемщик может просить суд решить вопрос обоюдно.

    Если человек взял кредиты и микрозаймы в нескольких организациях и не платит – это свидетельствует о его мошеннических действиях. Средства он получил ради наживы. В случае, если суд это докажет, что мошенник может сесть в тюрьму согласно закона.

    Советы для тех, кто хочет взять микрозайм

    Микрозаймы для многих являются прекрасным выходом из трудной ситуации. Если кто-то заболел, можно получить средства и провести необходимое лечение. Микрозайм прекрасно выручает тех людей, которым задерживают заработную плату. На что важно обратить внимание, чтобы не переплатить свои кровные.

    1. Договор нужно внимательно читать даже если вы берете в долг в онлайн-займе. Вы соглашаетесь со всей информацией, которая указана в договоре (без этого вам не будут выданы средства).
    2. Внимательно изучите обязательства и права, которые в договоре прописаны. Некоторые пункты насторожили? Тогда лучше отказаться от сделки и обратиться в другую компанию. В последнее время микрозаймы предлагают многие организации. Поэтому лучше выбрать ту, где для вас приемлемые условия.
    3. Вы переоценили свою платежеспособность. В такой ситуации не нужно ждать исковое заявление о взыскании по договору займа в свой адрес. Настаивайте на пролонгации либо реструктуризации долга. Компания пойдет вам навстречу, ведь главное для нее – получить средства и прибыль.
    4. Погасить микрозайм в полном объеме и в установленное время – это, в первую очередь, выгодно для заемщика. Порядок взыскания долга по договору займа – непростой процесс и может на долгое время затянуться. Нужно знать о том, что после этого вы вряд ли сможете взять где-либо деньги в кредит либо микрозайм. С проблемными клиентами компании связываться не захотят.
    5. Клиенты, которые платят вовремя, могут рассчитывать на привилегии – увеличение суммы займа, меньший процент за пользование, бонусы и скидки.
    6. Взыскание долга по договору займа без расписки – это судебная успешная практика, все микрозаймы и кредиты нужно возвращать в полном объеме.

    Ну и самое главное – помнить популярную фразу о том, что берете вы чужие деньги и ненадолго, а отдавать придется свои и навсегда. Если вы не готовы к таком развитию событий – ищите другие способы выбраться из трудной финансовой ситуации.

    Источник: http://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-dolgov-po-mikrozaymam-chto-nuzhno-znat-o-procedure

    Как происходит взыскание долга по договору займа в 2018 году

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа

    Когда заемные средства не возвращаются клиентом к сроку, а сам должник не отвечает на телефонные звонки и не предупреждает о причинах задержки оплаты, готовится исковое заявление в суд.

    Именно на основании решения судебной инстанции деньги могут быть возвращены кредитору, причем не только тело кредита, но и неустойка с процентами за период просрочки.

    Поэтому необходимо знать, как происходит взыскание долга по договору займа в 2018 году.

    Важная информация

    Именно принудительное взыскание долга помогает кредитору вернуть собственные средства, которые были взяты в качестве кредита недобросовестным заемщиком.

    В некоторых случаях долг возвращается уже после первой претензии, но чаще вопрос решается только через суд.

    Именно судья выносит решение о взыскании долга, при этом деньги могут отдаваться деньгами от дохода либо же имуществом должника. Для этого пишется отдельное ходатайство в суд.

    Более точную информацию в конкретном случае может предоставить юрист, и конечно, необходимо иметь расписку или договор с заемщиком, то есть документ, на основании которого выдавался займ.

    Если никакого документа нет, он не подписан или договоренность вообще была устной, то скорее всего, выдачу займа доказать не удастся, кроме того, в законе есть много недосказанностей и лазеек, через которые задолжавший сможет откреститься от долга.

    Но в случае с микрофинансовой организацией такое невозможно, поскольку хоть для заключения договора и требуется минимум документов, все же договор имеет вполне законную силу.

    Основные понятия

    Договор займа — это главный документ при взыскании долга, в котором прописывается сумма кредита, проценты по нему, а также сроки возврата и размер штрафных санкций, которые применяются в случае просрочки. Договор займа можно скачать здесь.

    Договор составляется между обеими сторонами, и в нем указываются права и обязанности каждой стороны. Упрощенную версию договора представляет расписка.

    Долговая расписка — это такой же документ, который составляется в момент передачи денег и чаще всего дополняет договор.

    В расписках указывается переданная сумма, а также согласно какого договора происходит процесс передачи денег.

    Возврат средств также сопровождается составлением расписок, где также указывается номер и дата заключения договора, а также пишется сумма, которая соответствует возвращаемой в данный момент сумме. Поэтому без расписки правильная работа с кредитором и заемщиком попросту невозможна.

    Судебный иск — это законный способ взыскания долга, подается в суд, где выносится решение согласно предоставленных документов.

    Исковое заявление должно составляться от лица кредитора, в нем указываются данные самого кредитора, должника, а также суть спора и желаемая сумма взыскания в сумме с компенсацией и штрафами.

    Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

    В каких случаях производится

    Принудительное взыскание долга одобряется, когда сроки выплаты займа закончились, но оплаты так и не произошло, а сам кредитуемый не выходит на связь и никак не объясняет причину просрочки.

    При этом суд практически всегда занимает сторону кредитора, ведь займ чаще всего выдается на основании договора или какого-либо другого документа.

    К тому же, взыскание процентов по договору займа с наследников умершего должника также возможно. Но действовать в таком случае необходимо быстро, до вступления его родственников в наследство, иначе время будет потеряно и забрать долг будет намного сложнее.

    Законодательная база

    Деятельность банковских и микрокредитных организаций оговаривается в законах “О банках и банковской деятельности” под номером 395-1, а также “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” с номером 151-ФЗ.

    В этих двух положениях даны правовые основы деятельности банков, особенности их работы с клиентами и полномочия в разных ситуациях.

    А вот возможность взыскания долга с помощью законных способов демонстрируется в Законе “Об исполнительном производстве” 229-ФЗ от 2007 года.

    Именно в нем указывается, что законное взыскание производится судебными приставами, которые имеют право арестовывать и изымать имущество, проверять финансовые документы, а также разыскивать должников.

    В этом же законе говорится и о случаях, когда займодатель может сам взыскать долг, имея на руках решение суда, в котором подтверждается его право на получение денег.

    Особенности взимания

    Взимание долга разделяется на некоторые этапы, согласно которым можно законно получить свои деньги.

    При этом коллекторские фирмы, которые в недавнем времени были популярны благодаря высокой результативности в возврате средств, с начала 2018 года значительно потеряли в правах.

    Поскольку был принят закон 230 ФЗ “О защите прав и законных интересов физлиц при деятельности по возврату просроченной задолженности”.

    Также взыскание долга должно происходить быстро, поскольку при больших задолженностях заемщик вполне может объявить о банкротстве.

    Это даст ему право на пересмотр долга, или же реализацию имущества с последующей выплатой. К слову, если у новоявленного банкрота остается имущество, долг может быть выплачен именно за счет его реализации.

    Также взимание долга может происходить непосредственно займодателем, такое право ему дает закон. Взяв исполнительный лист, в котором описано положительное решение суда по взысканию средств, он может обратиться к приставам, чтобы те арестовали имущество или счета в банке.

    Но если с приставами не хочется договариваться, то в случае с займом до 30 000 рублей человек вправе отправить в банк, обслуживающий должника, если кредитор конечно знает его реквизиты, а на счету у должника имеются средства.

    Также исполнительный лист можно отнести на рабочее место задолжавшего, либо же в другую организацию, выплачивающую должнику зарплату, пенсию или стипендию, то есть периодические платежи.

    Но этот метод может использоваться, только если имеется долг не более чем 25 000 рублей, или же решение суда предусматривает выплату вреда здоровью, задолженностей по алиментам или другим подобным платежам.

    Какие существуют этапы

    Прежде всего должнику предъявляется претензия от имени кредитора, в которой выражается просьба вернуть заемные средства.

    Если ответа не поступило или в просьбе было отказано, должнику отправляется официальное предупреждение о наступающих последствиях, к которым относятся:

    • выплата инфляционных потерь;
    • плата в размере 3 % годовых за использование кредитных средств;
    • постоянно увеличивающаяся процентная ставка.

    Претензия создается в письменном виде и направляется по почте в виде заказного письма. Если поступить по-другому, доказать отправку претензии будет невозможно.

    Также отправка претензии почтой будет устанавливать сроки взыскания долга, если в договоре или расписке они не указаны. После отправки у должника есть тридцать календарных дней, чтобы осуществить выплату долга.

    Как правильно заполнить онлайн-заявку займа в Вивус, читайте здесь.

    Только после того, как никаких возвратных действий не не поступило, необходимо направить обращение в суд. Кредитор подает стандартное исковое заявление с указанием суммы, фигурирующей в договоре.

    Причем если по договору займа оставлялся залог, следует только подать исковое заявление с залогом, и долг будет полностью покрыт безоговорочной передачей имущества во владение кредитору, поскольку заемщик заранее знал, что в случае просрочки может лишиться имущественных прав.

    На что обратить внимание при составлении иска

    Несмотря на то, что иск составляется по общепринятой форме, необходимо предпринять некоторые дополнительные действия.

    К примеру, подать в суд ходатайство, в котором указать об аресте имущества должника. При этом в заявлении указывается список имущества, которое необходимо арестовать, и которое по мнению истца, сможет покрыть долги.

    Это важно сделать в краткие сроки, поскольку должник может объявить о фиктивном банкротстве при продвижении взыскания долга по договору в суде.

    При этом важно заранее позаботиться и заверить договор или расписку по нотариальному правилу, ведь это ускорит продвижение взыскания.

    А должник может попросту отказаться от расписки, утверждая, что ее автором он не является, и тогда понадобится привлечение специалистов по почеркам.

    Образец договора

    В правильно составленном договоре помимо стандартных данных о дате и городе подписания, должны быть:

    Данные кредитора и заемщика
    Информация о сумме займаС пересчетом в иностранную валюту по курсу, установленному на день передачи средств
    Также указываются обязанности и права займодателя
    Оговариваются сроки действия договораТо есть даты, когда долг должен быть полностью выплачен, а также возможность продления сотрудничества
    Также указываются дополнительные условияВ виде процентов, возможности передачи прав по договору займа третьим лицам и прочие нюансы сотрудничества

    Только правильно составленный и подписанный обеими сторонами договор будет основанием для взыскания долга, поскольку несоответствующий нормам документ суд не рассмотрит, как достаточное основание.

    Чтобы окончательно удостовериться в законности договора, рекомендуется засвидетельствовать его у нотариуса, поставив свою подпись, он таким образом заверит документ и правильность его составления.

    Ведь для засвидетельствования необходимы обе стороны, и заемщик не сможет обмануть кредитора или суд, сказав, что не подписывал данный договор.

    Возможно ли взыскание процентов по договору займа

    Одним из условий взыскания долга с заемщика является не только выплата должником тела кредита, но и процентов по нему, включая начисления за период просрочки, а также компенсацию за нарушения условий в пользу займодателя.

    При этом взыскание процентов по договору займа после решения суда, может быть оспорено, но чаще всего, не желая иметь проблем, должник расплачивается по долгам.

    С физического лица

    Дело в том, что в случае, когда в назначенный день оплата кредита не поступила, со следующего дня начинают начисляться штрафные проценты.

    Причем это происходит только в отношении суммы займа, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. Об этом говорится в статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Но поскольку штрафные проценты не начисляются на сумму процентов, то в итоге кредитор получает компенсацию непосредственно за тело кредита.

    Чтобы избежать этого, в договоре нужно прямо указать способ начисления процентов в случае просрочки кредита, а также их размер.

    С юридического лица

    В отношении юридического лица действуют те же правила, и в суде проценты могут быть выплачены только в отношении просрочки за основную сумму долга.

    Но обычно компании, предоставляющие займ юридическим лицам в крупном размере, перестраховываются, и указывают определенную методику на случай просрочки.

    Как правило, в случае задолженности у суда не возникает вопросов об удовлетворении иска, поскольку в договоре этот момент был подробно оговорен и обе стороны ознакомились с положениями, что не позволяет ответчику уйти от ответственности.

    Между физическими и юридическим лицом

    В случае, когда спор идет между юридическим и физическими лицами, лучше обратиться к квалифицированным юристам или коллекторским компаниям, которые специализируются на законном взыскании долга и процентов по нему.

    Это может применяться в том числе и в адрес компаний, которые после долгой задержки зарплаты выплатили ее, но без учета компенсационных процентов, положенных по закону.

    Дело в том, что в юридических отделах компании работают специалисты, которые чаще всего смогут выйти из ситуации в общении с неквалифицированными людьми.

    А коллекторы и адвокаты смогут забрать причитающиеся человеку деньги, при этом взяв процент от суммы, что все равно лучше, чем вообще не получить денег.

    Про судебную практику по микрозаймам в пользу заемщика, читайте здесь.

    Где получить социальный займ, смотрите здесь.

    Взыскать долг конечно можно, но только в судебном порядке, или воспользовавшись законными рычагами давления.

    Для этого необходимо позаботиться о составлении и подписании абсолютно всех документов на этапе заключения договора и выдачи средств, а также предусмотреть в договоре все нюансы и штрафы за просрочку.

    А если должник не согласен с иском, он вправе направить возражение на конкретное заявление с указанием причин.

    : советы адвоката о взыскание долга в суде

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    Источник: http://zaymrus.ru/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

    Взыскание долга по договору займа в 2018 году – между физическими лицами, юридическим, исковое заявление

    Взыскание задолженности и процентов по договору займа

    Неотъемлемой частью товарно-денежных отношений, складывающихся между субъектами права, являются денежные займы.

    Займ подразумевает передачу денег, соответственно, всегда имеется риск возникновения просрочки выплаты долга или полный отказ должника от выполнения своих обязанностей по договору.

    Для недопущения и устранения таких ситуаций, требуется знать все правовые особенности займа.

    Что это такое

    Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

    Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

     Письменно заключается в таком виде всегда, если сумма договора превышает десятикратный размер оплаты труда или в качестве заимодавца выступает юридическое лицо 
      Устноесли субъектами договора выступают граждане и размер передаваемых денежных средств не превышает в десять раз установленный на уровне закона минимальный размер оплаты труда

    Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.

    В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

    Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.

    Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.

    На законодательном уровне, правоотношения в сфере займа, регулируются ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и главой 4 параграфом 1 ГК РФ.

    В части нарушения сроков возврата займа и начисленных по нему процентов, заемщик будет нести ответственность, исходя из норм указанных в нормативных актах, а именно, статья 14 ФЗ и статья 811 ГК РФ.

    Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:

    Особенности процедуры

    Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.

    Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:

    • предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
    • четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
    • запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем. 

    В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.

    Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.

    Взыскание долга по договору займа с физического лица

    Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

     Внесудебногопервый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд 
     Судебногона стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
     Послесудебногопосле завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

    По внесудебному этапу

    На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

    Сам этап проходит примерно следующим образом:

     Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщикомтелефонные звонки, отправление уведомлений почтой 
     Если клиент не выходит на связькредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

    Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

    Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций. 

    В судебном порядке

    Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

    Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

     Заявлениесодержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы 
     Договориз которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга 
     Документподтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке 
     Квитанция об оплате государственной пошлины  и иные документы, имеющие отношение к процессу

    Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

    Образец составления претензии

    Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

    Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

    Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

      Первая частьвключает общую суть обращения, обстоятельства, которые стали причиной составления документа, важно указать на пункты договора займа, нарушенные заемщиком, размер долга
    Вторая частьсодержит информацию о том, как были исполнены обязательства сторон по договору друг перед другом, делается ссылка на то, что кредитор полностью выполнил свои обязательства, а заемщик не произвел требуемых действий по возврату долга 
     Третья частьпосвящается требованиям, помимо основной суммы долга, указывается информация о выплате неустоек, штрафов 
     Четвертаясодержит ссылку на сроки, в течение которых долг должен быть возвращен, с учетом всех штрафных санкций

    В претензии указываем следующую информацию:

     Данные заемщика и займодавцаФИО, адреса, телефоны, а также основания предъявляемых требований
      Обстоятельствапри которых денежные средства не были возвращены в срок, согласованной сторонами в договоре 
     Грамотное обоснование требованийс учетом ссылок на законы и нормативно-правовые акты РФ 
     Действия, которые кредитор будет вынужден предпринятьв случае отказа заемщика вернуть долг, после получения претензии

    К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

    Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

    Существующие размеры госпошлины

    Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.

    Расчет пошлины следует производить по нормам налогового законодательства, с учетом норм статьи 333.19. Согласно указанной норме, минимальная пошлина составляет 400 рублей, максимальная сумма, если долг превышает 1 млн. рублей.

    Для обращения в суды арбитражной юрисдикции, следует основываться на нормы статьи 333.21 НК РФ.

    Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

    В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.

    Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:

     Сведения о судебной инстанциив которую подается иск, а также данные о сторонах процесса (ФИО, адреса, телефоны и пр.) и цена иска 
     Описание обстоятельствпри которых возникли правоотношения между сторонами, какая сумма была передана в качестве займа, когда были нарушены условия соглашения ответчиком 
     Какие действия предпринимались истцомдля урегулирования спора во внесудебном порядке (претензионная работа) 
     Требованияпредъявляемые к ответчику, с указанием ссылок на статьи закона и прошение к суду 
     Дата и подпись заявителясписок приложений к иску

    В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).

    Между физическими особами

    Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.

    Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:

    Преамбуласодержащая сведения о судебной инстанции, сторонах судебного процесса 
     , предмет искавключающих основания требований, в чем заключается проблема, которая не была урегулирована в досудебном порядке 
     Основаниетребования, делается ссылка на пункты договора займа, нормы законов и нормативно-правовых актов

    Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.

    Между юридическими лицами

    Если правоотношения по договору займа возникли между юридическими лицами, то исковое заявление будет подаваться в Арбитражный суд РФ, за исключением случаев, когда сумма иска не превышает 50 000 рублей, тогда иск подается в мировой судебный участок.

    Правила оформления иска содержаться в нормах статей 125 АКП РФ и 131 ГПК РФ.

    Взыскание долга по договору займа с юридического лица должно происходить с учетом следующих нюансов:

     В иске указывается полная суммаподлежащая взысканию, с учетом всех пеней и штрафных санкций 
     Делается ссылка на нарушение ответчиком конкретных норм законаа именно, статьи гражданского законодательства — 810, а также обоснование предъявляемых требований в части размеров начисленной пени — З95

    Как правило, интересы юридических лиц в судебных инстанциях представляют представители, соответственно, для их участия в процессе необходимо подготовить заверенные доверенности.

    Шанс на положительный исход судебного процесса зависит не от искового заявления, а от соблюдения правил, которые должны были быть предусмотрены при составлении первичного договора, подтверждающего долг, то есть, договора займа.

    Если будут нарушены нормы действующего законодательства в этой части, то договор не сможет служить доказательством.

    Суд будет иметь все основания для отклонения иска, а ответчик, для подачи иска о взыскании нанесенного морального ущерба.

    Для минимизации таких последствий, следует внимательно ознакомиться с правилами составления договора займа и прилагаемой к нему расписки о передаче денежных средств или материальных ценностей. 

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    Источник: http://zaympro.ru/zajm/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.